Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Способы проверки подлинности страхового полиса ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Любой полис легче всего проверить, когда вы имеете его на руках или хотя бы знаете его номер. Почти каждая страховая компания предоставляет на своем сайте сервис, позволяющий проверить действительность договоров страхования. Сведения обо всех заключенных договорах ОМС в обязательном порядке фиксируются региональным отделением этой государственной программы.
Проверка полиса ОСАГО
Проверка полиса ОСАГО без его номера невозможна. Все компании-страховщики, имеющие право на продажу полисов ОСАГО, входят в Российский союз автостраховщиков. РСА — это государственная организация, курирующая данный вопрос. В конце статьи дана ссылка на страницу сайта союза, которая позволяет проверить полис по его номеру. После загрузки данных возможны несколько вариантов ответа:
- находится у страхователя — страховой документ действителен;
- потерял силу или утерян — документ недействителен;
- напечатан производителем — документ недействителен, бланк напечатан законным способом, но страховщикам передан не был.
Проверка полиса оформленного онлайн (Е-ОСАГО)
На основании Указа Банка России от 14 ноября 2016 года за No 4191-У сайты всех страховых компаний и профессиональных объединений страховщиков обязаны обеспечить бесперебойную и непрерывную деятельность по заключению договоров обязательного страхования в электронном виде. Поэтому владельцы автомобилей спокойно могут не выходя из дома застраховать или продлить страховку на следующий год. Порядок оформления документа в онлайн — сервисе подробно описан во многих источниках — мы не будем здесь касаться этой темы, нас интересует только проверка подлинности оформленного удаленно через интернет.
По всем страховым компаниям России проверка полиса одинакова. Как правило, после оформления Е-ОСАГО в интернете данные страховки сразу попадают в АИС РСА, только если система очень загружена, тогда этот процесс может занимать один или максимум два дня. В этом случае, переждав, сделайте еще один запрос.
Когда вы уже точно знаете, что передача данных в базу произошла, зайдите на сайт РСА, в отведенном поле указываете серию (ХХХ — всегда для полисов оформленных онлайн), номер полиса (вводятся только цифры). Через некоторое время выдается строка со статусом документа.
Как не нарваться на подделку
1. Выбрать реального представителя страховой компании.
Если вы покупаете полис через агента или страхового брокера, стоит узнать, является ли он законным представителем страховой компании. У крупных надежных страховщиков на сайте существует онлайн-сервис проверки агентов. В крайнем случае позвоните в страховую компанию и убедитесь лично, что вы работаете с законным представителем.
У страхового брокера обязательно должен быть сертификат, который подтверждает его статус и дает полное право осуществлять продажу страховых продуктов компании.
2. Проверить стоимость вашего полиса ОСАГО.
Конечно, это стало сделать сложнее после увеличения тарифного коридора. Если раньше супернизкая цена на полис ОСАГО сразу говорила о том, что, скорее всего, вы встретили мошенника, то сегодня кардинальная разница между стоимостью в одной и в другой страховых компаниях — ежедневная практика. Поэтому сегодня самый действенный способ не попасть в лапы аферистов — работать с проверенным агентом/брокером. И, конечно, быть внимательным:
- смотреть, куда вы проводите оплату, особенно онлайн;
- проверять корректность данных в документах и т.д.
По каким признакам определить подлинность бумажного бланка полиса ОСАГО?
- полис немного длиннее формата А4;
- по всему бланку расположены водяные знаки;
- в бумаге есть присутствие красных ворсинок;
- металлическая лента с левой стороны;
- номер страховки состоит из выпуклых и прощупываемых цифр.
Зачем проверять ОСАГО
Выполнение проверки заключенного со страховой компанией договора, позволяет страхователю уберечь себя от некоторых негативных последствий.
С подлинным полисом на руках, ему не грозит:
- отказ в выплате при наступлении страхового случая из-за предъявления поддельного документа;
- ввод неверных сведений, влияющих на выплаты;
- оформление документов у мошенников, которые продают страховые продукты по низкой цене;
- уменьшение вероятности отсутствия оформленного договора в базе страховой компании;
- отсутствие возмещения полученного ущерба для своего автомобиля, если авария произошла по вине другого водителя;
- получение штрафа за отсутствие документа или за потерю полиса;
- оплата фальшивых документов;
- регрессные требования от страховщиков, сделавших выплату пострадавшей стороне по фальшивому полису.
Страхователю необходимо выяснять подлинность ОСАГО, чтобы удостовериться в том, что эта страховая компания действительно взяла на себя обязательства по договору страхования при его заключении.
С введением электронных страховок усиленно начали свою деятельность мошенники, которые продавали недействительные бланки через подставные сайты. Еще один способ мошенничества — продажа е-ОСАГО на машину с уменьшением мощности. Когда фактически страховка оформлена на другую машину с маленькой мощность, а затем в него вписывается авто с большой мощностью.
