Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для приостановки платежей по ипотеке можно воспользоваться законом об ипотечных каникулах — по нему лимит 15 млн руб., в остальном условия похожие. Главное, чтобы заемщик уже не воспользовался законом об ипотечных каникулах.
Кредитные каникулы ипотека
Самое главное — при первых «симптомах» неплатежеспособности следует обратиться в банк. Если заемщик подкрепит документами заявление о сложной жизненной ситуации, кредитор всего скорее пойдет ему навстречу, и не исключено, что такая реструктуризация на условиях банка окажется для заемщика более приемлемой, чем отсрочка платежа на условиях закона о кредитных каникулах.
А вот кредитные карты обычно в банковские программы реструктуризации не входят.
Что делать, если банк отказывает в отсрочке?
Безусловно, это неприятная ситуация. У человека нет денег, а проценты по кредиту начисляются. Своим отказом банк загоняет клиента в тупик. Ему остается либо брать микрозаймы на очередной платеж в банке, либо прятаться и вообще не реагировать на происходящее. Как мы видим, обе стратегии плохие: первая в итоге приведет к долговой яме; вторая — в тупик.
И все же отказы часто случаются. Банки в лучшем случае предлагают клиенту отсрочку на 2-3 месяца с уплатой процентов. Как правило, такая отсрочка проблемы не решает.
Что делать, если ваша ситуация в принципе не подходит под нормы № 106-ФЗ? Представим, что вы не подходите под критерии программы, но вам срочно нужна отсрочка. Согласовать с банком ее не получилось, вы получили уверенный и безапелляционный отказ. Есть альтернативный вариант: обратиться с исковым заявлением в суд против банка.
Таким образом, вы получите желанную передышку. Можно оспорить, к примеру, отдельные пункты договора по кредиту. В целом суть оспаривания не имеет значения — важно то, что вы не платите во время судебного рассмотрения дела.
Как это работает и как действовать? Желательно через юристов. Схема следующая:
- Вы вместе с юристом выбираете суть исковых требований. Например, оспаривание страховки, которую вы заключали при кредитовании.
- Вы составляете заявление и готовите документы. В этом вам поможет юрист. На эту стадию уйдет 2-3 недели.
- Далее заявление подается в суд. Дата первого заседания будет назначена приблизительно через 2 месяца.
- В ходе заседаний ваши интересы будет представлять юрист. От вас не потребуется никаких сложных действий. Он будет выступать, подавать ходатайства и максимально продлевать процедуру. Даже простые дела рассматриваются 2-3 месяца; но затянуть и продлить процесс можно на долгие месяцы. К примеру, на полгода.
- В течение этого времени платить по кредиту не нужно. И это будет законно. Таким образом, вы получите желанную отсрочку на полгода или больше. Обычно этого времени достаточно, чтобы наладить финансовое положение.
Ни в коем случае не рекомендуем выбирать этот способ без юриста. Ваше заявление, скорее всего, развернут еще на стадии обращения в суд. Дело в том, что люди часто по незнанию допускают в документах грубые ошибки, из-за которых судебное рассмотрение становится невозможным.
Зачем нужны кредитные каникулы во время пандемии?
В условия наступающего экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса, многие заемщики столкнутся со снижением доходов. Чтобы снизить вероятность массового возникновения просроченных платежей и избежать коллапса банковской отрасли в работу кредитных организаций вынуждено вмешаться государство.
Введенный властями режим самоизоляции призван создать препятствия для дальнейшего распространения COVID-19. Однако карантинные меры приводят к закрытию предприятий малого и среднего бизнеса. Клиенты банковских организаций, которые еще пару месяцев назад имели стабильный заработок, вынуждены искать альтернативные источники доходов или обращаться за помощью непосредственно к кредиторам.
Правительство по указу Президента приняло ряд поправок к законам о потребительском кредитовании и деятельности ЦБ. У заемщиков, которые пострадали от COVID-19, теперь есть возможность получить отсрочку платежей и воспользоваться сопутствующими льготами. Основная цель кредитных каникул заключается в снижении платежной нагрузки на пострадавших от коронавируса граждан и представителей малого или среднего бизнеса.
