Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг автомобилей: условия и требования к клиентам». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В России работает достаточно много лизинговых компаний, часть из них связана с крупными банками (Газпромбанк, Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и т.д.). То есть, лизинг – это своего рода «продолжение» банковского бизнеса. Но есть и независимые компании, и даже специализированная государственная компания (ГТЛК – она занимается крупными проектами вроде поставок воздушного транспорта или массовых поставок пассажирских автобусов в города).
Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей
Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли. Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей:
- лизинговую сделку заключают только на сумму приобретаемого имущества и дополнительных услуг. Клиент не выплачивает дополнительные проценты по неиспользуемым деньгам
- с помощью лизинга легко управлять совокупными издержками – платежи по сделке уменьшают налог на прибыль и размер НДС к уплате
- молодым компаниям не нужно кредитоваться или разом изымать крупную сумму на покупку авто или спецтехники. Тем самым лизинг обеспечивает довольно легкий порог входа практически в любую сферу бизнеса
Условия сотрудничества с лизингодателем
Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов.
Например, чтобы получить легковой или коммерческий автомобиль стоимостью до 6 млн рублей, можно воспользоваться услугой экспресс-лизинга по программе «Смарт» от Газпромбанк Автолизинг. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа:
- копию паспорта генерального директора
- ИНН
А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до 120 млн рублей. Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из:
- копии паспорта генерального директора
- копии бухотчетности
- копии учредительных документов
- копии документов, которые подтверждают деятельность компании
- бизнес-плана проекта
Особенности покупки авто
Процедура объединяет в себе некоторые черты стандартных банковских кредитов и длительной аренды. Среди ключевых участников лизинговых сделок:
- Лизингополучатель – физическое или юридическое лицо, приобретающее имущество по контракту на определенных условиях. При исполнении всех условий лизингового соглашения сторона сделки может оформить право собственности. Подписывая контракт обязуется следовать набору правил. В противном случае должен оплачивать штраф или возвращать объект лизинга обратно.
- Лизингодатель – компания, которая выкупает имущество у поставщика за собственные или заемные средства с последующей передачей в пользование лизингополучателю. Если последний выполняет все условия сотрудничества, то получает объект в собственность. Выступать в качестве лизингодателя может соответствующий отдел крупного банка, представитель автоконцерна или дилера либо независимая универсальная лизинговая компания.
- Поставщик – торгующая организация, производитель или частное лицо, продающее имущество лизингодателю. Главная обязанность – предоставить транспорт в полном соответствии с заявленным параметрам. Обычно сотрудничает с лизинговой компанией по стандартным договорам купли-продажи.
Условия сотрудничества с лизингодателем
Требования лизинговых компаний к клиентам во многом идентичны тем, что предъявляются банками при оформлении кредита. Фокус лизингодатели делают на платежеспособности заявителя. Удостоверится в соответствии необходимым стандартам удается при изучении финансовой отчетности, сведениях о банковских счетах и взаимодействии с ФНС. Часть информации лизингодатели берут из открытых источников, однако клиент должен подтверждать эффективность бизнеса документально. В противном случае придется столкнуться с увеличением авансового платежа или привлечением к работе третьей стороны – поручителя.
На этапе подготовки к обращению в компанию рекомендуется подготовить пакет документов. Чаще всего за основу берется такой список:
- копия устава компании-лизингополучателя;
- справка о постановке на учет в Налоговой;
- копия паспорта, удостоверяющего личность руководителя;
- бухгалтерская отчетность;
- банковская справка о состоянии счетов.
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Условия лизинга автомобилей для юридических лиц
Приобрести легковое авто для бизнеса в лизинг – это выгодная альтернатива кредитам. Можно найти предложения, распространяющиеся на новые и подержанные транспортные средства.
Сумма сделки складывается из стоимости автомобиля и оплаты услуг лизинговой компании (ЛК). Сначала организация вносит аванс, а потом выплачивает лизинговые платежи.
Аванс за машину в лизинг для юридических лиц составляет от 0% до 49% от цены договора.
Лизинговые платежи вносятся по согласованному графику. Лизингополучатель вправе подстроить его под особенности своей деятельности:
- платить равными частями;
- выбрать дифференцированный график, чтобы платежи уменьшались;
- менять размер выплаты в зависимости от сезона. В период, когда спрос повышен, платеж будет больше, а в другое время – меньше.
В лизинге нет привычных процентов, которые начисляются на сумму задолженности. Вместо них рассчитывается переплата в год. В конце срока договора автомобиль можно выкупить. Эта покупка совершается по минимальной стоимости.
Еще одно из преимуществ лизинга – экономия на налогах. В первую очередь это касается ООО и других организаций, применяющих общую систему налогообложения.
