Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для введения процедуры реструктуризации необходимо представить суду план погашения долгов. Этот план может предоставить сам должник, кредитор или финансовый управляющий. При этом он должен быть рассмотрен и принят на собрании кредиторов, в котором также может участвовать должник. Руководит процессом арбитражный управляющий.
Какие есть плюсы и минусы у реструктуризации
К достоинствам можно отнести:
- возможность изменить условия задолженности, с которыми должник вошел в банкротство;
- возможность продлить выполнение обязательств должника перед кредиторами;
- все нюансы будут согласованы и утверждены между сторонами, должник может не опасаться получить неожиданно новые санкции;
- возможность сохранить имущество.
Возможность сохранения имущества — пожалуй, самое главное преимущество. Конкурсное производство в отношение должника не вводится, если удается одобрить и утвердить план реструктуризации.
Какие же есть недостатки:
- план реструктуризации очень сложно одобрить, кредиторы редко идут навстречу гражданину должнику;
- еще план реструктуризации необходимо утвердить в суде;
- есть ряд требований, по которым можно вводить процедуру реструктуризации.
А из этого вытекает, что гражданину в процедуре банкротства помимо одобрения плана у кредиторов необходимо доказать соблюдение ряда условий:
- должна отсутствовать судимость (неснятая или непогашенная);
- должен быть доход;
- должен отсутствовать прошлый статус банкрота в течение 5 последних лет;
- должен отсутствовать ранее утвержденный план реструктуризации за последние 8 лет.
Как видим есть ряд весомых преград, которые часто нивелируют все преимущества реструктуризации долга. И особое значение в этом вопросе приобретают профессионализм, опыт специалиста, который сможет составить план, устраивающий все стороны процедуры.
Преимущества и недостатки процедуры реструктуризации
|
Преимущества реструктуризации долгов при банкротстве |
Недостатки реструктуризации долгов при банкротстве |
|
Возможно распоряжаться своими доходами до 50 000 рублей. |
Нельзя совершать сделки на сумму более 50 000 без согласования с арбитражным управляющим. |
|
Все имущество остается в собственности должника. |
Нельзя передавать имущество в дар. |
|
Все начисления, штрафы и пени не начисляются. |
Запрет на получение кредитов и займов без согласования с арбитражным управляющим. |
|
Исполнительные производства прекращаются. |
Если залоговое имущество недвижимость
Стоит обратить внимание на следующее! Есть вариант с обращением взыскания на жилое помещение, если оно является залоговым – в том случае, если кредитор дал согласие на оставление помещения за собой в рамках исполнительного производства в соответствии с п.5 ст.61 ФЗ №102-ФЗ «Об ипотеке».
После того, как вводится процедура реструктуризации, на должника-гражданина накладывают ряд ограничений касательно распоряжения его имуществом и денежными средствами. Допустим, если отсутствует письменное согласие финансового управляющего, он не сможет заниматься осуществлением сделок купли-продажи имущества на сумму свыше 50 тысяч рублей. Также он не сможет продавать и приобретать недвижимость, транспорт, ценные бумаги и т.д., брать займы или выдавать их, закладывать свое имущество.
Таким образом, данная статья рассказала об одной из процедур банкротства гражданина — процедуре реструктуризации долга гражданина-должника, в частности – о требованиях к должнику, порядке утверждения плана, возможностях и льготах, а также ограничениях, накладываемые на должника.
Юристы «ИНЭКСПЕРТЪ 24» имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства .Обратитесь к нашим юристам и получите полную и достоверную информацию по Вашему конкретному случаю. Наши специалисты сделают все возможное, чтобы защитить Ваши права в судебных инстанциях.
- При наступлении обстоятельств непреодолимой силы, которые сторона по настоящему Договору оферты не могла ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами, срок исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором отодвигается соразмерно времени, в течение которого продолжают действовать такие обстоятельства, без возмещения каких-либо убытков. К таким событиям чрезвычайного характера, в частности, относятся: наводнения, пожар, землетрясение, взрыв, шторм, оседание почвы, иные явления природы, эпидемия, пандемия, а также война или военные действия, террористические акты; перепады напряжения в электросети и иные обстоятельства, приведшие к выходу из строя технических средств какой-либо из сторон.
- Сторона, для которой создалась ситуация, при которой стало невозможно исполнять свои обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы, обязана о наступлении, предположительном сроке действия и прекращения этих обстоятельств незамедлительно (но не позднее 5 (пяти) рабочих дней) уведомить в письменной форме другую сторону.