Право на отсрочку и рассрочку по уплате налогов
Отсрочка и рассрочка по уплате налогов представляет собой изменение срока их уплаты путем перенесения крайнего числа перечисления денег в бюджет на более позднюю дату. Главное отличие налоговой отсрочки от рассрочки заключается в том, что при отсрочке сумма задолженности по налогу погашается в более поздние сроки единовременно, а при рассрочке – поэтапно в течение всего срока, на который была предоставлена рассрочка. Налоговые отсрочки представляются на срок до одного года, а рассрочки – на срок до трех лет.
Отсрочку и рассрочку можно получить как по уплате налогов и взносов, срок уплаты которых еще не наступил, так и по уплате задолженности – в отношении всей или части суммы отрицательного сальдо единого налогового счета. Во втором случае отсрочка (рассрочка) предоставляется при наличии отрицательного сальдо на день принятия решения о предоставления отсрочки (п. 3 ст. 61 НК РФ).
Сальдо ЕНС – это разница между общей суммой денежных средств, перечисленных в качестве единого налогового платежа, и денежным выражением совокупной налоговой обязанности на конкретную дату. При этом отрицательное сальдо формируется, если общая сумма ЕНП меньше суммы налогов, подлежащих уплате на данный момент времени (п. 3 ст. 11.3 НК РФ).
Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена налогоплательщику, финансовое положение которого не позволяет уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени, штрафы или проценты в установленный срок при наличии хотя бы одного из следующих оснований (п. 2 ст. 64 НК РФ):
- причинение налогоплательщику ущерба в результате стихийного бедствия или технологической катастрофы;
- непредоставление бюджетных средств, в том числе в счет оплаты оказанных налогоплательщиком услуг (выполненных работ, поставленных товаров) для государственных или муниципальных нужд;
- угроза возникновения признаков банкротства в случае единовременной уплаты налогов;
- производство или реализация товаров, работ или услуг налогоплательщиком носит сезонный характер;
- невозможность единовременной уплаты сумм налогов по результатам налоговой проверки.
Как в 2023 году получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов
Отсрочка и рассрочка по уплате налогов предоставляются в заявительном порядке. Для этого налогоплательщик должен направить в налоговую инспекцию заявление по форме, утв. приказом ФНС от 30.11.2022 № ЕД-7-8/1134@ (приложение № 1). Заявление можно направить в электронной форме по ТКС или через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС (п. 1 Порядка). В заявлении нужно указать сумму налогов, в отношении которой налогоплательщик планирует получить отсрочку (рассрочку), и период, на который данная отсрочка (рассрочка) предоставляется. Также в заявлении нужно указать способ обеспечения исполнения обязанности по уплате налогов (поручительство, залог или банковская гарантия) и взять на себя обязательства неукоснительно выполнять все условия предоставленной отсрочки (рассрочки).
Конкретное место направления заявления зависит от суммы налоговой задолженности, в отношении которой предоставляется отсрочка (рассрочка). Так, заявления о предоставлении отсрочки (рассрочки) в сумме, не превышающей 10 млн рублей, нужно направлять в УФНС по месту нахождения организации или месту жительства ИП. Заявления о предоставлении отсрочки (рассрочки) в большей сумме нужно направлять в Межрегиональную инспекцию ФНС по управлению долгом (п. 2 Порядка).
К заявлению о предоставлении отсрочки или рассрочки нужно приложить следующие документы:
- справки банков о ежемесячных оборотах денежных средств за каждый месяц из предшествующих подаче заявления 6 месяцев;
- справки банков об остатках денежных средств на всех счетах налогоплательщика;
- перечень контрагентов-дебиторов налогоплательщика с указанием цен договоров и сроков их исполнения;
- документы, подтверждающие наличие оснований предоставления отсрочки или рассрочки (например, акт оценки причиненного ущерба в результате стихийного бедствия или результаты анализа финансового состояния компании).
