Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «УТС выплата по ОСАГО в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Перед тем, как разбирать случаи, когда у автомобилиста появляется возможность запросить возмещение за УТС по ОСАГО, необходимо более детально рассмотреть, что из себя представляет эта самая утрата товарной стоимости. Когда транспорт получает повреждения в ДТП, его стоимость на «вторичке» сильно падает по сравнению с машинами без негативной истории. Это может быть вызвано как внешними недостатками ТС, так и внутренними. Битый автомобиль в любом случае ценится существенно меньше по сравнению с аналогичной, которая ранее не получала повреждения из-за столкновения на дороге. И дело далеко не только в том, что авто могло стать менее привлекательным из-за царапин или иных недостатков. В нём также могут содержаться скрытые дефекты, которые отразятся на безопасности управления транспортом. Даже если страховщик полностью починит авто, в будущем оно всё равно будет менее интересно покупателям. И чтобы исправить это, пострадавший может потребовать у страховщика возместить испорченный товарный вид автомобиля.
Методика Министерства юстиции
Метод Министерства юстиции применяется судебными экспертами. Расчет производится по следующей формуле:
УТС = цена авто до аварии х сумма коэффициентов для каждого элемента, требующего восстановления : 100
Коэффициент определяется экспертами. Процесс осуществляется по следующим правилам:
- если необходимо заменить сваренные между собой элементы, значение показателя будет снижено на 20%;
- если присутствует необходимость покрыть автомобиль лаком или краской, это снизит стоимость;
- цена ремонта съемных деталей вместе с УТС не может быть больше, чем приобретение и процесс замены;
- если обнаружено, что до аварии было осуществлено сравнение кузовного перекоса, значение коэффициента будет вдвое ниже.
В каких случаях можно просить у страховщика выплату УТС по ОСАГО?
Как добиться от страховщика компенсации утерянной стоимости
Порядок получения возмещения за утерю товарного вида практически не отличается от обычного процесса урегулирования убытков по ОСАГО. В первую очередь, пострадавшему потребуется документ, доказывающий необходимость такого возмещения. Оценка проводится независимым экспертом. Он осмотрит транспорт и посчитает сумму, которую страховщик должен будет доплатить. За его работу придется заплатить самому потерпевшему, страховщик не покрывает эти расходы. Если эксперт укажет в заключении необходимость соответствующей выплаты, то вы можете переходить к следующему этапу.
Получив заключение оценщика, потерпевшему необходимо озаботиться составлением заявления и сбором всех требуемых документов. С этим набором нужно отправиться в страховую компанию. В перечень нужных бумаг входят:
- Извещение, в котором зафиксированы детали происшествия. Документ составляется сотрудниками госавтоинспекции. Вместо него вы можете принести европротокол, если оформили ДТП без специалистов. Второй вариант возможен лишь в том случае, если столкнулись 2 авто и у каждого из водителей был ОСАГО.
- Паспорт владельца машины.
- Водительские права собственника.
- Оригинал полиса автострахования ОСАГО.
- Документы на машину (СТС или ПТС).
- Заявление, в котором указывается намерение получить покрытие утери товарной стоимости.
- Заключение оценщика, подтверждающее необходимость выплаты за снижение стоимости автотранспорта после происшествия, так как был нарушен его товарный вид.
Для получения возмещения за испорченный товарный вид требуется составить заявление по специальному образцу. Его вам должны предоставить сотрудники компании при посещении офиса. Шаблон заявления вы можете скачать по ссылке. Рекомендуем заполнять заявление в присутствии специалиста (сотрудника СК или юриста).
С момента передачи пакета бумаг и заполненного заявления у страховщика есть 20 суток на то, чтобы перечислить вам компенсацию. Зачастую организация укладывается в заданный срок, ведь иначе ей потребуется дополнительно выплачивать вам неустойку (каждый лишний день – 1% от размера покрытия).
Метод руководящего документа
Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:
У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой
У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:
m
У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,
1
где:
- коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
- Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
- m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.
Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.