- В случае спора о времени наступления, сроках действия и окончания обстоятельств непреодолимой силы заключение компетентного органа в месте нахождения соответствующей Стороны будет являться надлежащим и достаточным подтверждением начала, срока действия и окончания указанных обстоятельств.
- Неуведомление или несвоевременное уведомление стороны о начале действия обстоятельств непреодолимой силы лишает ее в дальнейшем права ссылаться на них как на основание, освобождающее от ответственности за неисполнение обязательств по настоящему Договору.
- Если обстоятельства непреодолимой силы и/или их последствия продолжают действовать более 30 (тридцати) календарных дней подряд, то Договор, заключенный на условиях настоящей Оферты, может быть расторгнут по инициативе любой из сторон путем направления в адрес другой стороны письменного уведомления.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
- Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
- Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
- какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
- какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
- использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
- Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
- Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.
Когда вводится реструктуризация долга при банкротстве
Реструктуризация долгов представляет собой эффективный способ снизить размер задолженности и растянуть выплаты во времени. Процедура вводится исключительно в ситуации, когда должник имеет стабильный источник дохода, что позволяет ему вернуть большую часть займов.
Согласно общему правилу, реструктуризация долгов вводится в рамках судебного разбирательства о целесообразности обращения о финансовой несостоятельности. Предполагается, что с момента старта банкротства финансовое положение становится устойчивым, на основную сумму займа не начисляются пени и штрафные санкции. Это позволяет сформировать более удобные условия для расчета с долгами.
Для введения процедуры реструктуризации должник должен подать в суд заявление о признании банкротства. К документу прикрепляется доказательная база. Ее задача – продемонстрировать суду, что гражданин не имеет возможности исполнять свои кредитные обязательства. При рассмотрении заявления суд может вынести следующие решения:
- Признание заявления необоснованным. Подобный вердикт будет вынесен, если суд установит, что должник обладает достаточной финансовой базой для погашения долгов (уровень дохода позволяет без проблем выплачивать долги).
- Признание заявления обоснованным. Суд подтверждает невозможность гражданина исполнять долговые обязательства ввиду отсутствия финансовых ресурсов. В этой ситуации вводится процедура реструктуризации долгов.
Согласно требованиям ФЗ-127 «О банкротстве» реструктуризация вводится на период не более трех лет при соблюдении ряда условий:
- в отношении гражданина ранее (предшествующий пятилетний период) не утверждалась реструктуризация;
- он не привлекался к ответственности за недобросовестное поведение при банкротстве, не участвовал в процессах, связанных с преступлениями в сфере экономики;
- обладает достаточным уровнем заработка, чтобы в установленный период (36 месяцев) рассчитаться по долгам.
Что такое реструктуризация долга и как она помогает при банкротстве
Реструктуризация долга – это процедура, которая позволяет должнику, который не в состоянии исполнить свои обязательства кредитору, пересмотреть свои финансовые обязательства, уменьшить суммы задолженности, изменить условия исполнения обязательств. Она помогает гражданину избежать банкротства и его последствий.
Банкротство – это признание должника (который может быть как физическим, так и юридическим лицом) неспособным выполнить свои обязательства перед кредиторами, в результате чего может наступить реализация его имущества. Введение в действие закона об административной обработке данных дало возможность гражданину подавать заявку на бесплатную консультацию в арбитражных судах. Можно также обратиться в специализированную компанию, которая окажет помощь в проведении процедуры реструктуризации долгов. Вы можете оставить свой номер телефона, и специалисты обязательно перезвонят Вам.
Однако, не все задолженности могут быть подвержены реструктуризации. Погашение кредита, рассрочки и другие подобные долговые обязательства, существующие независимо от уровня дохода или других факторов, могут быть подлежащими запрету на реструктуризацию.
Перед проведением реструктуризации должник должен убедиться в том, что он подпадает под признание банкротом по действующим законам. Для этого он должен обратиться в суд для признания его задолженности, а также оспаривания действий кредитора по отношению к нему.
Момент проведения процедуры реструктуризации имеет большое значение. Если дело находится на первых этапах разбирательства, то она может быть либо невозможной, либо ее перспективы будут сомнительными. Если кредитор уже начал выполнение своих обязательств, то идея реструктуризации может быть неосуществимой.