Как платить рассрочку
Платить налоги и взносы нужно ежемесячно равными долями, начиная с месяца, идущего за месяцем принятия решения ИФНС о предоставлении рассрочки.
| НА КАКОЙ СРОК ДАЛИ РАССРОЧКУ | УСЛОВИЯ |
| На 5 лет | Стратегические, системообразующие, градообразующие организации или крупнейшие налогоплательщики – при снижении доходов более чем на 50% |
| На 3 года | Стратегические, системообразующие, градообразующие организации или крупнейшие налогоплательщики – при снижении доходов более чем на 30% |
| На 3 года | Иные организации при наличии одного из следующих критериев:
|
Опять же, меньший срок можно указать в заявлении.
Какие банки предоставляют отсрочку?
В текущем году по причине снижения дохода из-за коронавируса предоставить отсрочку гражданам, удовлетворяющим всем требованиям закона, должны все отечественные банки. То же самое касается и ипотечных заемщиков, по уважительной причине вынужденных пропустить несколько платежей по займу. А вот вне пандемии условия предоставления каникул в каждой организации будут разными.
Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа. Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.
Что нужно для оформления отсрочки по ипотеке в рамках «ипотечных каникул»?
Данная программа предлагается в рамках ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 года.
Вы сможете уменьшить размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту или вовсе освободиться от него на период до полугода. Срок действия договора продлевается на время «ипотечных каникул».
Обязательные требования для получения услуги:
- сумма выданной ипотеки – до 15 млн. рублей;
- трудная жизненная ситуация, в которую попал заёмщик;
- жилое имущество, купленное в кредит, является единственным местом проживания;
- ранее «каникулы» не оформлялись.
Основания для предоставления отсрочки
Предоставление отсрочки — это всегда продукт взаимной договоренности заемщика и банка, поскольку согласно ст.ст. 450-451 ГК РФ изменение существенных условий договора (а изменение срока и размера платежей — это существенные условия договора), производится только по соглашению сторон.
Помимо этого отсрочка по кредиту может быть предоставлена по решению суда, например, если заемщик оказывается в тяжелом материальном положении в результаты событий, наступление которых он предвидеть и, следовательно, избежать не мог (например, массовые увольнения в организации, связанные с экономическим кризисом в стране).
В других же случаях предоставление отсрочки по кредиту является не обязанностью банка, а правом. Если заемщик перестает платить без достижения соглашения с кредитной организацией, то при возникновении задолженности по кредиту банк имеет право начать начисление пени, а также, при достижении определенной суммы задолженности, обратиться в суд для осуществления принудительного взыскания долга, в том числе и с помощью службы судебных приставов и коллекторских агентств.
Самое главное — разобраться в том, кому полагается эта опция. Закон четко указывает только на одно условие — снижение дохода минимум на 30%. Заявитель предоставляет справки, где это должно четко отслеживаться.
Если вы работаете неофициально, то доказать справками снижение будет невозможно. Соответственно, этой категории заемщиков законные кредитные каникулы будут недоступными.
Некоторые банки разрабатывают собственные программы помощи для клиентов, которые попали в сложную ситуацию из-за эпидемии. Они еще до принятия закона о коронавирусе стали предлагают свои меры поддержки, которые связаны не только с падением дохода. Некоторые банки дают отсрочку тем, кто сидит на карантине или сам заболел коронавирусной инфекцией.
В любом случае сначала обратитесь в банк по горячей линии. Вам точно скажут, какие виды помощи полагаются.
Закон говорит о том, что документы в подтверждение снижения дохода можно принести позже. У многих снижение заработка — только в перспективе, а платить в следующем месяце нужно как положено. Есть риск, что это окажется просто невозможным.
По закону банки должны принять заявление и без справок, но клиент обязан их принести позже. Если этого не сделать, отсрочка аннулируется. А это значит, что кредит перейдет в категорию просроченных. Последуют пени за невнесение ежемесячных платежей и порча кредитной истории. Аналогичной будет ситуация, если справки укажут на снижение дохода, но оно будет меньше 30%.
