Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Плюсы и минусы открытой страховки на машину». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Как правило, владелец автомобиля выбирает определённый вид страхования в силу имеющихся весомых обстоятельств. Если ситуация принимает другой оборот, и возникает необходимость в замене стандартного полиса на неограниченный, это можно сделать в любой момент текущего периода страхования. В таких случаях закон остаётся на стороне владельца ОСАГО – он может воспользоваться другой программой страхования, не дожидаясь окончания действия своего договора.
Сколько стоит ОСАГО без ограничений
Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:
- базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
- мощностные характеристики автомобиля;
- коэффициент территории (разный для каждого региона);
- коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
- количество лиц, допущенных к управлению ТС;
- возраст и водительский стаж страхователя;
- сезонность эксплуатации автомобиля;
- срок страхования;
- имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.
Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет, для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.
Что такое открытая страховка ОСАГО на автомобиль?
Открытая страховка на машину представляет собой страховой полис, в соответствии с которым управлять автотранспортом может любой водитель, имеющий удостоверение соответствующей категории. Страхование автогражданской ответственности будет действовать на всех шофёров, которые будут управлять машиной. Ограниченная страховка на автомобиль отличается тем, что распространяется лишь на тех водителей, которые вписаны в полис. Если шофёр нарушит ПДД, что инициирует аварию, то страховщик компенсирует причинённый ущерб. При этом не будет иметь значения, кто управлял автотранспортом.
Многие водители спрашивают: как выглядит полис ОСАГО без ограничений? Отличие от обычной страховки заключается в том, что проставляется пометка в 3 пункте, расширяющая действие страховки на неограниченное количество водителей. В таблице в нижней части документа проставляются прочерки.
Неограниченная страховка на машину станет отличным решением для автомобилей, управляемых широким кругом лиц различного возраста и стажа вождения, также она доступна для юридических лиц. Это очень удобно, поскольку каждый автомобилист в любой момент может сесть за руль машины, его наличие в полисе не обязательно. Стоимость ОСАГО без ограничений несколько выше в сравнении с ограниченным, но такой полис имеет дополнительные преимущества.
Нужна ли доверенность
Сейчас доверенности уже давно отменены. Здесь имеется ввиду, что доверенность не нужно предъявлять сотруднику ГИБДД при проверке. Это подтверждается п. 2.1.1 ПДД, в котором регламентируется список документов, которые обязан при себе иметь водитель.
Что же касается оформления, доверенность нужна только в случае оформления полиса в офисе страховой компании. То есть, если вам нужно застраховать машину, собственником которой вы не являетесь, у вас должен быть этот документ. Ее составляет владелец машины и заверяет нотариус. Также, доверенность можно заказать и у юриста, но заверение от нотариуса все равно придется сделать. Совсем другое дело при онлайн оформлении. В этом случае достаточно только знать паспортные данные владельца транспортного средства и характеристики автомобиля. Если собственник ТС доверит вам эти данные для страхования, можете заполнять форму выше и страховка в обычном режиме через 3-5 минут после оплаты придет вам на почту.
Как переделать ограниченную страховку в неограниченную
В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.
В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.
Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.
После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.
В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.
Плюсы и минусы открытой страховки
У ОСАГО без ограничений есть свои сильные стороны. Это:
- Управлять машиной может любой человек, имеющий водительские права: страхователь просто передает автомобиль третьему лицу, когда в этом есть необходимость;
- В некоторых случаях цена открытой страховки ниже стоимости полиса с ограниченным количеством водителей – например, если полис оформляет страхователь-новичок, едва достигший совершеннолетия, или страховать не является собственником, при этом последний имеет максимальный КБМ за совершенные ранее аварии;
- Меньше волокиты при заключении страхового договора: не нужно предоставлять права других водителей, тратить время на заполнение таблицы.
Что делать если произошел страховой случай
Случай признают страховым, если у виновника аварии в момент происшествия есть действующий полис ОСАГО, ДТП произошло во время движения авто, транспортное средство получило ущерб и этот факт зафиксирован согласно порядку, установленному законом. Несоблюдение хотя бы одного из перечисленных пунктов ведет к отказу от выплаты страховки.
Что делать сразу после аварии
ДТП случилось – действуйте следующим образом:
- Остановитесь, включите аварийный сигнал;
- Выставьте знаки аварийной остановки;
- Осмотритесь. Если есть человеческие жертвы, вызовите «Скорую помощь» или МСЧ – номера телефонов 101 или 112ю
Далее участники ДТП решают, как оформлять документы – стандартным способом в присутствии инспектора ГИБДД или по Европротоколу. Вызывать Госавтоинспекцию не требуется, если:
- Никто не пострадал;
- Сумма ущерба менее 100 000 рублей;
- Виновник аварии очевиден и определен. Решение согласовано между всеми участниками.
Если сумма ущерба выше 100 000 рублей, вызовите инспектора ГИБДД для оформления ДТП. учтите, что удрать транспортное средство с дороги необходимо только после фото или видеофиксации всех факторов, хоть как-то связанных с происшествием.
Далее ситуация развивается по двум сценариям:
- Если все участники согласны решением ГИБДД в отношении установления виновника, сотрудник оформляет документы и передает их участникам для предоставления в страховую компанию;
- Если назначенный виновник не согласен с выводами, то виновность определяет специальная группа. Если участники не согласны и с этим постановлением, то вопрос решается в суде.
Принцип использования
Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.
При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.
