Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить миллион рублей для получения максимальной выгоды». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Драгоценные металлы и ювелирные камни
Покупка драгоценных металлов – надежная инвестиция для долгой дистанции (от 15 лет). Не стоит вкладывать сюда весь миллион, есть он один. Быстро заработать не получится, а рынок золота довольно непредсказуемый. Он значительно растет во время кризиса, поэтому, финансисты советуют инвестировать в золото не более 10% своих накоплений.
Есть также ОМС – обезличенный металлический счет. Его можно открыть в банке, и не нужно задумываться о покупке фактического золота. Но такие вклады не застрахованы. При отзыве лицензии у банка, деньги не получится вернуть.
Ювелирные камни требуют профессионального изучения. Если нет времени и желания в этом разбираться, то, скорее всего, такая инвестиция не выгорит. Нужно быть действительно знатоком своего дела, «гореть» камнями. В сочетании с собственным бизнесом, такие инвестиции вполне могут помочь заработать.
Как и в случае вложения в драгоценные камни, вложения в антиквариат должны подкрепляться безусловной любовью и определенными знаниями у инвестора к предметам старины. На современном рынке, несмотря на усилия международных ассоциаций, водится много подделок, которые даже могут продаваться на аукционах. Отследить неискушенному инвестору такие махинации просто невозможно. Легко стать обладателем подделки, потеряв все вложения
Однако, при наличии знаний в этой узкой области, можно заработать на разнице покупки и продажи гораздо больше, чем на вкладах или инвестициях в недвижимость.
Современное искусство
Одним из самых неоднозначных видов инвестирования является инвестирование в современное искусство. Дело в том, что новые предметы искусства еще не обладают исторической ценностью. Нужно быть немного «футурологом», чтобы понять, что тот или иной предмет современного искусства может стать «антиквариатом» в будущем.
В такой вид инвестиций лучше заходить с определенным багажом знаний.
Какие риски могут быть при инвестировании
Если вы инвестируете миллион рублей, то какие риски могут вас поджидать? Разобьем риски при инвестировании на группы:
- Бизнес-риск. Компании, чьи активы вы покупаете в качестве инвестиций, могут предпринимать довольно смелые и отчаянные шаги для улучшения собственного благосостояния. Иногда эти шаги дают положительный результат, а иногда — нет. Стоимость акций и других ценных бумаг, выпускаемых эмитентом, напрямую зависит от успешности бизнес-решений управления.
- Рыночный риск. Рынок постоянно колеблется, и не всегда изменения цен на активы напрямую связаны с их полезностью или успехом компании-эмитента. Бывают ситуации, когда цены на актив падают просто из-за массовых действий инвесторов. Помните, что вы не единственный человек, который ищет, куда вложить миллион рублей, чтобы зарабатывать — тысячи других инвесторов тоже ищут подходящий актив, и из-за их решений цены могут значительно колебаться и быть несправедливыми. Человеческий фактор и психологию трейдеров нельзя сбрасывать со счетов — из-за этих особенностей рынка акции хорошей и добросовестной компании, которая из года в год демонстрирует уверенный рост, могут обрушиться за несколько дней. Впоследствии цена наверняка выправится, но вы можете не застать этот момент, если инвестируете на короткий срок.
- Политический риск. Решения политических лидеров, как и решения управленцев компаний, влияют на состояние рынка. Впрочем, политический риск играет большую роль на мировых биржах (вроде Лондонской или Нью-Йоркской, где обращаются бумаги эмитентов из разных стран), а вот на Московской бирже, где практически безраздельно властвуют российские эмитенты, он не так важен. Но нужно учитывать политическое настроение и наличие тех или иных санкций, выбирая, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать;
- Риск недостаточной диверсификации. Если вы вложите весь свой миллион в один актив, (например, акции Сбербанка), вы станете критически зависимым от одной компании, одной отрасли. Если завтра случится нечто, что заставит акции Сбербанка упасть, вы однозначно останетесь в проигрыше. Чтобы такого не допускать, нужно разнообразить свой инвестиционный портфель: добавить в него акции других эмитентов из других отраслей. Можно диверсифицировать портфель и по типу активов — например, разбавить акции облигациями федерального займа или драгметаллами. Выбирая, куда вложить миллион рублей для пассивного дохода, отталкивайтесь от собственных целей — вы хотите добиться максимальной прибыли или максимальной сохранности? Эти показатели зависят от баланса инструментов в вашем портфеле.
Как и куда выгодно вложить 1000000 рублей, чтобы заработать — недвижимость
Недвижимость популярна для инвестирования. Но с 2008 года россиянам стоит забыть о выгодных перепродажах новостроек и вторички за такую малую сумму. Удачные локации не падают в цене, но тут возникает делема: куда бы пристроить свободный 1000000 рублевой валютой, с учетом, что жилье в приличном месте не купишь.