Как видим из представленного материала, в 2024 году страховая компания по ОСАГО обязана возмещать утраченную в результате ДТП товарную стоимость автомобиля, если соблюдаются предусмотренные условия. Если сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат, пострадавшему необходимо взыскивать компенсацию с виновного в ДТП в судебном порядке.
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2024 году? | Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех. |
| Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно? | Нет. |
| Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО? | Виновник ДТП. |
| Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу? | Да. |
| Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО? | Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре. |
Ключевые условия выплаты
В соответствии с п. п.
Требование получателя — запрос будет принят пострадавшей стороной только в том случае, если
Лимитные платежи — не превышайте максимальную сумму (400 000 рублей).
Ограничение срока службы транспортных средств до 3 лет для российских автомобилей (пробег до 50, 000 км), иностранных автомобилей (до 100, 000 км до километров), до 5 лет
Уровень снижения — до 35% для российских автомобилей, до 40% для автомобилей иностранных производителей; и
Требования к статусу данных, включенных в обязательное страхование вознаграждения — должны быть новыми — они не попадали в аварию ранее.
ВАЖНО: Компенсация не выплачивается суду, даже если это разрешено подписанным договором.
Методика Руководящего документа
Это наиболее сложный метод расчета, так как необходимо определить размер убытка для каждого компонента, требующего ремонта. Сумма этих сумм является суммой компенсации.
Итого = Y1+Y2+Y3+… +Yn
Где U1… Un — это цена каждого компонента, подлежащего ремонту. Для определения их стоимости также используется другая формула.
К1 и К2 — показатели (разработанные по другой методике), которые зависят от вида и метода ремонтных работ и степени износа отремонтированного элемента
Ci — стоимость нового аналогичного товара
m — количество аналогичных элементов, подлежащих ремонту.
Этот метод обычно используется для предварительных расчетов. Его точность не может быть подтверждена.
Что делать, чтобы получить УТС при ОСАГО
Большинство страховых организаций стараются уклониться от выплаты УТС по автогражданке. Как правило, клиент сначала должен показать свою решимость, только потом он может получить возмещение. Например, он может подать претензию либо судебный иск. При правильной разработке досудебной претензии страховщик может удовлетворить её, чтобы не усугублять ситуацию. В итоге хозяин машины может не только получить оплату восстановительных работ, но и рассчитывать на компенсацию её потерянной стоимости.
Для получения компенсации по утрате товарной стоимости автомобиля по ОСАГО в 2023 году необходимо сделать следующее:
- Рассчитать УТС по ОСАГО. Вычисления должна произвести независимая компания, которая предоставляет услуги по расчёту расходов на ремонтные работы. Для этого в неё следует направить заверенную копию бумаги, которая подтверждает затраты на восстановление, и акт осмотра транспортного средства, если страховая это делала. По итогам выполнения процедуры застрахованный получит акт расчета утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.
- Оформить заявление на получение утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО. К нему следует приложить акт расчёта УТС.
Подождать, пока страховая рассмотрит предоставленные документы. - Получить финансовое возмещение. Если страховщик откажет в компенсации, нужно разработать и подать иск в суд. Он должен быть оформлен на имя страховщика, у которого был куплен полис ОСАГО. Если организация обанкротилась либо сумма выходит за рамки лимита, заявление о взыскании утраты товарной стоимости автомобиля по ОСАГО следует оформить на водителя, виновного в дорожном инциденте.
В каких случаях выплата УТС по ОСАГО не осуществляется
По автогражданке не всегда можно возместить утрату стоимости. У вас не получится это сделать, если:
- ДТП произошло в результате действий заявителя.
- пострадавшая сторона самостоятельно произвела восстановительные действия, в результате которых нельзя определить величину УТС, либо УТС появилась из-за подобного ремонта.
- транспортное средство не отвечает установленным параметрам (большой уровень износа либо срок использования).
- в полисе обозначено, что он не распространяется на потерю стоимости.
- пострадавший не обратился за возмещением.
- потерпевший прежде обращался за компенсацией и получил по ней максимально установленную сумму в 400 тысяч рублей.
