Материнский капитал на накопительную часть пенсии матери

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал на накопительную часть пенсии матери». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Передача средств из маткапитала в счет накопительной части пенсии возможна лишь после достижении ребенком 3 лет. В данном случае имеется в виду малыш, который дал право на получение сертификата. Воспользоваться можно как частью средств, так и их полным размером, по желанию мамы.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Отказ от использования средств МК на накопительную часть пенсии

Владелец сертификата может воспользоваться правом отказа передачи средств на накопительную часть пенсии. Условиями такого отказа являются:

1. выбор другого направления использования средств из маткапитала;
2. отсутствует назначение выплат.

Таким образом, женщина ничего не теряет, передавая средства в счет накопительной пенсии. Как только возникнет необходимость в их возврате на счет сертификата, достаточно обратится с заявлением в отделение ПФ, предоставив достоверную информацию:

• личные данные владельца сертификата или его доверенного лица;
• выбор нового направления средств;
• размер отзываемых средств.

Возможный размер бедующей пенсии

Ее величина будет зависть от четырех составляющих – начисленной государством пенсии в зависимости от трудового стажа и имеющегося заработка, суммы МСК, переведенного на накопительную часть обеспечения, средней доходности и количества лет, оставшихся до выхода на пенсию. Последняя величина зависит от выбранного НПФ или управляющей компании, тем более что процент доходности может манятся ежегодно с учетом инфляции и других обстоятельств.

Приведем пример.Мать, решила часть МСК в размере 250 тысяч рублей перевести на накопительную часть пенсии. На момент написания заявления ей исполнилось 35 лет. Выход на пенсию предусмотрен в 55 лет. Годовая доходность предполагается в размере 8,8,6%. Формула расчета такая:

∑ – сумма МСК на пенсию мамы.

t- срок инвестиций

D – возможная накопленная пенсия.

∑ х (1 + 0,084)t = D, то есть 250 000 х (1 + 0,084)20 = 1 254 658, 85 рублей.

Предполагается, что пенсия будет увеличена практически в 5 раз за 20 лет. Если она будет распределена на 240 месяцев, то ежемесячная прибавка к основной пенсионной выплате составит 5227 рублей.

Насколько увеличится пенсия после перечисления материнского капитала?

Из-за того, что результат расходования средств материнского (семейного) капитала на будущее пенсионное обеспечение будет видим после выхода на пенсию, женщине уже сейчас важно знать приблизительную прибыль данного вложения, чтобы принимаемое решение было взвешенным и верным.

Для этого приведем пример расчета прибавки к пенсии за счет маткапитала.

Женщина 1989 года рождения приняла решение в 2017 году направить материнский капитал на свою накопительную пенсию. Сумма маткапитала в этом году не индексировалась и осталась на уровне прошлого года, т.е. 453026 рублей.

Общепринятый возраст выхода на пенсионный отдых для женщин равен 55 годам, получается, она может уйти на пенсию в 2044 году. Соответственно, 27 лет до ухода на пенсию вложенные средства маткапитала будут инвестироваться и приумножаться управляющей компанией, которую выберет женщина.

Например, размер доходности НПФ Сбербанка за три последних года — 8,4 %. Сумма пенсионных накоплений, сформированных из средств маткапитала и дохода от их инвестирования, составит:

453 026 × (1 + 8.4%)²⁷ = 3 998 653 рублей.

Таким образом, ежемесячная прибавка к пенсии может составить:

• При бессрочной выплате: 3 998 653 руб. / 240 мес. = 16 661 руб.
• При срочной выплате сроком в 10 лет: 3 998 653 руб. / 120 мес. = 33 322 руб.

Стоит учитывать тот факт, что доходность управляющих компаний может как увеличиваться, так и уменьшаться, и полученные выше суммы являются приблизительным расчетом.

В 2014 году в Федеральный закон о материнском капитале №256 были внесены изменения, разрешающие направлять средства МСК на увеличение пенсионных накоплений матери. Важно, что воспользоваться МСК таким образом может только мать и только когда ребенку исполнится 3 года. Сумму, указанную в сертификате, получит в доверительное управление Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ), что позволит приобрести дополнительную выгоду от вложений. Выйдя на пенсию, можно воспользоваться средствами МСК одним из следующих способов:

• Получить на 10 и более лет срочную пенсионную выплату (на какой именно срок, решает сама заявительница);
• Увеличить ежемесячную сумму пожизненно выплачиваемой накопительной пенсии;
• Оформить единовременную выплату (этот вариант доступен не всем категориям пенсионеров).

