Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов в 2024 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.
Требования к недвижимости
Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.
-
Здание не относится к аварийному жилью.
-
На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.
-
У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.
-
Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.
-
У продавца есть технический паспорт на недвижимость.
Какую недвижимость могут приобрести пенсионеры в ипотеку?
Основные требования к недвижимости:
- расположение на территории России;
- объект должен быть жилым, исключение — апартаменты, которые пока не имеют очевидного юридического статуса;
- в жилье можно проживать — оно не должно быть признано ветхим, аварийным, готовящемся к расселению по программе реновации;
- отсутствие обременения и препятствий для регистрации — ареста через ФССП или залога на имуществе;
- все перепланировки должны быть узаконены, на них нужно представить разрешающие документы;
- наличие документов, устанавливающих право на собственность;
- наличие технической документации.
Пенсионер может получить ипотеку по государственной программе софинансирования для сельской местности, в этом случае к жилью могут быть предъявлены дополнительные требования. Также важно представить банку заключение об оценке недвижимости, предоставление этой услуги оплачивается заемщиком.
Какой пенсионер может получить ипотеку?
Банк охотнее выдаст ипотеку пенсионерам, которые:
- моложе 65 лет;
- продолжают трудовую деятельность;
- имеют первоначальный взнос в размере 40-50% от стоимости жилья;
- готовы привлечь к сделке третьих лиц;
- имеют возможность проводить выплаты — кроме трудоустройства это может быть наличие пассивного дохода или высокий размер пенсии;
- не имеют просроченной задолженности по кредитам, налогам и штрафам;
- могут предложить в залог недвижимость, помимо покупаемой квартиры или дома;
- не выплачивают суммы по другим обязательствам перед банками.
Все доходы нужно подтверждать документально, тогда банк сможет принять их во внимание, выдавая решение. Допустимо работать неофициально, тогда нужно подать справку в свободной форме, заверенную работодателем.
Может ли заемщик построить дом самостоятельно с помощью Льготной ипотеки?
Да, построить дом по программе ипотеки с господдерккой можно и без договора подряда. Однако в таком случае необходимо закончить строительство и зарегистрировать право собственности на дом в течение 12 месяцев с даты получения ипотечного кредита. Иначе банк сможет повысить процентную ставку по кредиту.
Возможна ли ипотека для пенсионеров
С точки зрения закона, любой пенсионер может оформить ипотечный кредит, если будет соответствовать требованиям кредитора. Как раз из-за таких требований и формируется ситуация, при которой оформление такого договора становится практически невозможным.
Чаще всего получение ипотеки возможно при одновременном соответствии следующим требованиям:
- пенсионер продолжает работать после выхода на пенсию и имеет стабильный заработок, не считая пенсионных выплат от государства;
- ежемесячный платёж не должен превышать половины от среднего дохода (половина – это примерное значение, может отличаться в зависимости от выбранного банка);
- срок кредитования составляет не более 10 лет. Возможны исключения, но всё опять же зависит от выбранного банка;
- страхование жизни и здоровья было осуществлено. По закону такой договор не может быть навязан, но на практике это производится повсеместно.
В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:
| Банк | Предельный возраст, лет | Первый взнос, от % | Ставка, от % | Кредитует неработающих пенсионеров | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 75 | 15 | 10 | да | возможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика |
| Транскапиталбанк | 75 | 5 | 11,75 | да | На период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка |
| Акбарс банк | 70 | 10 | 10,5 | нет | Чем выше первый взнос, тем меньше ставка |
| Совкомбанк | 85 | 10 | 10,9 | да | дополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2% |
Какие банки дают ипотеку пенсионерам
Среди кредитных предложений можно встретить немало специализированных программ для людей пенсионного возраста. Представляем вашему вниманию краткий обзор некоторых ипотечных программ для пенсионеров в российских банках. Данные актуальны на первый квартал 2019 года.