Эта отсрочка случилась для всех! Никаких ограничений, просто ориентируйтесь по новым срокам:
| отчёт | новый срок |
|---|---|
| УСН (ООО) за 2019 | 30 июня |
| УСН (ИП) за 2019 | 30 июля |
| ЕНВД за 1 квартал 2020 | 20 июля |
| 2-НДФЛ за 2019 | 1 июня |
| 6-НДФЛ за 2019 | 1 июня |
| 6-НДФЛ за 1 квартал 2020 | 30 июля |
| РСВ за 1 квартал 2020 | 15 мая |
| НДС за 1 квартал 2020 | 15 мая |
| 4-ФСС | 15 мая |
Под безусловность не попала только бухгалтерская отчётность — её отсрочили до 30 июня только бизнесу из пострадавших сфер.
Совет: если можете сдать отчёт вовремя, то лучше сдать вовремя.
Пока в регионе действуют ограничительные меры по борьбе с распространением коронавируса, полис ОСАГО можно купить без диагностической карты. Карту нужно будет отдать страховой компании в течение месяца после окончания действия ограничительных мер.
Значимым условием предоставления кредитных каникул является размер кредита, находящегося в обслуживании заемщика. Наименьшая вероятность получения послаблений имеется у тех должников, которые имеют крупные долги.
- Претендовать на кредитные каникулы могут клиенты, получившие займ в МФО или банковский потребительский кредит в размере до 250 тыс. руб.
- Они могут быть одобрены держателям кредитных карт, при условии, что размер лимита по ним не превышает 100 тыс. руб., тем, у кого имеется автокредит на сумму до 600 тыс. руб.
- Ипотечные заемщики были поделены законодателями в зависимости от региона, в котором находится ипотечное имущество, среднее 1,5 млн. руб.
Приобретатели столичной недвижимости могут получить упомянутую льготу в случае, если ее стоимость не более 4,5 млн. руб. Для владельцев ипотечного жилья, располагающегося в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточный федеральный округ, этот показатель равен 3 млн. руб., а для прочих субъектов — 2 млн. руб.
Обязательным условием предоставления льготы является направление кредитору информации о доходах заемщика. Предоставляемыми кредитору документами он должен доказать, что размер средств, находящихся в его ежемесячном распоряжении, снизился не менее чем на 30%.
Чтобы правильно оценить финансовое положение заемщика, кредитору необходимо сравнить сумму дохода, которую клиент получал в предшествующем году с той, что получен в месяце, указанном в справке.
Специальная методика используется для того, чтобы выполнить сравнение прошлогодних и текущих показателей получаемого претендентом на кредитные каникулы дохода.
25 марта 2020 года во время обращения к гражданам Президент России Владимир Путин поручил Правительству срочно предусмотреть кредитные каникулы для тех, чей доход упал более чем на 30%. Воспользоваться ими смогут как ипотечные заемщики, так и заемщики по потребительским кредитам. Человек получит право приостановить обслуживание своего долга без всяких штрафных санкций.
– имеет статус безработного;
– признан инвалидом I или II группы;
– находится на больничном дольше 2 месяцев;
– потерял больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
– содержит больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потерял больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.
При соблюдении всех условий банк не имеет права отказать.
Подать заявление в банк. В нем указать: срок каникул (максимально 6 месяцев), с какой даты применять льготные условия, новые условия платежей (полная приостановка или уменьшенный платеж), причину каникул (описать жизненную ситуацию).
К заявлению нужно приложить:
- При потере работы – выписку о регистрации в качестве безработного.
- При получении инвалидности I или II группы – справку об установлении инвалидности.
- При снижении дохода более чем на 30% – справку 2-НДФЛ.
- При временной нетрудоспособности больше 2 месяцев подряд – листок нетрудоспособности.
- При увеличении числа иждивенцев и снижении дохода на 20% – свидетельство о рождении или усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя и справку 2-НДФЛ.
Также потребуются выписка ЕГРН обо всех объектах недвижимости, принадлежащих заемщику, или выписка о зарегистрированных ДДУ и согласие собственника жилья на изменение условий кредита (если заложено жилье не самого заемщика, а другого человека).
