Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства сроки». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года (ст. 213.14 Закона о банкротстве).
Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать. Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре.
Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего).
Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда
Долг возник ввиду проведения какой-то коммерческой, бытовой или хозяйственной деятельности, а не накопился из-за выплаты алиментов, нанесения вреда здоровью и так далее.
Согласно второму пункту вышеозначенной статьи законодательства, он не должен превышать 36 месяцев (3 лет).
Дата для исполнения обязательств по договорам банкрота — физического лица считается наступившей. Что это означает? А это значит, что те обязательства, которые возникли в связи с заключением договора, например ипотечного кредитования, должны быть погашены в этот момент.
Какова роль и значение такого плана при банкротстве физического лица? Попробуем разобраться в этих вопросах более подробно. Понятие реструктуризации долга гражданина. В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.
Какие могут быть последствия у реструктуризации долга?
Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека — время. Но если должник работает, то процедур может быть две.
Реализация имущества вводится сроком на 6 месяцев независимо от того есть или нет у должника имущество.
Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.
Ответ на этот вопрос лежит на поверхности, поэтому разобраться с ним не составит труда. Предлагаемый процесс подразумевает смену условий, порой весьма серьезное, по кредитному договору.
Если вы собрали документы на банкротство и подали их в арбитраж, то обязательно нужно готовиться к первому судебному заседанию. Это важнейший этап дела, так как судья будет проверять обоснованность вашего заявления. Он (или она) попросят вас предъявить признаки несостоятельности и неплатежеспособности. Реструктуризация, которую обычно предлагают банки, существенно отличается от процедуры реструктуризации при банкротстве.
На финансовом управляющем лежит обязанность по ознакомлению всех конкурсных кредиторов с проектами плана. После чего проводится первое собрание кредиторов, где рассматривается вопрос об утверждении конкретного плана.
Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.
Величина вознаграждения составляет 25 тысяч рублей. Эта сумма оплачивается банкротом при подаче заявление или до первого судебного заседания, плюс 7% от размера погашенных кредиторских требований (выплачивают по окончании процедуры из полученных средств).
Суд рассматривает заявление, направляет документы в СРО (Саморегулируемую организацию), которую указывает сам должник в заявлении.
Реструктуризация при банкротстве завершается и при частичном выполнении банкротом требований утвержденного плана. Остальная часть задолженности гражданина перед кредиторами будет просто списана.
На этом этапе: проходит первое судебное заседание, на котором судья открывает процедуру банкротства и утверждает финансового управляющего.
Мировое соглашение предполагает индивидуальные условия для договоренностей между кредитором и должником. А вот порядок судебной реструктуризации проходит по строгим требованиям: с процентной ставкой ЦБ и в оговоренные законом сроки. Например, в мировом соглашении можно прописать, что вы будете отдавать кредиты в течение 10 лет, тогда как реструктуризировать их можно только на 3 года или меньше.
Последствия несоблюдения плана
Итак, реструктуризация долга, (далее возможно – «изменение долга», «реструктуризация»), – в общем смысле этого слова, это изменение условий исполнения обязательств по действующим договорам.
Вопросы изменения условий долгов по договорам физических лиц предусмотрены федеральным законодательством о банкротстве, а точнее проектом закона.
Любое производство по факту неплатежеспособности физлица может быть активировано только по заявлению, которое он сам же и подал.
В ходе реструктуризации долгов гражданина он вправе совершать ряд сделок только с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
Если речь идет о реструктуризации долгов гражданина при банкротстве, то это метод, позволяющий снизить долговую нагрузку и рассчитаться с долгом в течение определенного срока (или с большей частью долга). Это своеобразная финансовая реабилитация, которая помогает физлицу восстановить свою платежеспособность, окончательно не испортив отношения с кредиторами.
В каких случаях назначают реструктуризации долгов?
Суд может принять такое решение, если у должника нет соответствующих доходов, которые бы позволили ему рассчитаться с долгами, поскольку в рамках реализации необходимые денежные средства получают посредством продажи собственности должника на торгах.
И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств.
Закон «О несостоятельности» предусматривает возможность введения реструктуризации долга в процедуре банкротства на период до трех лет.
Отметим, что законодательство предусматривает возможность утверждения судом плана, который не согласовало собрание кредиторов. Такое право может быть реализовано судебной инстанцией, если процедура реструктуризации позволит закрыть больше требований кредиторов, чем это возможно при введении процедуры реализации имущества.
Первое судебное заседание по банкротству физ. лица. Как себя вести в 2021 году?
Данные ограничения распространяются на весь период действия плана реструктуризации вне зависимости от его длительности. За нарушение этих требований должник может быть привлечен к административной ответственности, что влечет за собой не только финансовые санкции, но и риск отказа судом в списании задолженности.
По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
Пожалуйста, скопируйте нижеприведённую ссылку в вашу программу для чтения РСС-лент. Спасибо.
С согласия отдельного конкурсного кредитора и (или) уполномоченного органа план реструктуризации долгов гражданина может содержать положение о погашении не в полном размере требований давшего такое согласие лица.
В отличие от предоставляемой банками реструктуризации, являющейся ничем иным, как разновидностью рефинансирования кредита, судебная процедура гораздо выгоднее для должника. Так, реструктуризация долга через суд обладает следующими преимуществами:
- процентная ставка установлена на уровне ставки рефинансирования ЦБ, в то время как банки придерживаются стандартных процентов или даже вводят повышенную ставку;
- при банковской реструктуризации требования к заемщику аналогичны, что и при оформлении займа, а при реструктуризации в ходе процедуры банкротства физических лиц к должнику предъявляет только одно требование — наличие стабильного источника дохода;
- длительность судебной реструктуризации при банкротстве не может превышать 3 лет, у банков же этот срок не ограничен;
- банковская реструктуризация вводится только в отношении одного кредита, выданного этим же банком, а в ходе банкротства физических лиц затрагивает задолженности перед всеми кредиторами гражданина: банками, физическими и юридическими лицами, государственными органами.
По общему правилу все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу.
Как правило, к реструктуризации должники прибегают, когда возникли временные трудности и требуется “передышка” по кредиту, чтобы их преодолеть. То есть реструктуризация не избавляет вас полностью от кредита, а только позволяет уменьшить текущую нагрузку.
Основная цель указанной процедуры– разработать, утвердить и выполнить план реструктуризации долгов гражданина (план погашения его задолженности).
Последствия признания гражданина банкротом
Проект плана реструктуризации может быть подготовлен самим должником, а также кредиторами или уполномоченным органом. Проект плана реструктуризации долгов подлежит направлению финансовому управляющему и последующему рассмотрению собранием кредиторов (213.12 Закона о банкротстве).
Четкое и доступное описание таких мероприятий дано в статье под номером 213.13 «Закона о банкротстве».
Судебная практика говорит, что многие должника переоценивают свои возможности и через год-два после введения процедуры выплату долгов не тянут, а это означает прекращение реструктуризации и признание несостоятельности.
План реструктуризации может быть представлен не для всех граждан. Воспользоваться реструктуризацией не смогут физические лица, признанные банкротами в течение последних 5 лет или воспользовавшиеся реструктуризацией долга в течение последних 8 лет.
С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина).
Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.