Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Кредит должен быть ипотечным и он должен прямо содержать цель — покупка готового жилья (в том числе на оплату неотделимых улучшений), участие в долевом строительстве, покупка земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства или рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного иной кредитной организацией на цели, указанные выше.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Льготы 2022 года: актуальные программы

Государством предусмотрено четыре вида кредитования. Но прежде чем обращаться за оформлением, давайте подробнее рассмотрим, какие есть льготы по ипотеке.

Название программы	Описание
Ипотека россиянам по ставке 6,5% .	Получить льготный кредит можно только, если покупаете дома застройщика. Столь выгодные предложения предназначены практически для всех, причем вне зависимости от того сколько вам лет, замужем/женаты ли вы, сколько детей успели родить и места проживания. Но есть ограничения по сумме (6-12 млн. рублей). Точная сумма зависит от местности, где берется ипотека. Программа действовала 17.04. 2022 по 1.07.2021 года.
Ипотека для семей, с двумя+ детьми. Ставка – 6% годовых.	Чтобы получить льготы по ипотеке с детьми, нужно чтобы второй ребенок появился после 2018 года (включительно). Родители могут приобрести жилье у застройщика или заняться рефинансированием кредита. Для жителей дальнего востока ставка ещё более выгодная – 5%, а выбор недвижимости больше. Например, недвижимость можно приобрести не только у застройщика, но и на вторичном рынке или даже доме в деревне.
Сниженная ставка на жилье в сельской местности – 3% годовых	Льготный кредит работает только в некоторых регионах Дальнего Востока, и других областях, где заемная сумма составляет 5 млн. руб. (максимум). Для остальных регионов максимально допустимый кредит немного меньше – 3 млн. рублей. В программе не принимает участие Москва, область и Питер.
Льготнаяипотека для Дальне Восточного региона под 2%	Программа предусмотрена для недвижимости в городе, в селе или чтобы построить дом. Рассматриваемая льгота предусмотрена для супругов, которым ещё нет 35 лет или для одинокого родителя, у которого несовершеннолетний ребенок. Также ипотека может быть получена владельцем земли на Дальнем Востоке. Максимальная сумма, которую может получить заемщик – 6 млн. рублей.

В чем суть государственного субсидирования

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций. Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

• минимальную/максимальную сумму ссуды;
• сроки погашения долга;
• тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• УралСиб;
• ЮниКредит;
• «Открытие»;
• Меткомбанк.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В процессе оформления субсидирования ипотеки граждане могут столкнуться с непониманием некоторых вопросов.

Вопрос 1. Имею ли я право на снижение ставки по ипотеке, если у меня нет детей?

Ответ 1. Государственная поддержка в виде субсидирования ипотечной ставки предоставляется молодым специалистам, семьям с детьми, государственным служащим и работникам бюджетной сферы. Если вы относитесь к одной из перечисленных категорий, то вы можете претендовать на снижение ипотечной ставки.

Вопрос 2. Куда обращаться для получения субсидированной ипотеки?

Ответ 2. Самая конечная инстанция – это банк. Но прежде, чем его посетить, нужно подтвердить право на получение помощи. Оформление государственной помощи происходит в следующих ведомствах:

• молодежная организация;
• местная администрация;
• ПФ РФ;
• Департамент строительства и жилищных отношений.

Какие нужны документы?

Чтобы претендовать на субсидии по ипотеке, заемщику необходимо написать кредитору заявление о реструктуризации. Кроме этого, нужно представить:

• паспорта – свой и супруги(а);
• свидетельства о рождении детей/браке/разводе;
• удостоверение ветерана боевых действий (при наличии);
• документ, на основании которого установлена опека или попечительство;
• справку о состоянии здоровья, удостоверение или другой документ, подтверждающий инвалидность;
• справку о составе семьи;
• справку из вуза, подтверждающую обучение на очной форме иждивенца в возрасте до 24 лет;
• документы о доходах и занятости – справку о доходах по форме 2-НДФЛ, налоговые декларации, трудовую книжку или договор, справку о размере пенсии и т.д.;
• кредитный и ипотечный договоры;
• тех- или кадастровый паспорт;
• выписку из ЕГРН;
• отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
• соглашение о реструктуризации;
• новый график платежей по кредиту с учетом реструктуризации;
• иные документы, которые понадобятся для подтверждения тех или иных данных.