Кроме того, будет полезно знать, как проверить страховой полис по ОСАГО на подлинность при случившемся ДТП. Имеется возможность, не покидая аварии, убедиться в действительности страховки у виновника ДТП и, соответственно, в успешном возмещении ущерба.
Как выглядит настоящий полис?
Изучите особенности настоящего полиса ОСАГО:
- Наличие водяных знаков на всём поле документа в виде логотипа РСА.
- Наличие индивидуального номера на каждом полисе, который можно прощупать пальцами, поскольку он рельефный.
- В узоре нижней части документа располагается микротекст РСА.
- Наличие непрерывной надписи «страховойполис» возле граф даты и подписи.
- В теле бланка имеются разноцветные ворсинки. Их можно увидеть невооружённым взглядом; а если поместить бумагу в ультрафиолет, то эти ворсинки будут светиться.
- В поле «Страхователь» содержатся горизонтальные линии со скрытой аббревиатурой РСА.
- На ребре бланка имеется металлическая линия, которая проходит по всему бланку, периодически «ныряя».
Рекомендации по приобретению полиса ОСАГО
Не приобретайте:
- Полис ОСАГО, на бланке которого отсутствует хотя бы один из вышеуказанных признаков, свидетельствующих о подлинности документа.
- Незаполненный бланк полиса.
- Страховку по стоимости ниже той суммы, которая указана на бланке и в платёжной квитанции (форма № 7).
Внимание! Не вносите сами никаких изменений в бланк полиса ОСАГО.
Помните:
- Подделка и использование фальшивых полисов ОСАГО преследуется законом в соответствии со ст. 327 УК РФ.
- Используя поддельный полис, вы будете выплачивать ущерб пострадавшим в ДТП самостоятельно.
При заказе страховки по телефону или интернету:
- Поинтересуйтесь названием СК, серией и номером бланка, на котором будет оформлен договор.
- Проверьте по указанному номеру принадлежность бланка к СК.
- Проверьте также статус лицензии СК (отозвана или не ограничена ли в части оформления договоров ОСАГО).
Если приобретаете полис через страхового агента, проверьте информацию о нём. Для этого введите ФИО посредника в поисковик и проверьте наличие неприятных сведений о нём в официальных СМИ.
При продлении договора ОСАГО через интернет убедитесь, что зашли на официальный сайт страховщика.
При покупке полиса в офисе СК убедитесь, что пришли в офис настоящей страховой компании, а не к посреднику, пользующемуся логотипами и иными атрибутами страховщика. Для этого зайдите на сайт этой СК и проверьте наличие филиала офиса по данному адресу. Кроме того, узнайте ФИО менеджера, выписывающего полис.
Как вернуть деньги за ОСАГО. Случаи и действие ОСАГО.
Как проверить подлинность?
В настоящее время стали попадаться при покупке подделанные бланки документов либо числящиеся утраченными или предоставленные страховщиком, который в дальнейшем был лишен лицензии. Участившиеся ситуации привели к разработке сервиса по проверке их действительности. Выявить подлинность страхового соглашения по ОСАГО можно посредством сети Интернет. С его помощью можно проверить действительность своей страховки и причинившего ущерб другого водителя.
Проверить полис можно несколькими вариантами. К ним относятся:
- Электронные базы страхового агентства.
- Визуальное изучение выданной формы.
- Проверка разрешительной документации на выдачу страховой документации.
- Наличие посреднической доверенности на право подписания соглашений о страховании.
- Изучение комментариев об агенте, который реализовал ОСАГО.
При визуализации необходимо внимательно рассмотреть:
- Формат бланка. Если он более размеров листа А4, значит документ поддельный;
- Присутствие водяных знаков с эмблемой РСА и зелено – голубой сетки по всему периметру листа;
- Наличие узкой металлической полосы с оборотной стороны документа;
- Изготовление производилось с использованием качественной окраски, которая не остается на руках и не пачкает пальцы;
- Прерывистость линии в правом нижнем углу, где проставляется подпись и дата выдачи документа;
- Наличие номера в правом верхнем углу и его небольшая выпуклость;
- Номер бланка. Он должен состоять из десяти цифр. Кроме того, в настоящее время действует серия ЕЕЕ для бумажных носителей, для электронных –ХХХ.
Как определить визуально?
Визуальная проверка документа позволяет сразу найти и определить подделку, если знать, на что обращать внимание:
- бланк считается поддельным, если ранее был утрачен или похищен, а потом его восстановили в отдельной типографии без уведомления страховщика (отличается качеством печати и типографским бланком);
- не все графы в бланке заполнены;
- при покупке ОСАГО цена за него меньше/больше, чем в квитанции об оплате;
- номер лицензии страховой организации должен быть действительным;
- сравниваем бланк с форматом А4 (полис больше на 1 см), на просвет видны красные вкрапления;
- на лицевой стороне находится зелено-голубая микросетка, на просвете видна эмблема РСА;
- на оборотной стороне – металлическая полоса в 2 мм.;
- серия полисов начинается со знаков: ККК или МММ (ЕЕЕ, ССС — старые).
