Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2022 году: как избежать проблем». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Если агент оформляет вам полис ОСАГО от руки, на бланке зеленого цвета и требует оплату только наличными, не связывайтесь с ним. Обманет. О признаках мошенничества при страховании автогражданской ответственности «РГ» рассказали в Главном управлении Банка России по Центральному федеральному округу.
В некоторых городах страны востребованы страховые агенты. В данном случае агент выступает посредником между страховщиком и клиентом.
Но! Мошенники нашли выход и из этой ситуации. Несмотря на внимательность водителей, они неправильно вводят данные авто, чтобы коэффициенты стали ниже. Таким образом, полис становится дешевым, аферист повышает ее до нормального уровня и оставляет наценку себе.
Мошенничество с полисами ОСАГО: способы махинаций
Какие используются схемы обмана, и как не попасться ‘на крючок’? Разбираемся в статье. О том, что в сегменте ОСАГО все чаще встречаются случаи мошенничества, в беседе с ТАСС рассказал заместитель генерального директора по управлению убытками ВСК Артем Король. На сегодняшний день в результате мошенничества доля убытков в автостраховании в некоторых регионах достигает 50%.
Посредники-‘помощники’Полис ОСАГО может пройти проверку на сайте РСА (по номеру бланка или VIN автомобиля), а посредники-мошенники, под предлогом помощи в оформлении, предоставляют в страховую компанию искаженную информацию по автомобилю и по лицам, допущенным к управлению.
Злоумышленник, имеющий приоритет в движении, делает вид, что пропускает другое транспортное средство, после чего, умышленно увеличив скорость, совершает столкновение.
В последнее время всё более широкое распространение получают подставные ДТП на круговых перекрестках. Злоумышленник, имеющий приоритет в движении, делает вид, что пропускает другое транспортное средство, после чего, умышленно увеличив скорость, совершает столкновение. Виновником такого ДТП оказывается вторая сторона.
Мошенник надеется, что собеседник возмутится: он не подавал заявку ни на какой кредит. После чего лжеменеджер сообщит, что были введены все данные жертвы — кому она их передавала? Дальше начнёт запугивать, что кто‑то получит деньги и повесит на человека долг.
В компании также составили список «простых рекомендаций», которые должны помочь автомобилистам не стать жертвами злоумышленников.
Стоит учесть, что такой полис будет абсолютно действительным. Вы сможете найти его в базе РСА. В чем же тогда подвох? Он раскроется только при ДТП, когда выяснится, что данные в страховке неверные.
Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.
В общем, если вас спрашивают, подавали ли вы заявку на кредит, отвечайте «нет» и смело кладите трубку. Если после этого вам тревожно — а это логично, речь всё же о деньгах — позвоните или напишите в свой банк. Пусть подтвердят, что за вами нет никаких долгов.
Причины роста случаев мошенничества
Или автовладельцам предлагают сотрудничество страховые агенты незнакомых компаний. Важно: любой ‘документ’, приобретенный у таких страховщиков, не имеет юридической силы, и, следовательно, недействительный.Такие сайты и компании не имеют лицензии и не имеют права заниматься страховой деятельностью.
Застраховать машину без отказа и навязывания дополнительных услуг вы можете на сервисе e-osago. Рассчитайте цену ОСАГО по нескольким ведущим страховым компаниям и оформите полис онлайн.
Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.
Но ни в одном из таких случаев компания не имеет права отказать клиенту. Для таких категорий водителей предусмотрены повышающие коэффициенты.
На такую схему легко попасться: страшно, что кто‑то повесит на вас долг. Тем более что «менеджер» торопит и не даёт вам подумать. В спокойной обстановке проще догадаться, что одной заявки на каком‑либо сайте недостаточно для оформления кредита.
Средняя страховая выплата за год выросла на 24% и составила 146 700 руб. Это самый высокий уровень в стране, он в 2,2 раза превышает общероссийский показатель.
Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.
По оценкам ЦБ, отношение страховых выплат к страховым премиям по России за год стабилизировалось на уровне 64,8%. Но в ряде регионов (Ингушетии, Северной Осетии – Алании, Дагестане, Карачаево-Черкесской республике, Чеченской республике, Севастополе, Приморском и Ставропольском краях) оно в полтора и более раз выше. В частности, в Ингушетии – в 5 раз выше среднероссийского показателя.
Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России).
Дополнительно принимаются меры для того, чтобы сделать невозможной процедуру натурального возмещения — восстановительного ремонта, а получить денежные выплаты. Затем совершается подставное ДТП, которое, как правило, записывается на видео «случайным» свидетелем. Подобный способ мошенничества уже успел получить среди страховщиков название «краш-тест».
4. Предъявление экспертиз и калькуляций с завышенными суммами
В 2021 году суды вынесли 28 обвинительных приговоров по делам, связанным с попытками страхового мошенничества в отношении компании «Ингосстрах». В ноябре 2021 года суд вынес обвинительный приговор мошеннику, который оформлял полисы Е-ОСАГО на мототехнику или отечественные автомобили малой мощности за 200–300 рублей.
Наиболее популярно у мошенников по-прежнему ОСАГО, хотя его доля постепенно снижается. Пару лет назад она составляла 90% от всех фиксируемых случаев, сейчас — около 86%. Думаю, что в ближайшее время увидим снижение примерно до 80%. Но и внутри «автогражданки» наблюдается трансформация мошенничества: оно движется в сторону повышения реалистичности, «качества» страховых случаев.