Выбрать способ можно будет при подаче документов о назначении пенсии. До окончания трудовой деятельности можно в любой момент отказаться от этого способа использования средств МСК и распорядиться ими иначе. В этом случае можно будет направить на другие цели не только сумму, указанную в сертификате, но и накопленный доход от вложения в ценные бумаги и другие активы.

Что будет с материнским капиталом, направленным на пенсию, если человек умрет?

Правопреемники имеют право на получение остатка средств материнского капитала и дохода от их инвестирования только в случае смерти застрахованного лица в период после назначения ему срочной пенсионной выплаты (см. подробнее на сайте НПФ Сбербанк). Круг правопреемников ограничивается следующими лицами:

• отец (усыновитель) второго или последующего ребенка;
• несовершеннолетние дети (ребенок), при появлении которых возникло право на маткапитал, или совершеннолетние дети, если они обучаются по очной форме и еще не достигли возраста 23 лет.

Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде, правопреемник должен обратиться в НПФ до истечения 6 месяцев со дня смерти владелицы сертификата. В случае пропуска срока, он может быть восстановлен в судебном порядке.

Получатель маткапитала имеет право направить средства по сертификату в любой государственный или частный Пенсионный Фонд. Но вне зависимости от выбора, обратиться в ПФР с заявлением всё равно придётся.

При составлении заявления о желании реализовать средства материнского капитала, необходимо предоставить информацию:

• o сертификате на маткапитал;
• o получателе данного сертификата;
• o ребёнке, рождение которого стало причиной получения сертификата;
• если вместо владельца MK документы оформляет представитель — об этом представителе;
• o способе реализации выделенных по MK средств (в данном случае — перевод на пенсию мамы);
• o сумме средств, подлежащих переводу;
• о наличии родительских прав получателя МК на ребёнка;
• дата составления заявления;
• подпись.

Особенности назначения и перевода средств

Направить полученные средства по сертификату в Пенсионный фонд может только сама женщина. Это ее личное решение и распоряжаться деньгами доверено ей одной. Воспользоваться этим правом можно, когда ребенку исполнится 3 года.

Никто из семьи (муж, родители, совершеннолетние дети) не могут переполучить капитал либо пользоваться льготами по программе, если женщина, по разным причинам, потеряла право на сертификат.

Воспользоваться всей суммой накопления или разрешенной по закону частью тоже может только мать.

Единственный способ перевести безналичные средства, обозначенные в сертификате, и обналичить деньги – это использовать их для увеличения размера пенсии по старости. Когда женщина достигнет 60 лет, ей в качестве прибавки к начисленным по стажу средствам, будут выдавать и деньги материнского капитала.

Существенные плюсы перевода денег в ПФР:

• увеличение пенсии по старости (при выходе на пенсию);
• рост маткапитала за счет инвестиционных вложений;
• компенсация страховых взносов, потерянных во время периода ухода за детьми (1.5, 3 года).

Однако даже такие положительные моменты не убеждают женщин. Как это работает в действительности никто не знает. Проверить, насколько увеличатся доходы будущего пенсионера можно спустя минимум 15-20 лет, так как второго и последующего ребенка женщина рожает не позже 40 лет, а на пенсию по новому (с 2018 года) закону ей выходить с 60 лет. Что будет с материнским капиталом за эти годы и есть ли гарантия его сохранения — неизвестно.

Причины, по которым деньги перечисляют на пенсию матери

Известно, что материнский капитал нельзя обналичить. Можно получить небольшую часть суммы «живыми» деньгами. Но это скорее исключение, чем правило. По направлениям целевого использования ведется государственная статистика. Благодаря ей мы знаем, что из 5 миллионов семей, которые полностью потратили средства сертификата, больше 90 процентов улучшили жилищные условия.