На проверку документов у банка есть 5 дней. Еще 2 дня на то, чтобы запросить недостающие документы. Банк не может требовать никаких дополнительных документов, кроме тех, что прямо прописаны в законе. Если бумаги в порядке и все оформлено правильно, отказать не имеют права.
Если за 10 рабочих дней заемщик не получил от банка ответа, то каникулы считаются установленными с даты заявления или с даты, которую заемщик написал в заявлении.
Правительство осознает проблему: уровень доходов многих россиян существенно упадет, а обязательства кредитным платежам никуда не денутся. Поэтому законодательно созданы кредитные каникулы, обращаться за которыми заемщики могут с начала апреля 2020 года.
Что собой представляет законная отсрочка:
- это действительно полная отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом. В период ее действия заемщик не платит ничего;
- она полагается только тем заемщикам, доход которых реально сократился. Снижение должно составлять минимум 30%, расчет ведется относительно текущего дохода и среднего за 2019 год. Это подтверждается справками;
- за месяцы каникул начисляются проценты согласно условиям договора, они переносятся на потом, как и отсроченные платежи;
- период отсрочки — до 6-ти месяцев на усмотрение сторон.
Так что, отсрочка по сути является платной услугой. Срок кредита увеличивается, период для начисления процентов становится больше, поэтому и ссуда оказывается более дорогой.
Эксперты не советуют спешить с обращением в банк за кредитными каникулами. Пишите заявление, только если без этого действительно никак.
Самое главное — разобраться в том, кому полагается эта опция. Закон четко указывает только на одно условие — снижение дохода минимум на 30%. Заявитель предоставляет справки, где это должно четко отслеживаться.
Ответы на часто задаваемые вопросы об отсрочках/рассрочках в связи с Covid-19
Пандемия коронавируса, охватившая за непродолжительный срок весь Мир, принесла огромные бедствия. Но ещё худшие бедствия для бизнеса и частных лиц принесли меры защиты от коронавируса. В связи с тем, что первоначально была объявлена нерабочая неделя с сохранением заработной платы за работниками, а впоследствии и нерабочий месяц, также с сохранением оплаты труда, многие россияне оказались в тяжёлом положении.
Крупные корпорации имеют определённые резервы, кроме того, могут рассчитывать на поддержку государства. А вот малый бизнес, в первую очередь, ИП, и частные лица, обременённые кредитами (потребительскими и ипотечными) оказались буквально в критическом положении.
Понимая сложность сложившейся ситуации, правительство приняло решение о предоставлении кредитных каникул для лиц, пострадавших от коронавируса. Документ был подписан премьер-министром Мишустиным. Согласно нему, заёмщик имеет право направить кредитору требование об изменении условий договора займа.
В ряде случаев, исполнение должником своих обязательств будет приостановлено. Для этого необходимо соответствовать перечню условий:
- Потребительский кредит физлица – 250 тысяч, ИП – 300 тысяч рублей.
- Для займов с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей.
- Для автокредита с залогом – 600 тысяч рублей.
- Для некоммерческих кредитов, обеспеченных ипотекой – 1,5 млн. рублей.
Кроме суммы, существует также ряд ограничений. Под новый закон подпадают лица, способные документально подтвердить, что их доход за месяц снизился на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Иными словами, на поблажку могут рассчитывать только те предприятия, которые работают строго согласно законодательству, и те наёмные работники, которые получают «белую», то есть официальную заработную плату.
То есть в случае, если человек получает полученный по закону МРОТ, а всё остальное – «в конверте», то в этом году он получит тот же самый МРОТ, следовательно, с точки зрения документальной, никакого снижения дохода не существует.
Аналогичная ситуация с «чёрными» зарплатами наличными. Нет документов, подтверждающих получение дохода, следовательно, не может быть документов, подтверждающих снижение дохода.
Однако не всё так просто. В документе содержится один интересный пункт, который говорит о том, что, если гражданин лишился работы в результате заболевания коронавирусом, или его дело было закрыто вследствие пандемии, он также имеет право на получение отсрочки, согласно пункту о форс-мажорных обстоятельствах.
