Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коэффициенты ОСАГО в 2022 году как узнать коэффициент безаварийности по ОСАГО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
А вместе с тем росла и скидка за безаварийное вождение. Однако с 1 апреля 2019 года «классы» убрали. Продлилось это ровно два года. И вот сейчас те же самые «классы» вновь появились в таблице коэффициентов КБМ. Следовательно, немного изменились и расчёты – но об этом мы поговорим чуть позже.
В соответствии с указанием Центробанка Российской Федерации установлен тарифный коридор базовой ставки — максимальные и минимальные значения страхового тарифа ОСАГО и единая методика расчета стоимости страхового полиса для всех страховщиков.
Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2022 году в Москве (руб.):
С 1 апреля начнут действовать новые коэффициенты «бонус-малус» (КБМ). Максимальная скидка по ОСАГО для автовладельцев, которые не были виновниками ДТП, вырастет, а для аварийных водителей полисы, напротив, станут дороже. Впрочем, не только им придется платить больше. Спросили у экспертов, кому еще и почему.
Причем в ОСАГО под понятие «страховой случай» попадает не любое ДТП со страхователем, а только то, где он был признан виновником. То есть если в прошлом году виновником ДТП были не вы, то этот случай не повлияет на ваш КБМ».
Все материалы на сайте носят информационный характер. Для получения достоверной информации рекомендуем обращаться на официальный сайт РСА.
КБМ — один из коэффициентов, от которого в значительной степени будет зависеть цена полиса ОСАГО. Коэффициент формируется в зависимости от страхового стажа водителя, а также числа страховых событий по его вине.
Доступно пишу о финансовых возможностях, которые помогают жить лучше и интереснее. Рассказываю про осознанный подход к деньгам.
Когда рассчитывают стоимость полиса, берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим — «худшим» — коэффициентом.
В начале января в России изменились территориальные коэффициенты расчета ОСАГО для легковых авто. Как выглядят показатели для крупнейших городов и областей.
Таким образом, в случае безаварийной езды, максимальный размер доступной скидки вырастет, а вот в случае попадания в ДТП стоимость страховки в 2022 году будет увеличиваться гораздо сильнее, чем сейчас.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально и влияет на стоимость договора ОСАГО.
Как считается КБМ при оформлении ОСАГО
За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.
Существенно вырастет и наценка за оформление так называемой неограниченной страховки, то есть, когда к управлению транспортным средством допускается неограниченный круг водителей. Для юрлиц коэффициент по-прежнему останется 1,97, а вот для физлиц коэффициент вырастет с 1,94 до 2,32.
В России в 2022 году исполнилось 18 лет, как в стране действует обязательное требование по страхованию ответственности всех водителей автотранспорта при помощи ОСАГО.
Этот показатель может меняться каждый год. Изменения затронут всех водителей, независимо от их класса вождения, и будут применяться с 1 апреля 2022 г. При этом для автомобилистов с хорошей страховой историей предусмотрено снижение КБМ, а для страхователей с повышенным уровнем рисков — повышение.
На помощь пришли кредиты и лизинг. Если с принципами использования первого инструмента многое понятно, то последний для многих незнаком.
Коэффициент бонус-малус — это особый расчетный показатель КБМ, который напрямую влияет на стоимость страховки ОСАГО. Подсчет зависит от квалификации самого водителя, который будет пользоваться страховым полисом. В народе КБМ называют скидкой за безаварийное вождение.
Теперь снова смотрите в столбец 2 с вашим новым КБМ и рядом – в столбце 3 видите ваше новое значение этого коэффициента. Например, если текущий класс у вас 4 и была 1 страховая выплата, то новый класс станет 2, и КБМ по нему равен 1,76 – то есть страховка ОСАГО подорожает для вас при прочих равных условиях в 1,76 раза.
Страховой полис ОСАГО — это обязательный документ любого водителя. Не допускается управление авто без соответствующей страховки. Получают полис через любую страховую компанию, которая имеет соответствующую лицензию и предлагает такие страховые услуги.
Есть и более простойспособ быстро узнать стоимость полиса ОСАГО с учетом всех возможных коэффициентов 2022 года и базовых ставок страховых компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором ОСАГО. В результате расчета вы увидите прямые цены на ОСАГО в 15 страховых компаниях без наценок агентств и дополнительных опций.
И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее.