Как рассказали в пресс-службе компании, сотрудники «Ингосстраха» направили 191 обращение в органы внутренних дел, в результате возбуждены 134 уголовных дела. В целом за 2021 год в компании отметили снижение зафиксированных случаев мошенничества на 18% по сравнению с предыдущим годом. При этом количество возбужденных уголовных дел по сравнению с аналогичными показателями 2020 года снизилось на 3,6%.
Он там числился как в обработке в компании ВСК, но дат никаких не было. Курьер дал мне номер менеджера этой “компании”, на что та ответила, что даты появятся через часа полтора после оплаты. Но они так и не появились. Написала заявление в полицию. Там сказали что шанс вернуть свои деньги очень маленький. И не смотря на то что меня обманули, телефон этой компании до сих работает.
Естественно начала судиться за затягивание сроков. Все суды отказывают, потому что востановительный ремонт делался якобы не По ОСАГО, а по личному заказу владельца автомашины. И только на последнем суде, я понимаю, что меня убеждали в страховой в одном, а документы мне дали на подпись совершенно другие.
В данной статье расскажем, как мошенники зарабатывают на ОСАГО, и как не попасться на уловки аферистов.
По отзывам водителей ситуации при обращении в страховую похожи: менеджер уверяет, что система зависла и продолжить оформление полиса не получится. Такие ситуации часто происходят при походе в офис, но есть также вариант онлайн оформления страховки.
Страховые часто отказывают таксистам, поскольку это категория для компании убыточная. Но по закону застраховать можно любой из видов ТС.
Получится ли избавиться от мошенничества с ОСАГО
Обвиняют по ст.319 УК РФ. Стадия окончания следствия. Мои действия? Могу требовать рассмотрение с присяжными?
При этом на практике полисами торгуют по договору оказания возмездных услуг. Юрлица и сознательные агенты пробивают все-таки чеки. Такая форма продажи возникла, так как автовладельцы не могут тратить сутки на оформление того что страховые должны оформить обязательно.
В 2021 году мошенники используют более сложные и продуманные сценарии обмана страховщиков и водителей. Например, устраивают аварии с дорогими автомобилями. После ДТП злоумышленники получают страховую выплату и снова устраивают подставную аварию.
Такая мошенническая схема подразумевает полную инсценировку аварии, в которой подкупленный эксперт составляет калькуляцию. Либо это просто калькуляция по подставному ДТП, либо ДТП реальное, а ущерб завышен.
Мой полис ОСАГО — подделка. Что делать?
Причиной ухудшения статистики, по мнению экспертов, стал рост именно бытового мошенничества, когда действуют не специально созданные группы лиц, а обычный автовладелец пытается обмануть страховую компанию, полагая, что это не является серьезным преступлением. Генеральный директор UBI Technologies Игорь Хереш назвал три предпосылки для этого.
На сегодняшний день страховщики относятся к ОСАГО настороженно, так как с одной стороны наблюдается большой процент высокорисковых клиентов, а с другой – большого числа мошенников. При этом незаконные действия происходят как со стороны страхователей, так и со стороны псевдостраховщиков.
Если ситуация выглядит подозрительно, стоит или перезвонить в отдел, который назвал собеседник, или попросить об официальном вызове на беседу. Впрочем, часто достаточно предложить лжесотруднику представиться внятно или заговорить о более формальном взаимодействии, как мошенник бросает трубку. Иногда обматерив, но это пережить проще, чем потерю денег.
Парадоксально, но мошенник имеет право предоставлять те материалы, которые найдет его адвокат, и следователь обязан их рассмотреть. Страховщики же этого права лишены, поскольку по закону не являются участниками этого процесса. Поэтому все те материалы, которые мы предоставляем, органы обязаны собрать по второму кругу — самостоятельно.
Вмятина несложно восстанавливается жестянщиком, а деньги делятся между злоумышленниками. Также есть вариант аварии с целью получения выплат за уже имевшиеся повреждения. Для реализации такого плана часто привлекают в сообщники как страховщиков, так и сотрудников ГИБДД.
Подобная деятельность повлечет за собой уголовную ответственность в рамках Статьи 159.5 УК РФ – «Мошенничество в сфере страхования», которая предусматривает штраф до 300 тысяч рублей, исправительные работы, а иногда лишение свободы сроком до 5 лет.
Сообщения и материалы сетевого издания «РБК» (зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 03.12.2021 за номером ЭЛ №ФС77-82385) сопровождаются пометкой «РБК».
Злоумышленник, имеющий приоритет в движении, делает вид, что пропускает другое транспортное средство, после чего, умышленно увеличив скорость, совершает столкновение. Виновником такого ДТП оказывается вторая сторона», — пояснили в компании.
Приметы фальшивок и мошенников
По данным регулятора, наиболее велики риски мошенничества в регионах Северо-Кавказского федерального округа, за исключением Ставропольского края. В частности, в список попали Чечня, Ингушетия, Дагестан, Кабардино-Балкария, Северная Осетия и Карачаево-Черкесия. Не лучшим образом ситуация обстоит в Приморском крае, Новосибирской области, Тыве и Хакасии.
Связана подобная миграция страхового мошенничества с тем, что страховщики постепенно нарабатывают практики противодействия мошенничеству в ОСАГО. В этом отрасль добилась значительного прогресса. По личным видам страхования это еще не так отработано, нет единых баз данных, как в «автогражданке», не так хорошо налажено взаимодействие с госорганами и полицией. Но в ряде регионов (Ингушетии, Северной Осетии – Алании, Дагестане, Карачаево-Черкесской республике, Чеченской республике, Севастополе, Приморском и Ставропольском краях) оно в полтора и более раз выше. В частности, в Ингушетии – в 5 раз выше среднероссийского показателя. За год страховые выплаты в регионе превысили сборы страховых премий на 228 млн руб.