В настоящее время ипотечным заемщикам, имеющим намерение стать полноправными участниками льготной программы финансового содействия государства, выдвигаются следующие условия:

• Уменьшаются обязательства заемщика перед банком-кредитором по целевой жилищной ссуде в размере 20-30% от оставшейся (непогашенной) величины займа. Финансовое учреждение самостоятельно определяет размер такого снижения, максимальный размер которого может составлять 1,5 (полтора) миллиона рублей.
• Банк-кредитор и гражданин-заемщик вправе самостоятельно договориться о формате предоставляемого содействия. Первый вариант – вся сумма такой поддержки полностью направляется на закрытие основного долга по ипотеке, что позволяет заемщику сократить величину ежемесячного платежа. Второй вариант – сумма оказываемой помощи используется для уменьшения ежемесячного платежа минимум на 50% в течение периода, не превышающего 18 (восемнадцати) месяцев.
• Ипотечная ссуда, оформленная ранее в иностранной валюте, подлежит замене на обычную рублевую ипотеку. Ставка годового процента по ипотечному займу не превышает 11,50% при этом. Ставка годового процента для ипотеки в отечественной валюте не превышает процентную ставку, установленную конкретным учреждением банка, кроме случаев нарушения базовых правил страхования, которые предусматриваются ипотечным договором.
• Создается особая межведомственная комиссия, уполномоченная увеличивать на 100% размеры предельных выплат, предусмотренных программой, и выносить одобрительные вердикты по заявкам претендентов на участие, когда имеются отклонения от основных требований максимум по двум пунктам.

Как говорят некоторые заемщики, коммерческие банки зачастую отказываются реструктуризировать ипотечные ссуды. Однако данная мера выгодна кредитно-финансовым учреждениям. Ведь государство возмещает банкам процентный доход, недополученный по причине досрочного закрытия ипотеки.

Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита

Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита. К ним относятся:

• граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
• ветераны боёв;
• инвалиды любой группы;
• воспитатели ребёнка с инвалидностью;
• граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Если заявитель принадлежит к одной или сразу нескольким категориям граждан, остаётся проверить, соответствует ли его ситуация установленным требованиям:

• на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
• средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

На какую помощь можно рассчитывать

В 2018 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:

1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте. При этом курс рубля к соответствующей валюте при пересчете кредита должен быть равен или меньше ставки, установленной Центробанком на дату заключения договора о реструктуризации.
2. Снижение процентной ставки по валютному кредиту до 11,5%, а по рублевой ипотеке – до уровня процентной ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации.
3. Списание части долга, которое может достигаться как прощением части долга, пересчетом кредита при изменении валюты кредитования, так и совокупностью этих мер. Размер списанной задолженности может составлять до 30% от остатка долга, но не более 1,5 млн рублей – это лимит, в пределах которого государство готово компенсировать (возместить) банку потери.
4. Освобождение от начисленной, но не взысканной по судебному решению неустойки.

Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от:

• внесения периодических (плановых) платежей по ипотеке (нельзя, например, договориться об отсрочке погашения кредита);
• всех видов страхования и платежей по страховкам, которые установлены кредитным договором (даже если страхование носит добровольный характер, согласившись на него, заемщик обязан своевременно и в полном объеме нести свои обязательства по договору страхования).

В исключительных случаях оказываемая ипотечному заемщику помощь может быть увеличена по сравнению с установленным лимитом в 30% или 1,5 млн. рублей. Решение об этом принимается специальной межведомственной комиссией, которая в индивидуальном порядке рассматривает вопрос о возможности/невозможности перечисления банку-кредитору увеличенного размера возмещения.

К компетенции Комиссии относится и рассмотрение вопроса о выплате банку возмещения в случае, когда он намерен провести или проводит реструктуризацию кредитов при несоблюдении 1-2 условий (требований) предоставления помощи ипотечному заемщику. Такая ситуация – тоже исключительный случай.

На практике полномочия Комиссии позволяют:

• разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
• увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Как проходит реструктуризация ипотеки

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей.

Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:

1. Разовое списание части задолженности.
2. Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.

Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту — не более 11,5%.

Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

Условия кредитования с господдержкой

До осени 2017 года действовали старые условия программы поддержки. Тогда она включала в себя следующие принципы:

1. валютные ипотеки переводили в рублевые, причем пересчет задолженности производился на дату составления допсоглашения;
2. снижение процентной ставки на весь период кредитования до 12% годовых;
3. уменьшение ежемесячных платежей на 1,5 года в размере, не превышающем 600 000 рублей;
4. отсрочка платежей по кредиту;
5. одномоментное списание части имеющейся у человека задолженности – не больше 20% от текущего долга.

Причем период оказания поддержки определялся банками самостоятельно. Длительность варьировалась от 6 месяцев до 1,5 лет. На окончательное решение влияли условия конкретно взятого займа.