Цена страховки для водителя может неожиданно измениться из-за изменения КБМ в худшую сторону, что вызовет ряд вопросов. За каждый год безаварийного управления авто водитель должен получать 5% скидку на договор страхования.
Проверить КБМ можно в базе данных АИС ОСАГО в форме вверху страницы. Запрос на проверку скидки по ОСАГО обрабатывается за считанные секунды.
Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%.
Согласно Указанию ЦБ №5000-у в части КБМ с 1 апреля 2019 года значение коэффициента не зависит от перерывов в страховании. Это означает, что с 1 апреля 2019 гражданин получает единый КБМ, который в дальнейшем применяется к нему во всех договорах ОСАГО и из-за перерыва не «аннулируется» (т.е. не превращается в 1).
При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.
В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.
Водителю, который заключил договор впервые, присваивается класс 3, для которого КМБ равен 1. Рассчитывать на скидки не стоит. Но и ждать надбавки к цене тоже не придется.
В связи с этим у разных страховщиков по-прежнему могут быть отличные друг от друга предложения по величине итоговой страховой премии.
Кроме того, влияние на итоговый тариф имеют показатели, которые не зависят от характеристик водителей.
Новые правила техосмотра в 2022 году
Чтобы выяснить, каким автолюбителям повезло больше, рассмотрим влияние каждого из основных изменений на стоимость автогражданки.
Автосервисы просто отказываются работать со страховыми компаниями, не укладываясь в перечисленные им суммы. Эксперты прогнозируют рост количество угонов автомобилей просто потому, что не хватает запчастей.
На сайте Российского Союза Автостраховщиков можно проверить подлинность полиса ОСАГО не только по серии и номеру полиса, но и по данным авто. Для этого нужно указать следующие данные: государственный регистрационный знак авто (ГРЗ), VIN-код, номер кузова и номер шасси.
Страховые компании получили право для более гибких расчётов стоимости полисов в зависимости от характеристик того или иного автолюбителя.
Базовые ставки страховых тарифов с 9 января 2022 года
Следовательно, коэффициент напрямую влияет на конечную цену ОСАГО. Он определяется в зависимости от наличия страховых случаев в прошедшем страховом периоде.
Самое главное – Центробанк получил право менять тарифы на ОСАГО несколько раз в год. Мера это временная, но насколько протянется это «время» сказать сложно. Поэтому лучше не ждать «новостей» и заключить договор заранее.
По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, КБМ определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. КБМ присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством, указанным в договоре. При расчете страховой премии применяется наибольшее значение коэффициента КБМ.
Для клиентов страховых компаний, безубыточных на протяжении трех лет, скидки не уменьшатся. Даже наоборот – подрастут. Скидки возрастут для клиентов, которые не приносили убытков в течение четырех и более лет. Серьезно увеличится стоимость полиса для водителей-новичков и тех, о ком нет сведений в базе РСА.
Что изменилось в системе ОСАГО в 2022 году
Одно из ключевых обновлений затронуло «коридор» КБМ. Минимальное значение снизилось до 0,46 вместо прежних 0,5, а максимальное выросло до 3,92 (было 2,45).
Коэффициент бонус-малус влияет на итоговую стоимость ОСАГО. Порой только за счёт увеличенного КБМ цена полиса возрастает в 2-3 раза. Но даже в этих условиях коэффициенты продолжают меняться. Так, с 1 апреля 2022 года вступила в силу вторая часть Указания ЦБ о страховых тарифах.
А что Вы думаете по поводу очередного изменения стоимости ОСАГО? Напишите об этом в комментариях к данной статье.
Коэффициент бонус-малус (КБМ) указывается напротив имени каждого допущенного к управлению лица — индивидуальный КБМ водителя.
Коэффициент безаварийной езды (КБМ)
Для договоров обязательного страхования, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением коэффициента КБМ, равного 1.
Теперь возвращаются к старой системе и с этого года понятие «Класс КБМ» снова будет использоваться. Кроме того, изменились и сами коэффициенты, влияющие на расчет стоимости полиса. Эти нововведения продолжают дополнять закон об индивидуализации тарифов по ОСАГО, который приняли в 2020 году. Например, за один год вождения без аварий покупателю ОСАГО причитается скидка в 5%. Дисконт начисляется нарастающим итогом. Максимальное значение скидки — 50%, при которой КБМ равен 0,5.