Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить займ под материнский капитал в потребительском кооперативе». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Ипотечные займы под материнскую субсидию разрешается оформлять в кредитно-банковских структурах, потребительских кооперативах и иных компаниях, которые предоставляют услуги подобного рода. Следует знать, что средствами материнского капитала запрещается погашать займы, выданные в МФО. Также запрещено получать займы в микрофинансовых организациях под семейный капитал.
Кредитование под материнский капитал
Конечно, в мегаполисах масштаба материнской субсидии недостаточен для покупки жилья. Поэтому наиболее востребованным вариантом становится внесение материнского капитала на закрытие части ипотечного займа. Капитал (до достижения малыша возраста 3 лет) разрешается направлять на закрытие главной части задолженности, а также процентов по ипотечному займу.
Многие российские банки имеют собственные программы кредитования под материнский капитал. Эти кредитно-банковские продукты предназначены для граждан, владельцев материнского сертификата, у которых не хватает собственных финансов, капитала для покупки жилья, а продавец не хочет ждать 2–2,5 месяца, за которые ПФР перечисляет средства. Программа кредитования помогает разрешить подобный нюанс.
Стало сложно следить за комментариями и оперативно отвечать на вопросы, поскольку только под этой статьей их уже почти 100 шт. и в них нет никакого порядка. Уверен, что Вам это тоже доставляет некоторые неудобства.
Было много мыслей о том, как реализовать живые обсуждения, например, группы в соцсетях или мессенджерах, но побоялся, что со временем диалог примет вид такой же длинной «портянки» с вопросами и ответами, как и комментарии к статьям. Поэтому остановил свой выбор на форуме, именно его функционал позволит разложить все по полочкам.
Я уже разобрал по темам и вручную перенес все комментарии, оставленные под этой статьей. Конечно, еще есть некоторые технические проблемы, которые требуют доработки, но основной функционал протестирован и работает.
Для того, чтобы создать новую тему или задать вопрос в уже имеющуюся, необходимо пройти быструю регистрацию, а именно ввести имя, адрес электронной почты и придумать пароль. Электронная почта необходима, чтобы Вы получили уведомление о моем ответе. Также можно подписаться и на другие интересные Вам темы.
КПК «РЦМ» с 2010 года помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с тысячами семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.
Обращайтесь к нам, если:
- У Вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
- Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для Вашего семейного бюджета деньги;
- Заём с возможностью использования материнского капитала удобен и при выкупе долей у сособственников, которые не планируют проживать совместно с Вами;
- Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
- Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей.
Этапы получения займа под материнский капитал
Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:
- Сбор подробной информации о кредитных и микрофинансовых организациях, где есть возможность получить займ под материнский капитал. Необходимо провести полный анализ условий выдачи займа и заключения договора.
- Поиск объекта недвижимости, удовлетворяющего требованиям санитарно-гигиенических и иных норм.
- Предоставление основного пакета документов в финансовую организацию.
- После проверки организацией на предмет платежеспособности заемщика принимается решение о выдаче либо отказе в выдаче целевого займа под материнский капитал.
- При принятии положительного решения владелец сертификата на маткапитал подписывает договор и после получения средств целевого займа на банковский счет направляет их на улучшение жилищных условий.
- После регистрации договора на приобретение жилого объекта недвижимости пакет документов направляется заемщиком в территориальный отдел ПФ России, где принимается решение о безналичном перечислении средств материнского капитала на счет организации, которая предоставляет займ по договору.
В каких организациях займ можно погасить средствами материнского капитала
В ч. 7 ст. 10 Закона сказано о том, можно ли получить займ под материнский капитал в определенных организациях или нет.
В частности, ПФР направит деньги только, если кредит был взят в следующих компаниях:
- все виды кредитных организаций, указанных в ФЗ № 395-1 от 2 декабря 1990 года “О банках…” (далее – ФЗ № 395-1) (см. примечание);
- кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие деятельность в соответствии с 190-ФЗ от 18 июля 2009 года “О кредитной…” не менее 3 лет с момента госрегистрации;
- прочие учреждения, предоставляющие займ, обязательства по которому обеспечены ипотекой недвижимого имущества.
