Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сведения о счетах физических лиц составляющие банковскую тайну могут быть предоставлены банком». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Форма ответственности зависит от тяжести последствий разглашения банковской тайны. Как правило, это именно возмещение ущерба. Сложность привлечения к подобного рода ответственности заключается в том, что сложно доказать объем реального ущерба.
Как уже было сказано выше, сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены любому лицу с согласия владельца. Но что делать в том случае, когда такого согласия нет, а вы, к примеру, являетесь поручителем по кредитному договору и хотите узнать, какова задолженность самого кредитополучателя?
Тут следует отметить, что поручитель отвечает перед кредитором (банком) в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 343 ГК).
Когда допускается раскрытие тайны
Согласно действующим положениям Гражданского кодекса РФ, сведения, содержащие в себе банковскую тайну, могут быть предоставлены самим клиентам, а также в бюро кредитных историй. Государственные органы и должностные лица могут обладать данными сведениями лишь в исключительных случаях, предусмотренных законом.
По умолчанию, сведения о том или ином клиенте кредитной организации, могут быть предоставлены лишь самому клиенту либо его законному представителю, имеющему необходимую доверенность.
Из «каждого утюга» то и дело слышишь новости об утечке информации — то о персональных данных, то о банковских счетах, то об имуществе граждан. Где гарантии, что доступ к информации еще одного государственного гиганта не повысит риск утечки информации, не приведет к новым злоупотреблениям?
Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходу заявителей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев.
Следовательно, от размера задолженности кредитополучателя зависит размер ответственности поручителя по договору поручительства. Ответственность поручителя составляет его банковскую тайну.
Согласно закона банк обязан гарантировать своим клиентам тайну банковских счетов, вкладов, кредитов и любых операций по ним.
Российская Федерация обладает перечнем лиц, которым банковское учреждение должно предоставить сведения, относящиеся к банковской тайне (перечень определяет федеральный закон). Такими законами являются не только Банковский закон, но и законы, занимающиеся контролем деятельности конкретных государственных органов и организаций.
В России банковская тайна впервые была введена 1894 году. В уставе Государственного банка Российской империи появилась запись «хранить в тайне все, касающееся доверенных банку частных коммерческих дел и счетов». Позднее система была упразднена.
Понятие банковская тайна подразумевает информацию, находящуюся в распоряжении кредитной организации и которая может быть раскрыта третьим лицам только в исключительных случаях, установленных Федеральным законом N 395-I «О банках и банковской деятельности». Задачей любого банка является сохранение конфиденциальности сведений о клиенте. Следует понимать, что утечка информации, например, о сумме накоплений на депозитных вкладах, может вызвать существенные последствия, в частности криминальное преследование владельца вклада с целью наживы или шантажа. В законодательстве России существует два основных документа, в которых закреплено понятие банковской тайны и сведения, ее образующие:
- Федеральный закон N 395-I «О банках и банковской деятельности»
- Гражданский кодекс Российской Федерации
Весной 2022 года в силу известных событий инвесторы стали искать малорисковые активы для вложений — например, недвижимость. Один из наиболее простых и удобных инструментов, позволяющих владеть ею — закрытые паевые инвестиционные фонды. В этой статье я помогу вам разобраться с основами и расскажу о нескольких явных признаках ненадежного ЗПИФа.
В настоящее время Федеральная налоговая служба наделена правом запрашивать в банках сведения о закрытии или открытии депозитных вкладов и счетов граждан. Немаловажный момент: запросить информацию о физическом лице, составляющую банковскую тайну, та или иная налоговая инспекция (ИФНС) праве лишь тогда, когда подобный запрос будет согласован с вышестоящим налоговым органом.
Процитирую вице-спикера Госдумы от ЛДПР Игоря Лебедева: «Банковская тайна — это одно из великих достижений человечества с точки зрения частной жизни.
В таблице собраны сведения, которые были доступны налоговикам ранее и стали впервые доступны после 17 марта 2021 года.
Сведения составляющие банковскую тайну — это информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов.
В таблице собраны сведения, которые были доступны налоговикам ранее и стали впервые доступны после 17 марта 2021 года.
Список структур, имеющих доступ к банковской тайне, постоянно расширяется. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.
Банковская тайна. Сведения, составляющие банковскую тайну
В сведения, составляющие банковскую тайну, входят данные, касаемо проводимых банковских операций лица, а также о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций. За разглашение банковской тайны виновное лицо несет определенную ответственность, включая и полное погашение материальных убытков, которые были понесены по причине вышеуказанных действий.
Незаконная передача банковской тайны — это утечка персональных данных клиентов финансовой организации злонамеренно, а также из-за непредвиденных обстоятельств. Ответственность за это несут те сотрудники, которые подписали документы о соблюдении сохранения данных внутри компании. В этом случае предусмотрены различные формы санкций. Степень наказания определяется последствиями утечки.
В случае разглашения банковской тайны российское законодательство предусматривает уголовную, административную и гражданско-правовую ответственность.
Данный аспект зависит от внутреннего регламента работы. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется уточнить данную информацию на сайте кредитора или по горячей линии. Есть организации, которые напротив, требуют только паспорт РФ.