Немного ниже середины лицевой стороны бланка полиса ОСАГО располагается табличная форма, предназначенная для внесения сведений по допущенным к управлению. При «неограниченной» страховке эта форма не заполняется, а её поля перечёркиваются (построчно, по колонкам, общим «крестом» или иными способами).
Над таблицей, выше столбца «Водительское удостоверение (серия, номер)», располагаются две ячейки. Верхняя из них актуальна при неограниченном списке. В ней ставится о или «крестик»). Слева от ячеек даны соответствующие пояснения.
Оформление «неограниченной» страховки не требует предоставления водительских удостоверений. По законодательству их оригиналы или копии необходимы страхователю только для приобретения полиса с конкретизированным перечнем допущенных к управлению лиц.
Перспективы автогражданки «без ограничений»
Часто это является основной причиной оформления «открытого» полиса – технические сложности с оперативным добавлением в страховку нового человека. Оформить изменения можно только в рабочие дни и часы страховщика, что порой влечёт значительные неудобства. Нередко для этого требуется отстоять длительную очередь. В итоге страхователи вынуждены покупать «автогражданку» с нелимитированным перечнем допущенных к управлению, несмотря на высокую стоимость ОСАГО без ограничения.
Но с 2020 года Правилами ОСАГО предусмотрено внесение изменений в договор онлайн. Правда, относится данный сервис только к электронным полисам, а на направление откорректированного документа компаниям отведено два рабочих дня. Тем не менее, данный вариант упрощает процедуру допуска к управлению автомобилем требуемого лица, а потому в перспективе способен сделать «неограниченное» ОСАГО менее востребованным.
Оформление «открытого» полиса чаще всего происходит из-за того, что людям неудобно добавлять в страховку нового человека. Изменения возможно вносить только по определенным дням, когда работает страховщик. В большинстве случаев это неудобно. Кроме того, нужно отстаивать внушительные очереди. Как итог – страхователь покупает автогражданку без лимита. При этом ОСАГО без ограничений получается высокой по стоимости.
Правила были изменены. Теперь разрешается вносить новую информацию в режиме online. Но есть исключение – это касается только электронных полисов. Такая процедура значительно упрощает допуск к управлению машиной другими лицами. Ожидается, что если услуга окажется популярной среди автовладельцев, то ОСАГО без ограничений станет пользоваться меньшим спросом.
Заметим, что страховку без ограничений часто воспринимают как брешь в сохранении автомобиля. Если кто-то завладеет вашим автомобилем вместе со свидетельством о регистрации, и его затормозит работник ГИБДД, то последний вряд ли чего-то заметит. Злоумышленник покажет неограниченный полис, свидетельство о регистрации и личное водительское удостоверение.
Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведетрасчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.
ПОДРОБНЕЕ: Разрешение 300 dpi это сколько
Кроме того, неограниченная страховка ОСАГО продается в онлайн-режиме на сайтах страховых компаний. Для ее оформления потребуется такой же пакет документов, как описан выше. Разница заключается в том, что к моменту не нужно никуда ехать и общаться с представителями СК. Оформить страховку можно не выходя из дома, на сайте выбранной организации страхователь заполняет заявление, стоимость рассчитывается онлайн-калькулятором.
Когда выгоден такой вид страховки
Целесообразно выбирать данный вид страхования на машину, когда собственником транспортного средства или одним из вписываемых водителей является лицо, не достигшее 22 лет и водительский стаж такого водителя не превышает 3 года. Тогда при расчете страховой премии используется максимальный коэффициент — 1,8. Получается, что за эту же сумму можно оформить открытое страхование и управлять ТС сможет абсолютно любой водитель без исключения.
Для того чтобы получить неограниченное ОСАГО в офисе СК необходимо явиться в офис с полным пакетом бумаг и обратиться к менеджеру по продажам. Сотрудник СК распечатает заявление, которое страхователю следует заполнить и подписать, после чего менеджер произведет расчет страховки на основании полученных данных. После оплаты страхователь получит на руки бланк страховки с подписью и печатью организации, квитанцию об оплате и договор страхования.
Нужна ли доверенность
У владельцев неограниченной автогражданской страховки зачастую возникает вопрос, если страховка без ограничения нужна ли с ней доверенность на управление автомобилем. В соответствии с Постановлением № 1156 от 12.11.2012 доверенность на управление ТС не требуется. Документы, которые водитель обязан предоставить сотруднику ДПС при проверке, это:
- свои права с соответствующей категорией вождения;
- ПТС на автомобиль;
- неограниченная страховка.
«Автогражданка» без ограничений имеет и другие нюансы, которые негативно могут сказаться на ее стоимости. Личный коэффициент «Бонус-Малус» водителей, которые пользуются ТС по данному полису, здесь учитываться не будет.
К примеру, каждый может накопить персональную скидку 50%, однако при расчете неограниченного полиса она рассматриваться не будет. В результате стоимость ОСАГО вырастет не на 80 процентов, о которых говорилось выше, а на 300-350% из-за потери положенных скидок.
Несмотря на такие подсчеты, для некоторых страхователей полис ОСАГО без ограничений может оказаться наиболее оптимальным и выгодным вариантом. Если рассматривать все тот же «Бонус-Малус», то стоит подумать и о повышающих его значениях.
Если лица, допущенные к управлению автомобилем, не отличаются особой аккуратностью и уже подняли свой КБМ до 2,45, то целесообразнее не использовать этот коэффициент вообще, а оформить общую неограниченную страховку. На этом можно сэкономить примерно 27%.