На российском рынке существует множество крупных сетевых и локальных организаций, которые занимаются лизингом. Выбирать первую попавшуюся не рекомендуется из-за вероятности несоответствия ожиданий и фактического положения дел. Оптимально – провести сравнение нескольких вариантов, но ориентируясь не на рекламу, а на фактические сведения. Помогут здесь отзывы реальных лизингополучателей, размещенные на независимых площадках, а также удобные агрегаторы, сотрудничающие только с проверенными организациями.
Рекомендуется отправлять запросы интересующим компаниям-лизингодателям для получения индивидуальных предложений по лизингу.
Заявки, заполненные через формы на сайтах, помогут сориентироваться в сроках и процентных ставках для сравнения.
Сам процесс, на основании которого авто или другое имущество передается физ лицу в использовании на основании договора лизинга, делится на этапы:
- выбирается авто, которое будет приобретаться с помощью данной возможности;
- оформляется заявка, передаваемая в выбранную лизинговую организацию;
- желательно подавать заявки в несколько разных организаций, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы в одной из них;
- если ответ является положительным, то одновременно с ним получает заявитель график выплат;
- если гражданина устраивает предложение, то он должен прийти в офис организации для подписания договора;
- перед подписанием документа согласовываются все условия;
- вносится предоплата и подписывается контракт;
- машина предоставляется физ лицу в пользование.
Как взять машину в лизинг
Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.
Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:
- Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
- Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
- Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
- После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
- После подписания соглашения оплатите первый взнос.
- Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
- Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
- Остается производить регулярные платежи.
После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.
Требования к лизингополучателю
Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:
- Юридическое лицо.
- Обычный гражданин.
- ИП.
Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.
У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.
Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- возраст – не младше 21 года (чаще – не младше 23 лет);
- иметь положительную кредитную историю;
- быть платежеспособным.
Преимущества покупки автомобиля в лизинг для юридических лиц
- Специальные цены, тарифы на автомобили и дополнительные услуги
- Лизинг автомобилей помогает решить организациям множество проблем, связанных с возможными рисками при покупке, обслуживании и контроле собственного автопарка. Вы можете купить автомобиль любой категории в лизинг
- Налоговые преимущества автолизинга — снижение налогооблагаемой базы на сумму лизинговых платежей, а также оптимизация налога на прибыль
- Компания не теряет инвестиционную привлекательность, так как лизинг не влияет на увеличение долга в балансе
Покупая автомобиль в лизинг, вы можете выбрать одну из программ, которая будет наиболее выгодной для вас:
1. Лизинг без оценки финансового состояния
Лизингодатель не во всех случаях проводит проверку финансового состояния лизингополучателя. Существуют программы, в рамках которых, эта процедура максимально упрощена. Стоит учитывать ряд ограничений, которые могут возникнуть: техника, передаваемая в лизинг, должна быть новой и не дороже определенной суммы. Также стоит учитывать, что в этом случае при лизинге автомобилей процентная ставка будет выше.
2.Машина в лизинг без дальнейшего удорожания
Сумма всех ежемесячных платежей в рамках этой программы составляет общую продажную стоимость авто. Этого удается достичь благодаря дополнительным скидкам, которые имеет лизингодатель. Это позволяет приобрести автомобиль без переплаты.
3. Машина в лизинг без первоначального взноса
Программа дает возможность купить автомобиль в лизинг компаниям, а также предпринимателям, которые были зарегистрированы и ведут деятельность недавно. По стандартным правилам этот срок должен составлять от 6-12 месяцев. По условиям программы лизингополучатель не вносит авансовый платеж.
Вы можете купить автомобиль с незначительным удорожанием, низким первоначальным взносом, а также с минимальным пакетом необходимых документов, которые не требуют длительного рассмотрения. В этом случае автолизинг дает дополнительные возможности: все необходимые операции, связанные с транспортным средством, может взять на себя лизингодатель. Наша компания сотрудничает с сервисными центрами, которые предоставляют услуги по выгодной цене и гарантируют качество. Благодаря собственным программам по обслуживанию и ремонту, минимизируется время простоя автомобилей, чтобы ваша компания не теряла прибыль, а вы всегда были мобильны.
Перед принятием решения купить автомобиль в лизинг стоит учитывать и другие особенности сделки. Стоит быть внимательным, так как для полного перехода автомобиля в собственность необходимо выполнить все обязательства по платежам. При финансовом автолизинге регистрировать автомобиль при переходе его в собственность лизингополучателя нужно 2 раза. На первом этапе при переходе транспортного средства лизингодателю от продавца, и впоследствии к покупателю, что влечет за собой дополнительные расходы.
Более подробно о ваших дополнительных возможностях вам с удовольствием расскажут наши специалисты. Мы поможем вам разобраться во всех тонкостях автолизинга, а также подберём программу, которая будет выгодной и комфортной для вас. Мы разрабатываем отдельные программы для физических и юридических лиц. Преимущества работы с нами:
- Свобода выбора услуг. Мы учитываем все ваши пожелания и предоставляем возможность комбинировать услуги, уходя от стандартного фиксированного пакета. У нас вы можете не только купить автомобиль в лизинг, мы оказываем широкий перечень услуг, среди которых: краткосрочная и долгосрочная аренда автомобиля, операционная аренда автомобилей с консолидацией счетов, управление водителями и т.д. Также вы всегда можете доверить нам обслуживание автомобиля и проведение всех дополнительных мероприятий, связанных с его эксплуатацией.