Общий порядок действий лица, желающего погасить долг или проценты по ипотечному кредиту
Гражданин, намеревающийся направить маткапитал на покупку дома за счет кредитных средств, должен следовать данной инструкции:
- определить, есть ли право на маткапитал;
- получить государственный сертификат, подав соответствующее заявление в ближайшее отделение Пенсионного фонда или в многофункциональный центр (подробный порядок выдачи сертификата см. в Административном регламенте, утвержденным Приказом Минтруда № 345н от 29 октября 2012 года “Об утверждении…”);
- заключить с кредитной организацией, удовлетворяющей требованиям, представленным в п. 3 (1) Правил (возможно, придется выбрать специальную программу, предусматривающую прием банком или иным кредитором средств от ПФР) договор;
- сразу же (поскольку такая цель, как погашение долга или процентов по ипотеке не предполагает ожидания исполнения ребенку возраста 3 лет) подать заявление на распоряжение в соответствии с порядком, представленным в Приказе Минтруда № 606н от 2 августа 2017 года “Об утверждении…” (подать заявление можно также или в ПФР, или в МФЦ).
Можно ли взять кредит наличными под средства МК
Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!
Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.
Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.
Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.
Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.
Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала
Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.
Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.
Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:
- в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
- все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
- к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
- перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.
Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2023 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.
Условия использования маткапитала для кредита
В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.
- При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
- При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
- В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
- При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
- При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
- При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.
Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.
Займ под материнский капитал в Россельхозбанке
Банковская организация предлагает своим клиентам ипотечные займы под материнский капитал на следующих условиях:
| Сумма кредитования | Ставка | Первоначальный взнос | Срок рассмотрения заявки |
| 100 тыс. — 20 млн р. | 8,9 — 12% | 15 — 85% | 5 рабочих дней |
Как только семья получает право на получение государственной помощи, тут же возникает вопрос о том, каким образом получить эти средства без длительных ожиданий. Многие граждане тут же начинают выяснять, что такое займ под материнский капитал и как им можно воспользоваться.
По сути, займ мало чем отличается от кредита.
Однако свои тонкости у программы есть:
- ставка по такой программе, как правило, выше;
- по такому договору обязательства у клиента возникнут только с того дня, когда им будет получено все причитающееся заемное имущество;
- заимодатель имеет право потребовать досрочное возвращение долга, если заемщиком нарушен договор.
Как регламентируется маткапитал и его использование на законодательном уровне
Основным законом, в котором указаны понятие, нюансы получения и использования материнского капитала, является . Этот документ регламентировал действие программы финансовой помощи семьям с двумя и более детьми с 2007 до 2019-го года включительно. Он же гарантировал право получения денег от государства при правильном оформлении пакета документов.
В 2021 году до апреля в законодательство о МК будут внесены поправки, которые внесут следующие изменения, которые будут действовать с 01.01.20:
- капитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка;
- сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей;
- действие программы продлено до 2026 года.
Оплатить с помощью маткапитала покупку можно и после окончания действия программы, ведь полученный сертификат не имеет ограничений по сроку действия.
Важным документом является и . С ним обязательно нужно ознакомиться тем, кто хочет получить займы под материнский капитал: законно ли это, как получить и на что можно использовать заемные средства, можно узнать из вышеуказанного постановления.
Нужно отметить, что из-за большой суммы маткапитал чаще всего используют именно на покупку квартир или строительство домов. Поэтому данный способ применения материальной помощи регламентирован отдельным законом, в котором указано:
- как направить средства на покупку квартиры;
- что нужно, чтобы начать строительство дома;
- в каких случаях за эти деньги можно сделать ремонт;
- какие организации имеют право выдавать деньги под маткапитал;
- необходимый перечень документов для использования материнского капитала.
Имеется два важных нюанса при направлении средств на недвижимость: нельзя купить земельный участок и обналичить деньги.
Этапы получения займа
Оформление займа в различных банковских организациях обычно не особенно отличается. Этапы получения в контексте желания приобрести жильё следующие:
- Поиск подходящего банка.
- Поиск понравившегося объекта недвижимости, который полностью устроит семью.
- Сбор и дальнейшее предоставление документов в выбранный банк.
- Финансовая организация рассматривает заявку и выносит решение о выдаче, либо невыдаче целевого займа. Учитывается также платежеспособность семьи.
- В случае если банковская организация приняла положительное решение по выдаче займа, лицо, которому принадлежит сертификат, может приступать к заключению договора.
- Когда договор о приобретении объекта жилого типа регистрируется и вступает в силу, заемщик может перенаправить документы в ПФР.