Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отказ банка в открытии счета юридическому лицу как обжаловать». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В этой ситуации нужно представить в банк дополнительную информацию и документы, которые подтвердят экономический смысл и законность транзакции, лучше их предоставить как можно быстрее. Документы передать по описи, на которой сотрудник банка проставит дату их получения и свою подпись. Экземпляр описи заберите себе.
За 2017 года банки отказали в совершении почти полумиллиона операций своих клиентов на общую сумму 180 миллиардов рублей.
В деле №А40-20955/17-137-183 общество обратилось с иском к банку, который после одного из платежных поручений потребовал предоставить огромный пакет документов о деятельности клиента за целый год, а после частичного предоставления документов и заявления о закрытии счета банк отказался переводить деньги общества на счет в другом банке. У общества «зависло» более 15-ти миллионов рублей.
В каких случаях закон разрешает отказать клиенту в обслуживании?
С этого года банки могут получать субсидии, если предоставляют предпринимателям кредиты по льготной процентной ставке. Как стать участником новой кредитной программы для малого бизнеса?
Кредитные организации массово отказывают предпринимателям в обслуживании, после чего те не могут дальше вести бизнес.
Отказ в совершении операции/заключении договора банковского счета (вклада) и (или) с которыми расторгнут договор банковского счёта (вклада).
Банк прекращает проведение всех расходных операций по счетам по решению налогового органа в случаях:
- непредставления декларации или расчёта в течение 20 дней по истечении установленного срока представления такой декларации (предварительно налоговый орган вправе направить в адрес клиента банка уведомление о предстоящем приостановлении операций по счёту);
- непредставления электронной квитанции о приёме документов, полученной от налогового органа в электронной форме (для налогоплательщиков, представляющих отчётность в электронном виде).
В Свердловской области одной из причин отказа банка в открытии счета было то, что будущий клиент выбрал тарифный план с максимальным лимитом на снятие наличных. Помните такой тревожный признак? Да только тут банк явно погорячился, поскольку фирма, пусть и с минимальным УК, зарегистрировалась почти 2 года назад, владела автомобилями и вообще жила полной жизнью.
В этом случае нужно написать заявление в Арбитражный суд вашего района. Процесс будет долгим и сложным, а шансы выиграть дело невелики. Чаще всего победителем выходит банк, так как в законодательстве есть указание на то, что банк может отказать в открытии счёта сомнительным лицам.
Банк сослался на то, что клиент при открытии счета указал, что деловые отношения с контрагентами еще не установлены, но после открытия счёта клиент начал получать на счет денежные средства по договору, заключенному до открытия счета.
Если планируете открывать счет, эта статья для вас. Мы разобрались, в каких случаях банки сомневаются в клиенте и как избежать таких сомнений.
Проблема усугубляется тем, что официально черный список, он же стоп-лист, не существует! Понимаю, в это с трудом верится на фоне того, что понятие давно и прочно вошло в бизнес-среду, постоянно мелькает в СМИ и в арбитражных решениях. Тем не менее юридически никакого черного списка нет. Хотя фактически он есть.
Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?
Банки отказывают подозрительным компаниям, чтобы защитить клиентов и сотрудников. Если в банке будут сомнительные компании, это выглядит так, будто банк помогает незаконно выводить деньги. За это у банка могут отозвать лицензию. Тогда клиентам придется стоять в очереди за деньгами из банка, а сотрудникам искать работу.
Пишем о важном, разбираемся с ежедневными задачами предпринимателей, исследуем законы, транслируем опыт.
Но банк понимает, что открывать счёт ответственно и волнительно. Поэтому генеральный директор может взять с собой сотрудника компании — например, бухгалтера или финансиста. Это не запрещено.
А один калининградский банк отметился тем, что вменил в вину директору организации управление еще восемью компаниями. Причем, о ужас, две из них зарегистрированы в Крыму! И вообще, руководитель — потенциальный банкрот, вон и процедуру наблюдения уже ввели.
Вместо учредителя организации на открытие расчетного счета приходит сотрудник без оформленной у нотариуса доверенности. Некоторые банки отказывают, даже если такой документ есть.
Компания зарегистрирована по массовому адресу либо зарегистрирована по одному адресу, а работает по другому.
Если банк отказывает в открытии расчетного счета по одной из таких причин, он сообщает об этом. Клиенту не придется гадать, почему учреждение приняло подобное решение.
Руководитель не знает ответов на вопросы банка и читает их по бумажке. Например, не знает какие операции будут проводиться по счету, с какими контрагентами работает компания, как часто планирует снимать деньги со счета.
И как быть предпринимателю? Закрывать ИП? Или работать без расчетного счета… абсурд! Банки отказывают в открытии счета без объяснения причин.