Как уже было отмечено выше, в настоящее время довольно часто встречаются поддельные страховки ОСАГО. При этом, зачастую о факте подделки автовладелец узнает лишь при наступлении страхового случая.
Так, можно выделить два наиболее существенных последствия, с которыми можно столкнуться в результате использования фальшивой автогражданки:
- Привлечение к ответственности за использование поддельных документов – следует отметить, что преднамеренное использование поддельного ОСАГО является уголовно наказуемым делом. Причем даже если это произошло не по воле автовладельца, ему придется доказать свою непричастность к данному инциденту, на что уйдет много сил, времени и нервов.
- В случае если владелец фальшивого полиса станет виновником ДТП, ему придется возмещать ущерб, причиненный потерпевшей стороне, за свой счет.
Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?
На столбах, заборах у многих городах несложно заметить объявления с предложением оформить страховой документ по дешёвке: за 1.300–1.600 руб. Такими предложениями нередко бравируют мошенники. Покупая у них страховку, граждане рискуют приобрести подделку: она не спасёт при дорожном ЧП.
Помимо возможности осуществить ревизию сведений по базе РСА, для страхователей и потерпевших следует знать признаки мошенничества лично:
- продавец предоставляет огромную скидку;
- он предлагает приобрести ОСАГО/КАСКО, но доставляет лишь ОСАГО;
- продавец предлагает оплатить наличными, либо на банковскую карту или онлайн-кошелёк с помощью мобильного приложения;
- он не желает принимать оплату по карте через POS-терминал;
- продавец заполняет полис от руки;
- он не оформляет письменное заявление о заключении соглашения по ОСАГО;
- через пять рабочих дней сведения о страховке так и не отражаются при РСА проверке.
QR-код — это двухмерный штрих-код, представляющий собой квадрат, содержащий внутри сетку из черных квадратиков на белом фоне.
QR-код позволяет быстро просканировать и сопоставить всю содержащуюся в документе информацию.
Для проверки полиса ОСАГО, необходим чтобы на вашем смартфоне было установлено специальное приложение для считывания QR-кодов “ДТП.Европротокол”, разработанное РСА:
- QR-код чистого полиса ОСАГО содержит информацию, что документ изготовлен на АО «Гознак» и за каким страховщиком закреплен данный бланк;
- QR-код оформленного полиса ОСАГО предоставит при сканировании всю информацию по данному полису из базы АИС РСА.
Вам останется только перепроверить полученные сведения на достоверность.
Почему номера полиса нет в базе?
Иногда полис ОСАГО действителен, но информации в базе РСА по нему нет. Это возможно при наличии одной из следующих причин: страхователь не внес информацию об ОСАГО в базу; в РСА внесены неправильные данные; технический сбой на сервисе; автовладелец произвел замену водительских прав, а информация об этом не была внесена в базу; автовладелец впервые получил права, и они еще не внесены в базу.
С нынешними технологиями протестировать полис на фальшивость является очень простой задачей. Как проверить подлинность полиса ОСАГО? Кроме того, что существуют онлайн-проверки, изучить документ можно и самостоятельно, обратив внимание на следующие признаки:
- Правильный размер документа о страховании считается чуть больше листа формата А4. Эта разница должна составлять около одного сантиметра.
- Необходимо обратить особое внимание на присутствие водяных знаков и цветных ворсинок, которые являются обязательными составляющими подлинного договора.
- По левой стороне бланка должна проходить металлическая полоса.
- Номер страхового полиса должен содержать ровно десять цифр, а серия обязательно должна состоять из ЕЕЕ.
- Кроме этого, необходимо очень внимательно следить за внесёнными в страховой бланк данными. В случае, если какие-либо пункты не могут быть заполненными, их необходимо перечеркнуть. Что касается стоимости страхового полиса, то сумма, указанная в бланке, должна совпадать с суммой на предоставляемой и оплаченной квитанции.
Для новых автомобилей
Что делать, если машина куплена недавно, а страховка была оформлена только что? Чаще всего с такой проблемой сталкиваются водители новых автомобилей. Как проверить полис ОСАГО «Росгосстраха» в этом случае? Онлайн-страхование переживаний вызывать не должно, поскольку оно сразу же регистрируется в базе РСА. А что касается всем привычного документа, оформляемого в офисе страховой компании, то здесь могут быть определенные проблемы. Первым делом нужно проверить страховку на подлинность визуально. Сотрудники ГИБДД обычно обращают внимание на:
- Размер: оригинальный бланк немного длиннее листа формата А4.
- На поверхность документа должны быть нанесены водяные знаки и голограммы.
- На обороте бланка с левой стороны вшита металлическая нить (на фальшивых бланках она просто приклеивается).