В Сбербанке жилищное кредитование для пенсионеров не оформлено как отдельный банковский продукт. Пенсионер может получить заем на сумму от 300 000 рублей на срок от года до 20 или 30 лет (зависит от конкретной программы). Максимально допустимый возраст заемщика на момент погашения займа — 75 лет. Если ипотека предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости (например, кредитование под залог уже имеющегося жилья или ипотека для неработающих пенсионеров), максимально допустимый возраст клиента на момент выплаты займа — 65 лет. По программам Сбербанка гражданин, получающий пенсию, может приобрести разные виды недвижимости: строящееся и готовое жилье в городе, загородную недвижимость. Есть возможность получить деньги на строительство частного дома. Размер первоначального взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости и составляет 15-25%. Размер ставок начинается от 8,5% (кредит на строящееся жилье) и рассчитывается индивидуально.
По традиции следующий по списку банк — ВТБ. Здесь ставки начинаются с 9,8% (военная ипотека), отдельной программы для пенсионеров нет — кредитование людей старшего возраста проводится на общих условиях. Максимальный возраст на момент погашения кредита для мужчин составляет 65 лет, для женщин — 60 лет. Возрастные рамки также зависят от рода деятельности, которой занимается клиент. Для некоторых профессий, в том числе для госслужащих, есть возможность оформления ипотеки до 75 лет. В банке есть ипотека на строящееся и готовое жилье, есть кредиты под залог имеющейся недвижимости. Минимальный размер первоначального взноса — от 10%.
Специальные кредиты на покупку жилья пенсионерам предоставляет Совкомбанк:
- возраст на момент погашения займа до 85 лет;
- наличие официального трудоустройства;
- стаж на последнем месте трудоустройства от 4 месяцев;
- ставка от 11,9%;
- размер первоначального взноса от 10%;
- допускается до 4 созаемщиков по ипотеке с учетом их дохода.
В Россельхозбанке ипотеку получатели пенсии могут оформить на следующих условиях:
- максимальный возраст на момент погашения — 65 лет. Если есть созаемщик, которому на момент погашения будет не больше 65 лет, максимально разрешенный возраст основного заемщика увеличивается до 75 лет;
- первоначальный взнос от 15%;
- сумма кредита от 100 000 рублей;
- ставка от 9,5% (при первоначальном взносе от 20%);
- на средства банка можно купить первичное и вторичное жилье, таунхаус с участком.
И еще одно кредитное предложение от банка Дельтакредит:
- возраст на дату погашения займа до 65 лет (при наличии более молодого созаемщика до 70 лет);
- ставка от 8,75% годовых;
- первоначальный взнос от 15%;
- возможность приобрести любой вид жилья — квартиру, апартаменты, дом с участком, машиноместо или гараж.
У ипотеки для пенсионеров немало плюсов:
- доступный ежемесячный платеж;
- ставка ниже, чем по потребительскому кредиту;
- возможность оформить заем без первоначального взноса с помощью залоговой ипотеки;
- возможность воспользоваться налоговым вычетом для возврата средств, затраченных на выплату процентов и стоимости жилья.
При этом у данного вида кредитования есть свои минусы:
- потенциальному заемщику могут отказать даже при наличии достаточного дохода;
- многие банки требуют наличие более молодого созаемщика;
- в некоторых кредитных организациях нет возможности оформить кредит на покупку и строительство частного дома.
Выбор кредитных программ для пенсионеров на первый взгляд достаточно большой. Практика показывает, что это разнообразие доступно не каждому получателю пенсии — банки тщательно отсеивают клиентов по уровню дохода, возрасту и другим критериям.
Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки
Получить одобрение на заветный жилищный кредит вам помогут некоторые полезные советы и лайфхаки:
- если у вас есть дополнительный доход (сдача недвижимости в аренду, неофициальная подработка), сообщите об этом в банковской анкете. Такой доход можно приплюсовать к основному;
- найдите созаемщика со стабильным доходом и хорошей кредитной историей. Можно уговорить будущего наследника недвижимости стать созаемщиком. При этом доход созаемщика может не учитываться при выдаче займа. Для банка наличие дополнительного ответственного лица в кредитном договоре — большой плюс;
- в качестве обеспечения по залоговой ипотеке может выступать не только квартира, но и машина, стационарный гараж в кооперативе или собственный садовый участок. Более точную информацию о возможных вариантах залога нужно узнавать в выбранном банке;
- чем меньше срок и сумма займа, тем легче получить одобрение ипотеки. Также банки любят клиентов с большим первоначальным взносом от 30%;
- если человек регулярно делает покупки по дебетовой карте, рано или поздно банк сделает ему индивидуальное кредитное предложение. Сложность в том, что далеко не всегда клиента устраивает одобренная сумма займа и процент по предложенному кредиту.
Когда после подачи одной заявки пришел отказ, не спешите идти в другой банк. Если есть большое количество стоп-факторов, вероятность дальнейших отказов очень велика. Каждый новый отказ записывается в вашу кредитную историю. Если отказов несколько, получить ипотеку будет еще сложнее.
Помощь в оформлении жилищного займа
Сложности в получении ипотеки у пенсионера могут возникнуть по целому ряду причин: неофициальное трудоустройство, отсутствие постоянной работы, возраст, отсутствие созаемщика, недостаточный первоначальный взнос. Самостоятельно решить все эти вопросы сложно, тем более если банки уже отклоняли ваши заявки на жилищный кредит. Это не значит, что нужно отказаться от ипотеки. Получить одобрение без лишней волокиты и нервов можно с помощью личного помощника — ипотечного брокера.
Если вы планируете покупать недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и столичных областях, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Преимущества, которые получают все наши клиенты:
- одобрение заявки на индивидуальных условиях;
- возможность выбрать программу кредитования;
- возможность купить жилье на первичном, вторичном рынке, приобрести квартиру, комнату, загородный дом или получить деньги на строительство жилья;
- ипотека по госпрограммам, в том числе военная ипотека.
В нашей компании вы можете получить полный пакет услуг — от оформления заявки на кредит до поиска недвижимости и сопровождения ипотечной сделки. Также мы готовы вам помочь на любом этапе получения и оформления кредита. Мы определим стоп-факторы, которые мешают вам в получении кредита, и поможем вам получить ипотеку на максимально выгодных условиях.
Как взять заём на жильё пенсионеру
Под ипотекой понимается денежный заём, имеющий целью приобретение жилья. Ипотека для пенсионеров имеет свои особенности:
- прежде, чем дать согласие, банки проводят тщательную проверку платёжеспособности;
- срок кредитования устанавливается как можно более короткий;
- процентная ставка существенно повышается;
- привлекаются созаёмщики;
- как правило, требуется обязательное страхование жизни и здоровья;
- активно используется залог.
То есть, банк хочет быть уверенным, что в случае преждевременной смерти основного заёмщика кто-нибудь погасит долг, будь то страховая компания или созаёмщики.
Есть категории пожилых клиентов, которым в банке легче получить ипотечный кредит:
- те, у которых в собственности уже есть жильё – его можно взять в залог;
- пенсионеры с созаёмщиками трудоспособного возраста, у которых кредитная история безупречна;
- работающие пенсионеры.
На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.
Наиболее лояльными к пенсионерам банками являются следующие.
- Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
- Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые могут подойти конкретному клиенту. Сбербанк считается лидером по количеству заемщиков пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
- Россельхозбанк – отличается лояльным отношением к пожилым клиентам и всегда имеет в запасе пару-тройку социально-ориентированных тарифов.