Квартиры, стоящие 1 млн.р., сдаются максимум за 10 т.р. В мебель и бытовую технику тоже придется вложить — пустые объекты неликвидны. И еще из 10 т.р. будет выплачиваться коммуналка — 2-2,5 т.р. Также сдаваемая квартира нуждается в косметическом ремонте из-за амортизации помещения и имущества.
Если за год за сдачу такого жилья удастся получить 90-100 т.р. (без простоя), то на текущий ремонт уйдет 10 т.р. По сравнению с такими цифрами даже банковский депозит сверхприбылен. Но иногда и недвижимость приносит доход, о чем подробно рассказано далее.
Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать — бизнес с нуля
По факту 1 миллион — это обыденность для преобладающего предпринимательства, вложить инвестиции таких сумм — ничто, если речь идет о серьезном бизнесе. Сумма потратится в первые несколько месяцев на зарплату сотрудников, аренду, рекламу и патенты. Поэтому надо найти дело, в котором можно сэкономить на:
- Зарплате сотрудников:
- минимизировать их количество, ориентируясь на аутсорс;
- отменить оклад и ввести сдельную оплату труда (на процентах).
- Аренде офиса:
- использовать собственный офис;
- придумать онлайн-проект с удаленными рабочими местами.
- Рекламе: бизнес должен рекламировать сам себя по типу сарафанного радио, но, конечно, полностью отказаться от рекламы не получится.
Этот вариант вложения заслуживает, чтобы о нем поговорить подробнее. Миллион рублей – относительно небольшая сумма, особенно по нынешним временам. А, согласно Джону Рокфеллеру, «если у тебя мало денег – надо делать бизнес…». Как выбрать сферу приложения капитала и собственных сил? Есть несколько правил:
- ничего не бойтесь;
- ориентируйтесь на уже имеющиеся рынки;
- пользуйтесь готовыми бизнес-идеями;
- ищите свою нишу, не зацикливайтесь на массовых рынках типа бытовой техники и мобильных телефонов, там высокая конкуренция и маленькая маржа.
Преимущества и недостатки самых распространенных способов инвестирования — сравнительный анализ
Любой из представленных инвестиционных инструментов имеет как достоинства, так и недостатки. Представим их наглядно в таблице:
| Вклад | Облигации | Акции | ПИФы | ОМС | Недвижимость | Векселя | Валюта | |
| Возможность небольших вложений (до 100 000 рублей) | да | да | да | да | да | нет | да | да |
| Досрочное изъятие без потерь | Да/нет | да | Да/нет | Да/нет | Да/нет | да | да | Да/нет |
| Возможность краткосрочных инвестиций (до 1 года) | да | да | да | да | да | да | да | да |
| Страхование от потерь | да | В случае банкротства – согласно закон-ву РФ | В случае банкротства – согласно закон-ву РФ; от потери стоимости — нет | Нет | Нет | Да, по желанию собственника | да | Нет |
| Влияние третьих лиц на доход | нет | нет | да (управление компанией) | да | нет | нет | нет | нет |
| Риски | низкие | низкие | высокие | высокие | высокие | низкие | низкие | высокие |
| Потенциальная доходность | низкая | низкая | высокая | высокая | высокая | высокая | низкая | высокая |
Вложения в недвижимость: варианты и преимущества
Главные преимущества вложений в недвижимость:
Надежность. Недвижимость — осязаемый объект, имеющий ценность. Поэтому даже в эпоху кризиса недвижимость не может упасть “в ноль”. Пока в мире есть люди, которым нужно где-то жить, недвижимость останется в цене.
Потенциал роста цены. В долгосрочной перспективе недвижимость растет в цене. Это особенно касается ликвидных объектов. Чтобы выбрать такой объект, воспользуйтесь чек-листами.
Возможность получения дохода на аренде. Как жилую, так и коммерческую недвижимость можно сдавать в аренду. Это будет “несгораемая пенсия”, которая сделает вас финансово свободным и независимым (особенно — если таких объектов несколько).
Выбирая, куда вложить 1 миллион рублей, чтобы заработать, не стоит слишком рассчитывать на прибыль по банковскому депозиту: проценты в лучшем случае будут немногим больше уровня инфляции, в худшем – не перекроют ее. Специалисты советуют изучать банковские предложения, если планируется вкладывать деньги на продолжительный срок (годичный и больше), если человек долгое время работает с одним банком и уже стал там постоянным клиентом. Как можно узнать из дебетовых программ, многие финансовые структуры предлагают специальные условия тем работникам, которые оформили «зарплатную» карту.
Преимуществом перед обычными вкладами обладают мультивалютные. Средства можно конвертировать между деньгами разных стран, при этом не нужно закрывать вклад, теряя часть процентов. Такая программа помогает нивелировать риски, связанные с волатильностью курса.
Рассматривая варианты того, как из миллиона сделать два, стоит присмотреться к разнообразию акций на рынке ценных бумаг. Правда, такая работа на бирже сопряжена с рядом рисков. Стоимость акций зависит от комплекса факторов, в числе которых экономика державы, финансы компании, объем выпуска акций. Приобретая акции, человек получает право участвовать в управлении предприятием, но, опять же, не стоит тешить себя надеждами. У надежных больших компаний обычно столь много акционеров, что общее собрание провести не представляется возможным, и для голосования организуют письменную рассылку.