Чтобы избежать денежных потерь, следует внимательно прочитать договор страхования и чётко следовать всем правилам, которые установлены для получения компенсации полученного вреда.
Как подать заявление?
Для получения выплаты УТС по ОСАГО потребуется написать отдельное заявление – вне зависимости от наличия основного заявления, которое подаётся вместе с извещением, о страховом возмещении.
Если вы не оформили такое заявление сразу при подаче основного, то ничего страшного в этом нет. Сроки подачи заявления на УТС не ограничены законодательством 2023 года специально, и потому равны общему сроку исковой давности – 3 года с момента происшествия.
Оно пишется в свободной форме. В заявлении желательно сразу указать банковские данные, куда страховая компания должна перечислить рассчитанную сумму УТС, либо прямо выразить желание получить возмещение наличными в кассе офиса страховщика.
Обратите внимание, самостоятельно делать экспертизу для определения величины утраты товарной стоимости не нужно (если быть точнее, не обязательно). Такая обязанность есть у страховой компании. Более того, если вы подаёте заявление на УТС позднее основного заявления на возмещение по ОСАГО, у вас нет обязанности повторно ехать в офис страховщика для предоставления машины. Расчет делается на основе уже имеющихся у страховой материалов.
Подача заявления на выплату УТС
Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:
- Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
- По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
- Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.
Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:
- акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
- результаты экспертной оценки;
- расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).
В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины. В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость. Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.
Особенности расчета УТС после ДТП
В проекте методики предусмотрены и
специальные особенности, которые будут учитываться при расчете утраты товарной
стоимости. УТС рассчитывается для транспортных средств, при осмотре которых выявлена
необходимость выполнения одного из следующих видов ремонтных работ:
- устранение
перекоса кузова (проема) или рамы транспортного средства; - замена
несъемных элементов кузова машины (полная или частичная); - ремонт
съемных или несъемных элементов кузова (включая оперение) авто (в том числе
пластиковых капота, крыльев, дверей, крышки багажника); - полная
или частичная окраска наружных (лицевых) поверхностей кузова транспортного
средства, бамперов; - полная
или частичная разборка салона автомобиля.
Не будет рассчитываться показатель УТС:
- эксплуатационные
повреждения лакокрасочного покрытия в виде меления, трещин, а также
повреждений, вызванных механическими воздействиями (незначительных по площади
сколов, рисок, не нарушающих защитных функций лакокрасочного покрытия составных
частей оперения; одиночного эксплуатационного повреждения оперения кузова
(кабины) в виде простой деформации, не требующего окраски площадью не более
0,25 дм2); - повреждения,
которые приводят к замене отдельных составных частей, которые не нуждаются в
окрашивании и не ухудшают внешний вид автомобиля (стекло, фары, бампера
неокрашиваемые, пневматические шины, колесные диски, внешняя и внутренняя
фурнитура и т.п.).
Величина утраты товарной стоимости
зависит от вида, характера и объема повреждений и ремонтных воздействий по их
устранению. Величина утраты товарной стоимости при повреждении транспортного
средства определяется в отношении каждого поврежденного элемента и
рассчитывается по формуле, указанной в методике.
Значение коэффициента утраты товарной
стоимости при подетальной окраске наружных поверхностей кузова рассчитывается по
формуле:
КУТСокр
= КУТСокр(1) + КУТСокр (N-1)ˑ(N — 1), %, где:
- КУТСокр
– коэффициент утраты товарной стоимости при поэлементной окраске наружных
элементов; - КУТСокр(1)
– коэффициент утраты товарной стоимости по окраске первой кузовной составной
части или бампера; - КУТСокр(??−1) – коэффициент утраты товарной
стоимости по окраске второй и каждой следующей кузовной составной части или
бампера; - N
– количество окрашиваемых составных частей, по которым рассчитывается утрата
товарной стоимости.
При учете утраты товарной стоимости для
узлов в сборе недопустимо дополнительно применять утрату товарной стоимости для
их частей.