Если пенсионер работает
Шансов получить пожилому человеку, который работает — больше. Ведь предоставляя справку 2НДФЛ, льготник подтверждает свою платежеспособность и становится интересен для структуры. Даже при наличии небольшой белой заработной платы, появляется гарант выплаты кредита в полной мере. Учреждения могут предоставить без созаемщика, но отдать в залог приобретаемое имущество все же придется. Несмотря на ряд положительных факторов, работающие все равно попадают в группу высокого риска.
Говоря о том, можно ли оформить ипотеку на пенсионера, если его дети или внуки не имеют — официального места работы, можно ответить положительно. Ведь для банка не имеет значение — зарплата родственников. Единственный нюанс — льготнику будет сложно найти поручителя среди близких, если его дохода будет мало. Также стоит позаботиться о страховании, ведь если она берется под залог приобретаемого имущества — в случае смерти, квадратные метры перейдут компании в счет погашения. В этом случае помочь сможет только страховка.
Ипотека работающим пенсионерам — выдается в 60% случаях. Так как помимо гос.выплат, которые в среднем по России составляет около 15 тысяч рублей, добавляется минимальный заработок в 11 тысяч рублей. Если речь идет не о квартире в столице, то перспектива получить ссуду вырастает до 80%.
Какие документы нужны
Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление-анкету и приложить:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- справку о размере пенсии или выписку со счета, на который она зачисляется;
- копию трудовой книжки;
- справку о зарплате.
После одобрения заявки нужно принести документы на недвижимость. Если квартира находится в строящемся доме, необходим договор долевого участия в строительстве и информация по застройщику (Устав, протокол или решение о назначении руководителя и т. д.).
При покупке жилья на вторичном рынке надо предоставить:
- свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
- отчет оценщика;
- договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН;
- технический или кадастровый паспорт.
Если пенсионер работает
Шансов получить пожилому человеку, который работает — больше. Ведь предоставляя справку 2НДФЛ, льготник подтверждает свою платежеспособность и становится интересен для структуры. Даже при наличии небольшой белой заработной платы, появляется гарант выплаты кредита в полной мере. Учреждения могут предоставить без созаемщика, но отдать в залог приобретаемое имущество все же придется. Несмотря на ряд положительных факторов, работающие все равно попадают в группу высокого риска.
Говоря о том, можно ли оформить ипотеку на пенсионера, если его дети или внуки не имеют — официального места работы, можно ответить положительно. Ведь для банка не имеет значение — зарплата родственников. Единственный нюанс — льготнику будет сложно найти поручителя среди близких, если его дохода будет мало. Также стоит позаботиться о страховании, ведь если она берется под залог приобретаемого имущества — в случае смерти, квадратные метры перейдут компании в счет погашения. В этом случае помочь сможет только страховка.
Ипотека работающим пенсионерам — выдается в 60% случаях. Так как помимо гос.выплат, которые в среднем по России составляет около 15 тысяч рублей, добавляется минимальный заработок в 11 тысяч рублей. Если речь идет не о квартире в столице, то перспектива получить ссуду вырастает до 80%.
До какого возраста дают ипотеку
Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.
Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.
Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.
Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.
Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.
До какого возраста дают ипотеку
Большинство кредитных организаций не охотно одобряют кредиты крупных размеров клиентам преклонного возраста. Наибольшие шансы одобрения заявки на займ у граждан до 60 лет, которые совсем недавно вышли на заслуженный отдых.
Воспользоваться услугой ипотечного займа пожилые граждане могут не только в государственном банке. Не нужно сбрасывать со счетов и некоторые коммерческие организации.
Базовое условие, которое предъявляется к пожилым во всех финучреждениях — полное погашение займа до того момента, как заемщику исполнится 75 лет.
Впрочем, разными финансовыми инстанциями устанавливаются разные возрастные рамки для клиентов — обычно это возраст от 65 лет, но в некоторых банках это показатель достигает 80 лет. Наибольшие шансы имеют те пенсионеры, которые, несмотря на свое новое социальное положение, продолжают работать.
Чтобы узнать, до какого возраста банки могут дать ипотеку, необходимо обратиться в конкретное учреждение.