Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в бинбанке в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.
Требования к рефинансируемым кредитам
Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).
Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:
- рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
- не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
- остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
- за последние полгода не должно быть просрочек.
Требования к рефинансируемым кредитам
Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).
Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:
- рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
- не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
- остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
- за последние полгода не должно быть просрочек.
Подробнее о программах перекредитования
Важнейшее преимущество программ банка в том, что рефинансировать ипотеку может практически каждый желающий. Кредитная организация разработала максимально лояльные условия выдачи займов, убрав все барьеры и сделав кредиты на жилье действительно доступными. Убедитесь сами:
- подать заявку на рефинансирование могут клиенты, не имеющие постоянной регистрации в регионе нахождения операционного офиса;
- сотрудники банка принимают во внимание все возможные варианты подтверждения дохода, не только стандартные справки 2НДФЛ, но и справки, заполненные по форме кредитной организации;
- чтобы повысить шансы на получение положительного ответа, допускается указывать как основное место работы, так до 2-х вариантов, где клиент работает по совместительству.
Список необходимых документов
Бинбанк запросит следующий список бумаг:
- Анкету-заявление на получение ипотеки (вы можете предварительно скачать образец с сайта банка).
- Паспорт (копии каждой страницы — даже пустых).
- Документы о доходах, например, 2-НДЛФ.
- Справки, подтверждающие трудовую деятельность (например, трудовую книжку, данные из ЕГРИП или учредительную документацию для владельца бизнеса).
По недвижимости нужные такие документы:
- выписка из ЕГРН;
- договор купли-продажи;
- техпаспорт квартиры;
- выписка из домовой книги;
- справка об отсутствии долга по коммунальным услугам;
- паспорта участников сделки (всех продавцов);
- отчет об оценке недвижимости.
Условия и ставка на рефинансирование кредита в Бинбанке
Возможность перекредитовать, взятый ранее, займ на более выгодных условиях, тем самым облегчив свое кредитное бремя, – вот суть услуги рефинансирования. Девизом рефинансирования от Бинбанка является слоган «Меняем ставку по кредиту на меньшую».
Насколько выгодна данная услуга?
- Во-первых, Бинбанк позволяет переоформить в один займ сразу несколько кредитов, взятых в других компаниях.
- Во-вторых, процентная ставка рефинансирования действительно существенно ниже ставки по кредитам большинства российских банков.
- И в-третьих, благодаря услуге, можно продлить срок погашения кредита с более выгодным процентом.
В этом году рефинансирование от Бинбанка предоставляется на таких условиях:
- минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
- максимальный объем кредита – 2 миллиона руб.;
- валюта зама – российские рубли;
- период перекредитования – 2 года, 3 года, 5 лет, 6 лет и 7 лет;
- процентная ставка – на 2% ниже, чем по договору кредита и находится в диапазоне от 14,9% до 22,99%.
Также банк допускает досрочное частичное и полное погашение кредита, не взимая за это пени и дополнительных процентов.
О рефинансировании в Бинбанке можно встретить разные отзывы, многие из них носят негативный оттенок. Это связано с тем, что перекредитование не всегда осуществляется на прозрачных условиях.
Анатолий Ш., 41 год, г. Псков. «Очень долго рассматривали заявку. Я подал ее сперва через сторонний сайт. Потом, когда через неделю звонок так и не поступил, через сайт банка. Прождал еще 10 дней, хотя обещают всего несколько рабочих дней. В итоге позвонил – нет в базе моей заявки. Пришел лично в офис, уже не ожидая ничего хорошего. К счастью, попалась внимательная, вежливая и компетентная сотрудница. Все оформила за 10 минут, перезвонила уже на следующий день. Я пошел заключать договор специально в ее смену – как говорится, чтобы судьбу не испытывать. Плачу уже второй год, скоро все выплачу».
Зарема Х., г. Чебоксары. «Хотела рефинансировать в Бинбанке 4 кредита. Предварительную заявку одобрили и даже согласились выдать дополнительно 300 000 рублей наличными. А потом началось – у вас стажа не хватает. Ой, нет, извините, хватает. А вы что, без страховки?? Так нельзя. Вызовите, говорю, менеджера. Ой, простите, можно конечно, но это риски, это вам же лучше… Короче, еле отбрыкалась от этой страховки. В итоге сумму предложили меньше, чем я просила, а сверх вообще ничего сказали, не дадут никакой суммы. Только зря время потратила…»
Так же можете в комментарии или задать вопрос
Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?
На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.
Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.
Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.
Для чего делать рефинансирование
Выбор нового займа связан с необходимостью сопоставления затрат на его открытие с процентом экономии от снижения процента по ставке
Важно выяснить, есть ли в Вашем финансовом учреждении штрафные санкции за досрочное закрытие кредита, узнать стоимость оформления нового кредита, посчитать сумму разницы между Вашим и сторонним банком. Разница в ставках должна составлять от 2 процентов, иначе смысла от рефинансирования нет
Если в Вашем кредитном договоре есть пункт, запрещающий досрочное погашение – рефинансировать кредит не получится. При подаче заявки на рефинансирование, новый банк оценивает множество параметров: Вашу кредитную историю, отсутствие просрочек, финансовое положение. Если эти пункты имеют нарушения, а Ваше материальное положение стало хуже, чем было – перекредитования Вам не видать.
Процедура рефинансирования кредитов сторонних банков достаточно серьезна, поэтому необходимо тщательно подготовиться к её оформлению. И первым шагом, после получения предварительного одобрения заявления банком, будет сбор необходимого для кредитного досье пакета документов. Итак, сотруднику финансовой организации нужно предоставить:
- Общегражданский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность гражданина, выбранный из утвержденного банком списка. Это могут быть водительские права, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС, свидетельство ИНН.