Разумеется, прямую причинно-следственную связь между пандемией и невозможностью выполнять свои обязательства также придётся подтвердить документально.
Кредитные каникулы — это перенос платежей по кредиту на более позднее время. Правила предоставления регулируются банками-кредиторами. Перенос платежей на более поздний срок вправе запросить плательщик, находящийся в трудной экономической ситуации (потеря работы, длительная болезнь). Для их получения подается заявление о предоставлении отсрочки платежа по кредиту и представить обоснование необходимости.
В связи с распространением новой коронавирусной инфекции 03.04.2020 принят Федеральный закон 106-ФЗ, предоставляющий право заемщику обратиться к кредитору с требованием о кредитных каникулах на срок до шести месяцев.
Заполнить форму справки для банка об отсрочке кредита могут:
- представители малого и среднего бизнеса, деятельность которых относится к наиболее пострадавшим отраслям;
- физические лица.
Индивидуальные предприниматели вправе запросить отсрочку и как физлицо, и как представитель МСП.
Перечень наиболее пострадавших отраслей установлен Постановлением Правительства №434 от 03.04.2020. Для компаний малого и среднего бизнеса лимит суммы займа не установлен.
Для физических лиц установлена максимальная сумма потребительского кредита:
| Вид кредитования | Индивидуальные предприниматели | Физические лица |
|---|---|---|
| Ипотека |
4 500 000 руб. — для жилья в Москве 3 000 000 руб. — для жилья в Санкт-Петербурге, Московской области, Дальневосточном федеральном округе 2 000 000 руб. — для жилья в других регионах РФ |
|
| Автокредит | 600 000 руб. | |
| Кредитная карта | 100 000 руб. | |
| Потребительский | 300 000 руб. | 250 000 руб. |
Советы Э. Набиуллиной по кредитным каникулам
Глава Банка России Эльвира Набиуллина недавно высказалась по поводу кредитных каникул. Она подчеркнула, что с ними нужно быть аккуратнее, так как воспользоваться ими можно будет только однократно.
«Каникулы предоставляются гражданам на 6 месяцев, и за ними можно обратиться в любой день до 30 сентября 2020 года. Второй раз оформить их не получится, поэтому рекомендуется использовать такую услугу лишь в том случае, если доход действительно не позволяет вносить обязательные платежи, а финансовая ситуация заемщика крайне тяжела. Каникулы предполагают отсрочку платежей на будущий период, а не полное прощение долга»
Э. Набиуллина.
Также Э. Набиуллина порекомендовала финансовым учреждениям организовать специальные сервисы, с помощью которых заемщики смогут проверить правильность расчета сумм доходов для предоставления каникул. Они должны работать онлайн и быть максимально простыми в использовании.
Напоминаем: некоторые банки уже предоставляют кредитные каникулы, но полностью закон начнет работать в ближайшее время.
Кредитно-финансовая организация рассматривает обращение в течение срока, установленного внутренним регламентом. Как правило, период рассмотрения письма составляет 5-10 рабочих дней.
О принятом решении кредитное учреждение уведомит заемщика по электронной почте, путем SMS-уведомления или телефонным звонком. Кредитору не выгодно доводить дело до судебного разбирательства, поэтому в большинстве случаев он идет на уступки клиенту и изменяет условия кредитования.
При положительном решении посетите офис банка с комплектом документов для подписания дополнительного соглашения о предоставлении отсрочки платежа или изменении условий кредитования.
После подписания документов заемщик выплачивает кредит в соответствии с вновь установленными условиями.
При написании письма в кредитно-финансовое учреждение о невозможности платить по долговым обязательствам помните:
- составьте обращение в письменной форме в 2-х экземплярах;
- укажите вескую причину, по которой не можете погашать долг;
- один экземпляр письма с отметкой банка о получении оставьте у себя;
- можно попросить банк о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул;
- попытайтесь договориться с кредитором об отмене штрафных санкций;
- некоторые банки предоставляют отсрочку платежа на платной основе;
- банк рассматривает письмо 5-10 рабочих дней;
- при положительном решении посетите банк для подписания дополнительного соглашения к договору кредитования.