Однако 11 августа 2017 года условия оказания помощи несколько изменились. Нововведения перечислены в постановлении Правительства РФ № 961. Действуют они и сейчас. Текущие условия выглядят так:

• оставшуюся сумму задолженности могут снизить на 20 – 30% (окончательное решение принимает банк), но общий размер списания не должен превышать 1 500 000 рублей;
• выделенные средства можно использовать для погашения текущей задолженности (впоследствии уменьшится размер ежемесячного платежа) или часть обязательств по выплате ежемесячного платежа переложить на государство на период до 1,5 лет (тогда 50% или более процентов от ежемесячного платежа будет выплачивать банк, а оставшуюся часть – сам заемщик);
• перевод валютной ипотеки в рублевый эквивалент при условии, что процентная ставка окажется не более 11,5% в год (для рублевых кредитов также предусмотрено снижение ставки до этого значения).

Обязательства, которые остаются у получателя займа

Какие обязательства на нем остаются? Программа помощи не освобождает заемщика от оплаты кредита, а также обязанности страховать залог, здоровье или жизнь. Просто ему станет легче справляться с ипотекой, поскольку кредитные платежи заметно снизятся.

Для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения государственной помощи при повышении размера ежемесячного платежа минимум на 30%. В основном на подобные льготы претендуют валютные заемщики, обладающие правом на особые условия – со статусом ветерана, инвалидностью либо несовершеннолетними детьми.

Также читателю могут быть интересны следующие материалы про ипотеку:

• для военных;
• для многодетной семьи;
• для молодой семьи;
• для молодых специалистов;
• при рождении детей;
• для работников РЖД;
• для малоимущих семей;
• для сотрудников Сбербанка;
• для зарплатных клиентов Сбербанка;
• для зарплатных клиентов банка ВТБ 24.

Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!

Условия и правила предоставления государственной помощи заемщикам по ипотечным кредитам

1. Обязательным требованием к заемщикам является принадлежность к определенной категории. Имеют право на получение поддержки от государства семьи с детьми, ветераны боевых действий.
2. У заемщика должно быть уменьшение дохода. Совокупная заработная плата всех членов семьи за три месяца после оплаты ипотечного платежа не превышает на каждого человека величину прожиточного минимума в два раза.
3. Объект должен находиться на территории Российской Федерации и оформлен в ипотеку.
4. Должны быть учтены требования к площади жилого помещения. Для квартир с одной комнатой площадь не должна превышать 45 квадратных метров, для помещений с двумя комнатами она не должна быть больше 65 квадратных метров, для трех и более – не больше 85. Этот пункт не применим к многодетным семьям. Кроме того, стоимость квадратного метра должна быть не больше 60% от средней стоимости квартиры в регионе.
5. Это должно быть единственное жилье заемщика. При этом допустимо, чтобы у каждого должника была доля в другом жилье, но не более 50%.
6. Шестое требование отменено в 2022 году, но действовало ранее. По нему поддержка осуществляется только по тем договорам, чей срок составляет не менее двенадцати месяцев на момент подачи заявления.

Условия реструктуризации ипотеки

На реструктуризацию ипотеки с помощью государства, согласно последним изменениям, действующим в 2023 году, могут рассчитывать следующие граждане:

• семьи с одним и более несовершеннолетними детьми, а также с детьми в возрасте до 24 лет, обучающимися по очной форме и не работающими (если ребенок один, то оба родителя должны быть не старше 35 лет);
• инвалиды и родители детей-инвалидов;
• ветераны боевых действий;
• работники бюджетных учреждений, имеющие стаж в них не менее 1 года.

Заявители должны быть гражданами Российской Федерации.

Еще одним условием участия в программе является подтверждение уровня доходов. Если он не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи, то есть шанс получить поддержку от государства.

К объекту жилой недвижимости также предъявляются определенные требования:

1. Находится на территории Российской Федерации;
2. Должна быть для семьи единственной ипотекой и под его приобретение взята не более года назад, что подтверждается кредитным договором;
3. Стоимость жилья не должна быть выше, чем на 60 % от среднерыночной цены;
4. Площадь квартиры:

• для однокомнатной — не более 45 кв.м.;
• для двухкомнатной — 65 кв.м.;
• для трехкомнатной квартиры — 85 кв.м.;
• исключение — ограничения не действуют лишь для проживающей в квартире многодетной семьи;

Также позволено заемщику, иметь долю в другой жилой недвижимости, но совокупная доля всей семьи в ней не должна превышать 50%.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки может жильё (покупка, строительство, капитальный ремонт), взятое до 1 января 2015 года. Просрочка по платежам при этом должна составить на дату подачи заявки не менее 30 и не более 120 дней.

При соблюдении всех условий, можно приступать к формированию пакета документов.

Похожие записи:

• Как отменить сделку купли-продажи квартиры
• Будет ли начислена пенсия по старости без трудового стажа
• Внесение изменений в кадастровый учет земельного участка