Из получивших сертификат только 4 тысячи подали документы и заявление на перечисление на накопительную пенсию матери. Причины, которые толкнули их на этот шаг, следующие:

1. Получение достойной пенсии даже при отсутствии стажа работы. Например, в многодетных семьях, где мать, чаще всего, не имеет возможности работать.
2. Возможность повлиять на размер своей пенсии.
3. Накопительная часть пенсии матери не пропадет даже в случае смерти матери. Она передается по наследству. Условием правопреемства накопительной части является смерть до назначения трудовой пенсии. Проще говоря, получение денег возможно только в случае, когда накопительная часть не тратилась совсем.
4. Предоставляется возможность получить единовременную выплату. Что это значит? Согласно закону это нововведение позволяет получить деньги не только ежемесячно в течение жизни, но и за один раз. Такая возможность есть не у всех, а только — определенных категорий населения, прежде всего инвалидов.
5. Накопительная пенсия может выплачиваться срочными платежами (ежемесячно, определенными суммами).
6. За счет инвестирования средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной части, с течением времени растет накопительная часть пенсии.
7. Возможно индексирование накопительной части.

Если члены семьи передумают или образуется другая насущная проблема, которую можно решить за счет средств материнского капитала, есть возможность изменить использование сертификата. Для возвращения средств достаточно написать заявление в Пенсионный фонд РФ (ПФ РФ).

Возможен ли отказ от вложенных средств на пенсию?

Некоторые боятся вкладывать средства от полученного «капитала» в счет будущей пенсии, ввиду того, что вдруг планы поменяются, и средства понадобятся на другие нужды. Бояться не стоит, решение таких действий неокончательное. Если что-то в жизни изменится, средства можно перенаправить. Главное условие, чтобы возраст не достиг пенсионного.

Для отказа понадобится заявление от владельца сертификата. Подаются документы в Пенсионный фонд. На рассмотрение уходит примерно неделя. Если просьба рассмотрена положительно, то деньги будут возвращены от пяти до тридцати дней.

Бывают случаи, когда Пенсионный фонд отказывает гражданам. Есть несколько причин.

1. Капитал не был направлен на формирование пенсии.
2. Заявление от владельца сертификата было удовлетворено раньше.
3. На момент подачи заявления сумма указана больше, чем отмечена в фонде.
4. Человек достиг пенсионного возраста и уже получает ежемесячно выплаты.

В других ситуациях деньги возвращаются быстро, по первому требованию.

Условия получения материнского (семейного) капитала

Материнский капитал, согласно действующему законодательству могут получить:

• женщина, родившая или усыновившая второго и последующих детей, имеющая гражданство РФ;
• мужчина — гражданин РФ, являющийся единоличным усыновителем второго или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу с 1 января 2007 года;
• отец или усыновитель, если женщину, родившую или усыновившую детей, лишили родительских прав, из-за совершения в отношении их умышленного преступления, ее смерти либо в случае прекращения права на дополнительную государственную поддержку;
• несовершеннолетние дети в равных долях, если у матери, отца или усыновителя прекратилось право на материальную помощь от государства.

Право на получение мат. капитала возникает только один раз в период действия программы.

Для получения сертификата необходимо выполнение следующих условий:

1. ребенок, рожденный или усыновленный в семье, должен быть вторым и последующим;
2. родитель или усыновитель должен быть гражданином РФ;
3. дети могут получить капитал при очном обучении до 23 лет либо, если он младше 18, а у родителей или усыновителей право на получение материнского капитала прекращается.

Как использовать материнский капитал на пенсию матери

Важно, что на обладателей материнского капитала распространяются следующие правила:

• право выбора формировать накопительную пенсию после 2015 года:
  • в настоящее время это право предоставлено только вновь поступающим на работу и только в течение первых пяти лет их трудовой деятельности;
  • остальные граждане-молчуны могли подать соответствующее заявление в ПФР только до 1 января 2016 года;
• не применение моратория на формирование пенсионных накоплений в отношении выплат с МСК (вводился в 2014-2017 гг.).

Важно понимать, что результат использования материнского капитала по данному направлению можно будет ощутить только после выхода на пенсию. В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г

«О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрено несколько вариантов получения этих средств:

В законе № 360-ФЗ от 30.11.2011 г. «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» предусмотрено несколько вариантов получения этих средств:

• в виде накопительной пенсии пожизненно (при этом выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты 240 месяцев, или 20 лет, устанавливаемого Правительством);
• в виде срочной пенсионной выплаты (продолжительность которой определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более);
• в виде единовременной выплаты (все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если накопительная пенсия будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения).

Как использовать материнский капитал на пенсию мамы?

Материнский капитал можно направить на пенсию мамы, но не все знают, как это сделать и зачем? В каком виде вы получите деньги после выхода на пенсию? Как можно их потратить? Плюсы и минусы решения по начислению средств МК на пенсию мамы.