Выбирая, куда вложить 1 млн рублей, к акциям следует относиться настороженно. Рассчитать, какие будут доходы по программе, не имея специальных навыков и знаний, непросто, поскольку играет роль не только величина дивидендов, но и коррекция курса, произошедшая за период инвестирования. Курс зависит от того, насколько успешно управляют предприятием, стабильно ли финансовое положение фирмы. В преимущественном проценте прирост цены акции – это и есть основная прибыль инвестора, в то время как по дивидендам накапливается довольно скромная сумма.
Вслед за долларом. Обменять на валюту
Любители долларов и евро наверняка хорошо помнят 2014 год, когда самые ходовые валюты совершили невероятный прыжок вверх по политическим причинам. Напомним, в январе 2014-го доллар стоил 32 рубля. А вот 16 декабря (очередной «черный вторник») доллар стоил уже 80 рублей, а евро 98! Как говорится, кто успел, тот сказочно разбогател.
Повторится ли такой сценарий когда-нибудь еще? Вероятность угадать — как в казино.
Однако вариант вложения денег в валюту достаточно неплох. Но даже в евро или долларах вашим деньгам не место под подушкой. Опять же можно положить их на депозит, но по валютным счетам ставки сейчас и вовсе смешные. В среднем всего 0,5 %. Плюс надо учитывать, что любая валюта, будь то доллар США или евро, тоже подвергается инфляции.
Неплохой вариант распорядиться валютой — инвестиции. Вложить валюту можно в высоконадежные активы, например, в еврооблигации.
Хорошей альтернативой вклада банку является облигация. Данной ценной бумагой оформляется долг перед вами, как инвестора, какой-то компании, либо банка и даже государства.
Получается вы даете в долг кому-то из них. А их можно называть эмитентами и они обязаны вам выплатить деньги, взятые у вас в долг. Еще и выплачивать проценты по графику, который вы будете знать заранее.
Важно! Доходность по облигациям может быть выше, чем банковского вклада.
Да к тому же вы всегда можете эти бумаги продать на бирже. Но следует еще знать, что цена облигации может меняться от цены приобретения до продажи. Если до погашения осталось совсем немного, то цена мало меняется.
Важно! Данная бумага менее рискованная, чем акции. Вот почему ее всегда включают в инвестиционный портфель.
Самый большой риск инвестирования в облигации-это дефолт эмитента. Поэтому самые надежные облигации считаются облигации Федерального займа. Хотя облигации выпускают даже субъекты РФ. Стоит понимать, что надежный эмитент всегда старается выдвинуть условия лучше банковских вкладов, чтобы привлечь инвесторов к своим бумагам.
Вложить миллион рублей в недвижимость?
Многие владельцы миллиона рублей решаются на покупку недвижимости. Конечно же, это решение выглядит правильным, так как квартира и другая недвижимость это очень ликвидный актив, который потом можно “легко” обратить в деньги. Однако есть одна проблема, которая не учтена – миллион рублей это не та сумма, которую стоит инвестировать в недвижимость – лучше все же еще немного подкопить, например, на покупку вторичного жилья.
Конечно же, можно сделать и так, чтобы взять кредит на недостающую сумму и все же купить квартиру, пусть и полностью потратив миллион и далее сдавать это жилье в аренду, чтобы покрыть взятый займ в банке. Но такой вариант не совсем подходит, так как лучше искать такие варианты инвестиций, где не будет никаких дополнительных заемных средств, то есть миллион рублей – ни больше, ни меньше.
Кроме того, за миллион рублей скорее всего можно найти кое-какие варианты недвижимости, но так как качество недвижимости будет отнюдь не безупречным, покупать квартиры по такие ценам и с таким низким качеством не рекомендуется.
Поэтому, вывод можно сделать такой, что в недвижимость миллион рублей лучше не вкладывать, а отдать предпочтение другим вариантам инвестирования.
Минимизируем риски – как защитить крупный капитал
Чтобы снизить риск потери вложений, мы рекомендуем заранее продумать способы защиты инвестиций. Можно в прямом смысле слова застраховать свои вклады в соответствующих организациях, можно выбрать другие способы протекции финансов.
Несколько советов от опытных инвесторов:
- всегда имейте запасной план, который позволит в случае опасности для капитала выйти из игры с минимальными потерями;
- разделяйте вклады по разным направлениям;
- проводите профессиональную оценку рентабельности вложения;
- выбирайте партнеров только после личной встречи или беседы;
- не участвуйте в сомнительных, а тем более нелегальных проектах, какие бы высокие дивиденды они вам не сулили.
И самое главное – действуйте разумно, трезво и осмотрительно. Жадность, излишняя осторожность, отсутствие терпения и эмоциональная неустойчивость – не лучшие помощники при выборе способов инвестиций.