При этом, помощь при оспаривании действий кредитора в суде может стать несколько реальной возможностью для гражданина, у которого возникли трудности с погашением долга. Следует иметь в виду, что перегруппировка долгов может привести к значительным последствиям, связанным с обязательствами по их исполнению.
Также, следует учитывать тот факт, что пересмотр долга может быть выгодным для кредитора в случае, если он решит не рассчитывать на полную сумму долга, а ограничится частичной выплатой. Для гражданина самой главной задачей является определение, какие долги могут подвергаться реструктуризации.
Виды реструктуризации долга и их преимущества
Реструктуризация долга – это изменение условий погашения задолженности перед кредиторами при сохранении ее существа. Эта процедура предназначена для того, чтобы дать должнику возможность уплатить свои обязательства без серьезных последствий для своей жизни и имущества.
- Программа реструктуризации долгов – это план по уплате задолженности, согласованный между должником и кредитором. Он может быть направлен на снижение размера долга, увеличение срока его погашения или изменение процентной ставки. Преимущества программы реструктуризации заключаются в том, что должник может сохранить свое имущество, а также избежать продажи его в рамках исполнительного производства.
- Поправительная реструктуризация долгов – это изменение условий кредитного договора в отношении первых платежей по кредиту (суммы, срока и процентов). Данный вид реструктуризации позволяет должнику иметь возможность расплатиться с кредитором, не прибегая к продаже своего имущества. Преимущества такой реструктуризации заключаются в том, что она не влечет закрытия кредита и запрета на получение других кредитов.
Важно отметить, что данный процесс регулируется законодательством и действующими арбитражными практиками. Если вы не знаете какие действия предпринять в отношении своих долгов, обратитесь к специалистам. Наши эксперты окажут бесплатную консультацию и помогут в оформлении заявки на реструктуризацию. Мы обеспечим полную обработку персональных данных и прозрачность в реализации данной процедуры.
Данные о долгах и задолженностях должника
| Тип долга | Сумма, рублей | Статус обработки |
|---|---|---|
| Кредит | 100 000 | Действующий |
| Обязательство | 50 000 | Введение запрета на реализацию имущества |
| Другая задолженность | 20 000 | Перезвоним для консультации по действиям кредитора |
Что такое реструктуризация долга при банкротстве физического лица?
Этапы процедуры банкротства у физических и юридических лиц отличаются. В частности, вместо этапов наблюдения и конкурсного производства, проводимых при финансовой несостоятельности компаний, для граждан должников используются реструктуризация долга и реализация имущества.
Реструктуризировать долг означает облегчить условия для выплаты задолженности, например, изменить сроки и размеры платежей. Реструктуризация, проводимая в период банкротства, значительно отличается от аналогичной процедуры, проводимой банком по заявлению должника. Во втором случае вместе с увеличением сроков по выплатам должнику грозит поднятие процентной ставки на 20% и более.
Кроме этого для того, чтобы не объявлять человека банкротом кредиторы могут пойти на уступки и списать часть задолженности. Банки, как правило, готовы простить должнику только часть процентов или пеней за просрочку платежа, на уменьшение суммы основного долга надеяться не приходится.
Суть реструктуризации задолженности
Реструктуризация задолженности при банкротстве гражданина направлена на удовлетворение требований кредиторов путем разработки нового плана погашения долгов. От банковской реструктуризации кредита или его рефинансирования проводимая в ходе банкротства физлиц процедура отличается следующим:
- ее максимальная длительность не может превышать 36 месяцев;
- при реструктуризации удовлетворяются требования всех кредиторов, включая задолженности по ЖКХ и штрафы ГИБДД;
- при введении процедуры замораживаются штрафные проценты и прочие санкции, назначаемые за неисполнение обязательств по кредиту;
- должнику гарантировано право на получение части дохода в размере прожиточного минимума.
Кстати, размер оставляемых в распоряжении должника средств в ходе процедуры можно увеличить. Хотите узнать, как? Обратитесь к нашим адвокатам по банкротству.
План реструктуризации долга при банкротстве
Как только суд удовлетворил заявление гражданина о реструктуризации, есть максимум шесть месяцев, чтобы составить план (проект) проведения процедуры. В этом проекте чётко прописаны все действия, которые обязан совершить должник, максимальный срок выполнения плана реструктуризации составляет три года.