- Высокий уровень сервиса и постоянный контроль. Мы постоянно улучшаем нашу работу, получая обратную связь от наших клиентов. Мы руководствуемся принципами надежности, пунктуальности и профессионализма. Вы можете быть уверены, что все обязательства по договору будут выполнены в полном объеме, а автомобиль передан вовремя.
- Экономическая прозрачность и выгодные условия. Мы заключаем простой лизинговый контракт, в котором отражается фиксированная цена услуг и все условия сотрудничества. Мы предлагаем специальные цены на лизинг автомобилей. Также договор может включать дополнительные услуги по обслуживанию автомобиля, которые позволят сохранить ваше время и избавят от поиска надежных сервисных центров.
Вопреки широко распространившемуся мнению, стать обладателем авто по договору лизинга может не только предприниматель или юридическое лицо, но и обычный гражданин.
Данный способ может оказаться весьма выгодным в том случае, если планируется покупка дорогостоящей иномарки. Оформляется аренда, но при желании, человек может оплатить нужную сумму раньше срока.
Условия заключения сделки для физических лиц:
- обязательным условием является подтверждение того, что гражданин является платежеспособным. Для этого можно использовать выписку из банка о поступлении на счет денежных средств и справку по форме 2НДФЛ;
- потребуется небольшой пакет документов. Помимо справки от работодателя предъявляются копии всех страниц паспорта и согласие от супруга – супруги;
- необходимо внесение первоначалки в размере от 10 до 50%. Чем дороже автомобиль, тем выше будет эта сумма.
Основное отличие в оформлении сделки между физическим и юридическим лицом заключается в том, что в первом случае, как правило, приобретается только одно, легковое транспортное средство.
Получить разрешение на аренду и последующий выкуп в таком случае достаточно просто при условии наличия постоянного дохода.
Чтобы правильно произвести расчет, необходимо уточнить исходные данные:
- Общая стоимость транспортного средства.
- Срок действия договора лизинга.
- Общий размер процентов, начисляемых ежегодно по условиям сделки.
- Показатель НДС.
- Сумма комиссии.
- Ставка по удорожанию транспортного средства.
Используя специальные сервисы можно выполнить расчет онлайн и получить максимально точную и подробную информацию.
Можно произвести расчет самостоятельно, воспользовавшись формулой и подставив в нее данные:
X = Y – (C+O+%)
X | Итоговая сумма, которая будет переведена на счет продавцу транспортного средства. При этом в расчет не принимается комиссия лизинговой компании и дополнительные платежи. |
Y | Рыночная стоимость автомобиля, выбранного клиентом. |
C | Количество денежных средств, которые были потрачены на то, чтобы отремонтировать машину перед тем, как передавать ее по договору лизинга |
O | Остаток платежей. |
% | Назначаемая лизингодателем комиссия по договору. |
Как взять машину в лизинг
Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.
Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:
- Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
- Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
- Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
- После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
- После подписания соглашения оплатите первый взнос.
- Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
- Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
- Остается производить регулярные платежи.
После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.
Пошаговая инструкция оформления
Кратко схему получения автолизинга можно представить следующим образом:
- Бизнесмен подбирает авто в соответствии со своими предпочтениями.
- Обращается в лизинговую компанию с установленным комплектом документации.
- Лизинговая компания производит оценку платежеспособности потенциального клиента.
- При положительном рассмотрении заявки подписывается договор лизинга.
- Лизингополучатель выкупает ТС у автодилера и передает его предпринимателю в пользование.
- Ежемесячно ИП перечисляет лизинговой компании платежи в виде арендной платы и постепенно компенсирует понесенные затраты лизингодателя.
- После внесения последнего платежа машина переоформляется на ИП.
Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.
Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:
- тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
- если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
- клиентов, которым не дают заем в банке.
Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.
Параметр | Кредит | Лизинг |
Кто предоставляет услугу | Банк | Лизинговая компания |
Кто собственник авто | Заемщик | Лизинговая компания |
Требования | Наличие официального дохода и положительной кредитной истории | Могут оформить для лиц с отрицательной кредитной историей при дополнительном обеспечении в виде залога или поручительства физлица |
Платежи | Аннуитетные | Аннуитетные и дифференцированные |
Срок | До 5 лет | До 5 лет |
Арест имущества | Возможен, так как авто в собственности заемщика | Не возможен, так как авто в собственности лизингодателя |
Страхование | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
Ремонт | За счет заемщика | За счет лизинговой компании |
Гарантия юридической чистота | Нет | Да |
Программа господдержки | Действует | Не действует |
Налог на имущество | Оплата за счет заемщика | Оплата за счет лизинговой компании |