Отказ в открытии счета для бизнеса: почему и что делать
НК РФ). Денежными средствами свыше суммы, указанной в решении налогового органа, предприниматель вправе распоряжаться по своему усмотрению.
Обратите внимание, что признаками подозрительной операции является следующее:
- характер сделки необычен;
- явный экономический смысл отсутствует;
- операция проводится с целью вывода капитала с территории РФ;
- финансирование нелегального импорта;
- обналичивание денежных средств;
- незаконный уход от уплаты налогов;
- коррупционный характер действий.
Интересный момент получается! Счет заблокировала налоговая (снимает налоги) в банке у которого позже отозвал ЦБ лицензию. Блокировка на сайте налоговой так и висит. А другие банки на основании этой блокировки никогда не откроют счет!
На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо — Консалтинг и аудит» Алена Талаш. Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!! Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете. Интересные видео : Нюансы банкротства иностранного бизнеса в России: https://youtu.be/LBBYOvw8M94 Работодатель – банкрот.
Если он откроет счёт обнальщику или экстремисту, то рискует получить штраф или вовсе лишиться лицензии.
Банки стали отказывать вдвое реже
По отдельности эти признаки, как правило, не играют роли, но если наберётся хотя бы три, банк может отказать в открытии счёта. Например, компания с минимальным уставным капиталом — обычное дело.
Соответственно, с проблемой фактической блокировки счетов банками столкнусь сотни тысяч ИП, физических и юридических лиц. На форумах и соц.сетях размещено многоразмышлений о том, что бороться с банками бесполезно, и если счет заблокирован, то деньги (или существенную часть из них) уже не вернуть.
Для проверки банки анализируют открытые и закрытые источники. Источников может быть тридцать, сто или больше, ограничений нет. В основном, открытые источники — это источники, где банки проверяют обязательные сведения о клиенте, например, блокировку счета от налоговой. О таких источниках банки вправе рассказывать.
Иногда клиент меняет тактику: уходит в другой банк, надеясь, что там ему не будут задавать лишних вопросов. Но его историю уже знают — первый банк обязан сообщать о случаях и причинах отказа Росфинмониторингу, который, в свою очередь, должен рассказать остальным банкам.
Когда банк может отказать в открытии расчетного счета
Если меняете банк, не оставляйте старые запросы незакрытыми — это повлияет на вашу репутацию.
Кроме основных причин, есть и другие факторы, повышающие риски отказа в открытии РС. Проблема может быть связана с клиентом — учредителем или уполномоченным сотрудником компании.
Интересно отметить, что истец попросил суд взыскать на будущее судебную неустойку за неисполнение решения. Суд это требование также удовлетворил, но, к сожалению, ограничился 650 рублями в день.
Номер постановления и причину, если заблокировала ФНС. Налоговая не блокирует счет, а лишь приостанавливает часть платежей. Например, компания может платить налоги и взносы, заплатить штрафы и пени, но не может отправить деньги контрагенту или снять наличные. Чтобы возобновить платежные операции, достаточно закрыть долги перед налоговой, либо подать декларацию.
Отказ банка в открытии расчётного счёта ИП и ООО
Имеет регистрацию по массовому адресу — такому, по которому официально уже числится несколько организаций. При этом здание не относится к бизнес-центрам.
Директор — основное лицо, несущее ответственность за работу фирмы, ее расчетные операции и принимающее управленческие решения.
В каких случаях банк может отказать клиенту в заключении договора банковского счета и открытии расчетного счета?
Распространенная причина проблем с банковским обслуживанием — предоставление неполного пакета документов.
Райффайзенбанк предлагает выгодные программы по расчетному обслуживанию предпринимателей и юрлиц.
Прежде чем открывать новый счет, нужно снять блокировку с прошлого. Обратитесь в свой банк и узнайте, кто и по какой причине его заблокировал. Банковский работник сообщит реквизиты документа, на основании которого банк заблокировал деньги.
На что обратить внимание при заключении кредитного договора, что делать при возникновении просрочек платежей по ипотеке и как не допустить продажи квартиры с торгов?
Банки не всегда направляют прямой отказ: некоторые предпочитают затягивать с ответом и ждут, когда клиент уйдёт сам. Такое поведение равносильно отказу, и его можно обжаловать. А иногда банки не называют конкретную причину отказа, ссылаются на подозрительность клиента или несоответствие процедуры открытия счёта закону.
Кроме неправоспособности (недееспособности) клиента отказом в открытии счета может быть неисполнение клиентом требований налогового законодательства.
Отношения между банками и их клиентами при открытии любого счета регулирует статья № 846 ГК РФ.
Отправляет на процедуру третье лицо. Это может быть друг или родственник. Однако услугами третьих лиц пользуются и фирмы, которые нелегально обналичивают деньги. При подобных подозрениях кредитные учреждения отказывают компаниям в открытии банковского счета.