В первую очередь в плане указывают все суммы, которые подлежат выплатам, и всех лиц, которые должны получить эти деньги. Также прописывают требования кредиторов. Как вариант — неустойки, проценты от финансовой организации, пеня, штрафы, любые другие санкции.
Это важно! План реструктуризации обязательно должен составлять профильный юрист. В противном случае ни кредиторы, ни суд его не примут.
После составления проекта он направляется всем кредиторам, которые должны его одобрить. Затем он передаётся в Арбитражный суд, который вынесет окончательное решение о старте реструктуризации. План должен соответствовать некоторым требованиям:
- Реальность исполнения. Сможет ли должник действительно рассчитаться по кредитам, если станет придерживаться плана.
- Хватит ли на жизнь самому должнику и его семье. Сумма высчитывается исходя из прожиточного минимума.
- Интересы третьих лиц. В том числе это семья гражданина и иждивенцы.
Преимущества процедуры реструктуризации
Реструктуризация долгов имеет большое количество плюсов для человека, который не способен решить свои финансовые проблемы. В первую очередь, по всем долгам перестают начисляться штрафы. То есть, процент по кредиту в банке не будет увеличиваться, останавливаются и другие санкции.
Все исполнительные производства останавливаются. Приставы не имеют права арестовывать имущество, точно так же, как и списывать средства со счетов. Не применяются и другие ограничения, например, запрет на выезд из страны. По большому счету, вам больше не нужно вообще общаться с представителями Федеральной службы судебных приставов.
Суд также вводит мораторий для кредиторов. Равно как и приставы, те, у кого вы занимали деньги, больше не могут возвращать их за счет списаний с зарплаты, кредиток и других источников дохода.
Все действия кредиторов теперь становятся вам известны заранее. Так, например, свои требования они могут предъявить только на официальном признании вас банкротом. Для этого им нужно точно посчитать сумму долга и предоставить информацию суду заранее.
Прекращаются и дела по судебным производствам в других судах. Это правило вступает в силу только при условии, что вам разрешили реструктуризацию до того, как новое дело было рассмотрено.
Кроме того, есть шанс, что кредиторы добровольно снизят проценты или снимут часть штрафных санкций. Так как требования заемщика предъявляются непосредственно во время заседания в суде, можно воспользоваться положением закона о том, что ставка по кредитам должна равняться рефинансированию. То есть, если вы переплачиваете двадцать процентов, при реструктуризации этот показатель снизится до установленного законом – около десяти процентов.
ПОСЛЕДСТВИЯ НЕСОБЛЮДЕНИЯ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
За месяц до окончания действия плана управляющий делает отчёт по итогам его исполнения и вместе с документами, подтверждающими погашение задолженности, отправляет его кредиторам, уполномоченным органам и в суд. Если план получилось выполнить, будет вынесено определение, завершающее процедуру.
Если сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц (в рамках трёхлетнего периода) ничего не дали и план был нарушен, суд будет вводить реализацию имущества. В любой момент кредиторы или управляющий, видя, что план не выполняется, вправе подать ходатайство о его отмене.
Такое перескакивание ведёт к возрастанию трат минимум на 25 000 (официальная стоимость услуг управляющего за одну процедуру).
Реструктуризация банкротство гражданина не отменяет. Если никаких нарушений, позволяющих отказать человеку в дальнейшем ведении дела, не было зафиксировано, имущество гражданина будет реализовано на торгах, и он будет объявлен банкротом.
Если реструктуризацию осуществили успешно, банкротом человек не объявляется, долгов больше не имеет, но последствия будут аналогичны последствиям реализации имущества.
Все о реструктуризации
- Что это? Реструктуризация задолженности — это оздоровительная (реабилитационная) процедура, назначаемая для восстановления платежеспособности физического лица. Она может вводиться только арбитражным судом, рассматривающим дело о признании финансовой несостоятельности (банкротстве).
- Для чего? Главная цель реструктуризации — восстановить финансовое положение гражданина, чтобы он смог погасить долги перед кредиторами (банками, третьими лицами, микрофинансовыми организациями и так далее). Предполагается, что реструктуризация позволит взять под контроль финансовое положение человека и вновь сделать его платежеспособным.
- Сколько длится? Максимальный срок, в течение которого возможно проведение реструктуризации — 5 лет. На практике она занимает около 1,5 — 2 лет при условии составления эффективного плана реструктуризации и, главное, полного его соблюдения самим должником.