• Средства (часть средств) материнского (семейного) капитала по заявлению женщины, получившей сертификат, могут быть включены в состав средств пенсионных накоплений и переданы в доверительное управление управляющей компании или в негосударственный пенсионный фонд – по выбору мамы.
• Куда обратиться для перечисления средств материнского капитала на пенсию мамы?
• Заявление о распоряжении материнским капиталом можно подать в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания.
• Можно ли вернуть средства МК, если вы измените решение?

Да, можно.

Женщины, которые изначально выбрали такой вариант использования средств материнского (семейного) капитала, впоследствии могут изменить свой выбор для распоряжения средствами МСК по другим направлениям (улучшение жилищных условий либо получение образования ребенком).

Для этого нужно направить в территориальный орган Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания заявление об отказе от направления средств МСК или его части на формирование будущей пенсии. Главное – сделать это до назначения пенсии.

1. Бланк заявления об отказе от направления средств МСК или его части
2. В каком виде можно получить средства МК после выхода на пенсию?
3. Законодательством утверждены три варианта получения этих средств:

· в виде срочной пенсионной выплаты. Продолжительность такой выплаты определяет сама владелица сертификата, но она не может быть менее 10 лет. Назначается и выплачивается, в том числе, за счет средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования;

· в виде накопительной пенсии. Выплачивается ежемесячно и пожизненно. Размер ежемесячной выплаты определяется с учетом ожидаемого периода выплаты пенсии. При ее расчете, помимо средств материнского капитала, учитываются все средства пенсионных накоплений владелицы сертификата, учтенные на ее индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде России;

· в виде единовременной выплаты, если размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

Также такая выплата устанавливается гражданам, получающим страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, либо получающим пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на установление страховой пенсии по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа и (или) суммы пенсионных баллов не менее 30 (с учетом переходных положений).

• Какие документы предоставить для оформления МК для пенсии?
• · письменное заявление женщины, получившей сертификат, о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала. Бланк заявления выдается в территориальном органе Пенсионного фонда России по месту жительства (пребывания) или фактического проживания;
• · сертификат на материнский (семейный) капитал или его дубликат;
• · страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования гражданина, получившего сертификат;
• · документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) владельца сертификата;
• · если заявление о распоряжении подается через представителя владельца сертификата: документы, удостоверяющие личность, место жительства (пребывания) и полномочия представителя.
• Бланк заявления на распоряжение средствами МСК

Достоинства и недостатки накопительной пенсии

Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:

1. государство не гарантирует индексацию;
2. от такого вложения можно оказаться в убытке.

Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:

• их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
• пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).

Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.

Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.

В России существует несколько видов пенсионного страхования:

• негосударственное;
• государственное.

При этом пенсия каждого лица складывается из следующих показателей:

1. Страховая часть, формирование которой осуществляется исходя из количества страхового стажа, а также пенсионных баллов. Иными словами, в зависимости от рабочего стажа и размера начислений, производимых работодателем на период трудоустройства гражданина.
2. Накопительная часть, которая формируется добровольно. Ее размер может увеличиваться за счет средств государственного финансирования, либо за счет материнского сертификата. При этом существуют такие недостатки:

• отсутствует гарантия того, что суммы будут индексироваться;
• есть возможность получения убытков.

Преимущество накопительной части состоит в возможности ее наследования. Если же она сформирована за счет средств маткапитала, наследниками в этом случае могут выступать отец (усыновитель) ребенка, сам несовершеннолетний.

3. Добровольная часть, размер которой формируется за счет самостоятельных взносов лица. Согласно законодательству, на каждую сумму внесенных денежных средств государство обязуется вносить такую же свою. Правило удваивания применяется только в том случае, если итог внесения денег в год составляет 2000 рублей. Добровольные взносы разрешается вносить лицам, год рождения которых — 1966 и позже.

Если материнский капитал внести в накопительную часть пенсии, то ее размер будет существенно увеличен, а рассчитать будущую сумму к получению уже можно сейчас.

Похожие записи:

• Правила ведения бухгалтерского учета в РК 2022
• Какие документы нужны для прохождения техосмотра автомобиля в 2022 году в Белоруссии
• Губернаторские выплаты за третьего ребенка в 2022 году в Тюмени