Разглашение банковской тайны о физических лицах
Насколько успешно заемщик справлялся с прошлыми кредитными договорами, допускал ли просрочки и насколько большие, были ли судебные тяжбы по выплатам. Отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа, поскольку банк не знает, насколько платежеспособным окажется клиент. Для улучшения КИ, рекомендуется взять несколько небольших кредитов и своевременно их погасить.
Информация о количестве денег на банковском счету не подлежит разглашению (ч. 1 ст. 121 БК). Материал расскажет, какие исключения есть из этого правила.
Ни одна кредитная организация не в праве отказать в разглашение банковской тайны о физических лицах вышеозначенным государственным службам и структурам.
Отдельно стоит отметить случай смерти клиента банка, в такой ситуации у кредитной организации появляется необходимость проинформировать связанных с бывшим клиентом лиц (например наследникам) и сообщить им сведения, составляющие банковскую тайну гражданина. Такой информацией могут быть сведения о депозитных вкладах и текущих банковских счетах покойного. В подобных ситуациях банками применяются такие правила:
- В случае если клиент при жизни не составил завещательное распоряжение, то информация о его банковских счетах будет передана нотариусу, у которого открыто дело о наследстве в связи со смертью этого человека.
- В случае когда клиент составил при жизни завещательное распоряжение относительно его банковских сбережений (составляется и оформляется прямо в банковском отделении без необходимости заверять у нотариуса), то банковская тайна будет раскрыта перед наследниками, которых гражданин указал в документе-распоряжении.
ГК РФ). Исключение может быть сделано только в интересах государства или правосудия. Иными словами, доступ к сведениям о счетах организаций, предпринимателей и граждан строго регламентирован законом.
НК РФ сотрудники налоговой инспекции уже имели доступ к банковской информации. При проведении проверок они запрашивали информацию о движении денег по счетам компаний и предпринимателей, сведения об остатках по счетам и размерах задолженности картотеки № 2.
Банковская тайна (БТ) представляет собой данные о клиентах, запрещенные к разглашению и передаче третьим лицам. Законом установлена ответственность за разглашение подобной информации. Банковское учреждение в соответствии с существующим законодательством должно гарантировать клиентам сохранение в секрете всех данных, относящихся с БТ.
Замечу, что обязаны хранить эту информацию не только кредитные организации, но и Банк России, Агентство по страхованию вкладов, аудиторские компании, таможенные органы, Росфинмониторинг, органы валютного контроля, операторы платежных систем, клиринговые центры, а также государственные органы.
Управляющие компании клиента банка могут получить только часть информации, содержащей БТ. Исключение – организации, расположенные в иностранных государствах. Они не имеют полномочий на истребование данных.
Банки и ФНС взаимодействуют по прямым телекоммуникационным каналам связи. Срок для предоставления документов — 3 дня со дня получения мотивированного запроса налоговой. Когда сотрудник ФНС запрашивает информацию о счетах физических лиц, он должен согласовать запрос с руководителем вышестоящего налогового органа.
Банковские учреждения запрашивают у физических и юридических лиц некоторую информацию по внутреннему перечню:
- удостоверение личности — паспорт или заменяющий его документ;
- сведения о лицах, которые действуют от имени юр. лица без доверенности;
- контактные данные;
- подтверждение финансового состояния;
- данные о величине уставного капитала;
- оригиналы лицензий для осуществления лицензируемой деятельности;
- данные о присутствии или отсутствии юр. лица по месту регистрации.
Так, в одном случае арбитражным судом первой инстанции был сделан вывод, что новый кредитор (не кредитная организация), встав на место предыдущего кредитора по кредитному договору (банка) приобретает все права и обязанности кредитора, в том числе и право на получение сведений, являющихся банковской тайной заемщика.
На территории России банковская тайна и ответственность за раскрытие сведений, относящихся к ней, регулируются статьями:
- 857 ГК РФ.
- 26 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности».
- частями 2, 3 и 4 ст. 183 УК РФ.
ВНИМАНИЕ! Все сведения, относящиеся к БТ, не могут передаваться третьим лицам или разглашаться посредством СМИ.
ВНИМАНИЕ! Важно помнить, что некоторые данные, относящиеся к банковской тайне, могут быть раскрыты по истребованию уполномоченных структур.
Банковская тайна (БТ) хранит информацию о клиенте кредитной организации — состояние счета, личные данные и наличие долгов. Сохранять БТ обязана не только финансовая компания как организация, но и ее работники.
Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет.
Далее, судом кассационной инстанции было дано опровержение данного вывода и указано, что на тот момент, когда новый кредитор вступал в отношения с ответчиком, он обладал только одним правом – мог требовать задолженность. Все другие виды прав на тот момент «были неактуальны для кредитора».
В некоторых странах понятие банковской тайны подразумевает и то, что сведения невозможно передавать даже властям. Такой запрет существует в Люксембурге, Швейцарии, Сингапуре, в некоторых оффшорных зонах. Но этим могут воспользоваться и мошенники, не опасаясь того, что их данные станут известны правительству. Предлагаем обмениваться актами оказанных услуг за использование ИПС ilex в электронном виде с помощью сервиса podpis.by. Cервис интегрирован в ilex.