Как действовать, если страховщик отказывается возместить УТС
По закону, страхователь имеет право обратиться за получением выплаты за УТС и покрытием убытков, причиненных в результате ремонта транспортного средства. Но чаще всего страховщик отказывается сделать это добровольно.
Как возместить утрату товарной стоимости автомобиля, если страховая компания отказывается компенсировать ее в добровольном порядке? В этом случае автовладелец должен придерживаться определенного порядка действий:
- Прежде всего, собственник должен рассчитать УТС и получить соответствующий акт. Сделать это можно в любой независимой организации, основной деятельностью которой является проведение осмотра автомобиля с целью оценки стоимости восстановительного ремонта транспорта.
Чтобы провести оценку, экспертам необходимо получить заверенную копию калькуляции всех проведенных восстановительных работ, акт осмотра транспортного средства. - После получения акта, автовладелец может написать заявление страховщику, в котором указывается требование о выплате УТС в рамках обязательного страхования ОСАГО.
- Если страхования компания все равно отказывается выплатить средства, следующий шаг собственника – обращение в суд. Исковое заявление составляется на страховщика виновника ДТП.
Если страховщик обанкротился или сумма выплаты превышает установленный законом максимальный предел в 400 тысяч рублей, в качестве ответчика по этому делу выступает виновник дорожно-транспортного происшествия.
Как производится расчет УТС транспортного средства
Расчет размера утраты автомобилем его товарной стоимости может осуществляться по нескольким методикам. Среди них можно выделить несколько основных, которые наиболее часто используются экспертами:
- Метод Министерства Юстиции.
- Метод руководящего документа.
- Метод Хальбгевакса.
При этом стоит помнить о том, что проведение расчета УТС по любой из вышеперечисленных и иных методик не имеет никакого смысла при наличии одного из нижеперечисленных обстоятельств.
- Уровень износа автомобиля превышает 40 процентов.
- Возраст транспортного средства больше 5 лет (3 года для автомобилей отечественного производства).
Все методики объединяет только то, что рыночная стоимость авто устанавливается на момент наступления страхового случая. То есть, если автовладелец купил машину два года назад, а потом эта модель резко упала в цене, расчет и выплата будут производиться исходя из стоимости транспорта в реальное время.
Как составить заявление на УТС по ОСАГО в страховую компанию?
Заявление в страховую компанию составляется в обязательном порядке и регистрируется в канцелярии страховой фирмы в 2 экземплярах. Первый заверенный экземпляр отправляется на рассмотрение руководства компании, а второй передаётся заявителю.
Следует отметить, что порядок возмещения УТС в России ещё не разработан до конца, чем пользуются страховщики, отказывая в выплатах. Именно поэтому сразу же стоит составить исковое заявление, чтобы сотрудники страховой компании понимали серьёзность намерений водителя повреждённого авто.
Исковое заявление включает в себя следующие пункты:
- наименование судебной инстанции;
- данные ответчика — страховой компании;
- данные истца, то есть клиента страховой организации;
- данные виновника ДТП, считающегося третьим лицом;
- цена иска;
- размер государственного сбора;
- описание ДТП;
- характер повреждений машины.
Далее следует указать тот факт, что истец является клиентом страховой организации, что подтверждено текущим полисом ОСАГО. В документе важно ссылаться на статьи закона, подтверждающие право страхователя на получение возмещения по УТС.
Метод руководящего документа
Наиболее сложная методика, предусматривающая определение потери цены по-отдельности для каждой пострадавшей детали. В расчете используется следующая формула:
У общ. = У1 + У2 + … + Уn, в которой
У1 – Уn – цена восстановления отдельных деталей, пострадавших при аварии. Предварительно эти характеристики рассчитываются, с использованием формулы:
m
У эл. = К2 х ∑К1 х Цi,
1
где:
- коэффициенты К1 и К2, соответственно – поправки, учитывающие влияние на УТС способа восстановления и степени износа деталей;
- Цi – цена запчасти, подвергнутой ремонту, в розницу;
- m – число деталей, нуждающихся в ремонте или восстановлении.
Коэффициенты принимаются из таблиц, приведенных в методике.