- Ксерокопию трудовой книжки или трудового договора, которые подтвердят факт официального трудоустройства физического лица. При нахождении на государственной службе необходимо передать менеджеру соответствующий документ, заверенный печатью уполномоченного лица, содержащий в себе сведения о дате начала службы и занимаемой должности.
- Бумаги, которые смогут подтвердить вашу платежеспособность. Дать информацию об уровне дохода клиента может справка 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету или справка, выдаваемая работодателем, оформленная по утвержденной банком форме или в свободной форме на фирменном бланке компании-работодателя.
Помимо этого, обязательно предоставление одного из следующих документов:
- кредитного договора, заключенного со сторонним банком, в котором будут содержаться все основные сведения: номер и дата документа, сумма займа, его условия, персональные данные клиента. В нем также прописаны реквизиты кредитной организации, которые будут необходимы для осуществления Бинбанком перевода денежных средств в счет полного погашения задолженности;
- справки об имеющейся в стороннем банке задолженности, выданной сотрудником этого банка, заверенной подписью менеджера, а также печатью либо штампом организации. Основные сведения, которые должна отражать бумага: ФИО клиента, остаток долга на отчетную дату, первоначальный размер займа, процентная ставка по нему.
Лица пенсионного возраста дополнительно должны передать специалисту: пенсионное удостоверение; справку о фактическом размере ежемесячной пенсии, выданную соответствующим органом; выписку по банковскому счету, на который происходит начисление пенсии. Если при процедуре кредитного скорринга, другими словами — оценки потенциального заемщика, у Бинбанка появятся какие-либо вопросы, он может запросить у вас следующие дополнительные документы:
- паспорт регистрации находящегося в собственности клиента транспортного средства;
- заграничный паспорт, имеющий отметки о выезде за рубеж в течение года;
- полис ДМС;
- выписку по вкладам или дебетовому счету, открытому на имя заемщика;
- полис КАСКО;
- договор купли-продажи недвижимого имущества.
Эти бумаги могут понадобиться лишь в отдельных случаях, их предоставление требуется очень редко. Хотя мы бы советовали собрать все сразу, на всякий случай.
Рефинансирование кредитов в БинБанке других банков физическим лицам: калькулятор, условия в Москве, Санкт-Петербурге
Рефинансирование представляет собой процедуру, благодаря которой клиенты могут объединить несколько кредитов в один. В большинстве случаев это дает комфортный график платежей и снижение процентов переплаты. В отличие от реструктуризации, рефинансирование осуществляется вне зависимости от материального положения заемщика – достаточно его желания и письменного обращения к банку.
Бинбанк предлагает своим заемщикам следующие условия по рефинансированию:
| Максимальная сумма | 2 000 000 руб. |
| Срок | До 7 лет |
| Валюта | Рубли |
| Процентная ставка | От 10,49%, если подключена услуга страхования. При отсутствии такой услуги минимальная ставка повышается до 16,49% |
| Срок принятия решения | Три рабочих дня |
| Способ погашения | Аннуитетные платежи |
| Возможность досрочного погашения | Присутствует. Закрыть кредит полностью можно в любое время, частично -в дату внесения денежных средств по графику |
| Комиссия за оформление документов | Отсутствует |
| Штраф за просрочку ежемесячных платежей | 0,5% от суммы просрочки |
| Обеспечение | Не требуется |
Как выбрать лучшие условия рефинансирования
При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:
- Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
- Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
- Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
- Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
- Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.
Перекредитование помогает уменьшить затраты семьи на оплату ипотеки. Выгода может быть весьма приличной, если кредит брался под очень высокие проценты и до окончания срока его оплаты еще очень далеко.
Плюсы рефинансирования в Бинбанке:
- возможность смягчить условия кредитования (уменьшить кредитные платежи, штрафы за просрочку и пр.);
- уменьшение итоговой переплаты по ипотеке;
- возможность соединить несколько разных займов в один.
Минусы рефинансирования:
- придется собирать документы и тратить время на переоформление договоров;
- возможны штрафы за досрочное погашение;
- расходы на страхование могут вырасти.
Подводные камни процедуры:
- минимальная выгода для заемщика при больших хлопотах;
- существенное отличие заявленных процентных ставок от полной стоимости кредита;
- невыгодная смена страховщика (более высокие тарифы, наличие массы ограничений в страховке и пр.).
У рефинансирования есть и минусы. Например, на него придется потратить свое личное время. Если речь идет о заемщике другого банка, то придется собрать внушительный размер документов и заново оценить недвижимость (если ипотека оформлялась давно). Все эти временные и денежные затраты оправданы только в том случае, если экономия на кредитных платежах составит не менее 2-3 тыс. рублей в месяц.
Описание программы перекредитования
По состоянию на февраль 2020 года Бинбанк совместно с Финансовой корпорацией «Открытие» предлагают процентные ставки от 8,25%, при условии, что сумма кредита от 4 миллионов рублей.
На процентную ставку по кредиту влияет категория клиента, сроки кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие условия.
Сумма кредита, варьируется от региона совершения сделки, с частности, для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она составляет от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, а для прочих регионов РФ — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.
Срок кредитования при этом может составлять от 3 до 30 лет. Валюта кредита обязательно рубли РФ. Кредит погашается равными взносами. Разрешено досрочное погашение.
Есть несколько категорий граждан, для которых могут действовать льготы при рефинансировании:
- клиенты, имеющие зарплатные карты в Бинбанке;
- сотрудники бюджетных организаций;
- пенсионеры.
Банк предлагает максимально быстрое заключение договора рефинансирования в течение 30 календарных дней с момента одобрения заявки.