Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Личные финансовые цели — как правильно ставить и достигать цели». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Но не стоит отказываться от целей, которые стали излишне сложными. Важно продолжать их реализовывать, внося корректировки. Пусть вместо 10 000 рублей вы можете откладывать лишь 4 000. Это нормально. Главное – обеспечивать прогресс. Сроки, конечно, растянутся, но вы все равно будете двигаться к финишу.
Если за последний год дела не тронулись с мертвой точки, планируемые покупки, поездки и положительные изменения так и остались в планах, а вы – остались без сил и денег, значит, определенно что-то идет не так.
Но что? Дело здесь в следовании финансовому плану и постановке конкретных финансовых целей. Есть ли у вас такие в наличии, и если есть, то правильно ли вы их ставите?
Полезные советы по финансовому планированию
Предложу вам пример постановки и плана достижения цели с конкретными расчетами. Останется только взять калькулятор и переделать его под себя.
Второй принцип достижимости основан на том, что человек, который ставит цель, должен понимать, сможет ли он ее достигнуть или нет. Например, если он зарабатывает по 30 тыс. рублей в месяц, то при любом желании за год он не сможет накопить 1 млн. рублей, даже инвестируя средства в высокодоходные инструменты.
Как уже было сказано ранее, финансовая цель всегда поддается измерению в денежном выражении. В случае с инвестициями инвестору потребуется определить конкретный объем вложений, а также сумму регулярных пополнений инвестиционного счета.
Покупки, поездки, ремонт, смена гардероба, машины, квартиры – все это цели материальные. Как правило, финансовую цель поставить гораздо проще, нежели эмоциональную.
7. Будьте готовы внести корректировки
Второй вариант, когда цель есть, но нет умения четко следовать поставленному плану. Это также распространено, и вполне решаемо.
Между профессионализмом и желаемой степенью достатка существует прямая корреляция. Развитие навыков не обязательно означает получение формального образования. Улучшению деловых качеств способствуют семинары, тренинги, аттестации, чтение деловых книг, посещение онлайн-курсов, конференций, вебинаров.
Цель можно изменить, если она стала не актуальна, или перенести на другой срок. При постановке финансовых целей вырабатывается привычка контролировать текущие расходы и экономить там, где это возможно.
Но для трансформации мечты в цель недостаточно сто раз написать ее в своем блокноте и в голове нарисовать красивую картинку. Нужно действовать, а для этого правильно сформулировать именно финансовую (не эмоциональную) цель и составить план, как ее достигнуть. Этому мы сегодня и будем учиться.
Бьёрн Страуструп (Bjarne Stroustrup) спроектировал и разработал C++. Он также написал ряд книг об этом языке и больше ста научных статей.
Экономика в кризис нестабильна: в один момент вы работаете, а в следующий – ваши услуги больше не нужны. Финансовые эксперты рекомендуют открыть банковский счет для ЧС и внести на него сумму, с помощью которой вы продержитесь без работы как минимум 3 месяца, а лучше полгода.
Это когда срочно нужен ноутбук, ремонт в комнате, новый пуховик и хочется в путешествие, а доход небольшой. Конкретного фокуса нет, вас пугает количество задач, не совсем понятно, что и в каком порядке делать.
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ.
Умение обращаться с деньгами — важный навык. Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств».
Создание сбалансированного бюджета и жизнь в соответствии с ним – эффективный способ сократить расходы и долги.
Финансово грамотные люди знают, как увеличить доход без суровой экономии и кредитов. Они достигают таких целей, на которые у людей с аналогичным доходом «нет средств».
Несвоевременная выплата кредитов заметно ухудшает финансовое здоровье и качество жизни. После постановки цели погасить задолженности следующим шагом будет поиск способов ликвидации долгов.
Например, если стоит цель за 3 года накопить 1 000 000 руб. на покупку машины, то нет смысла копить деньги в акциях на брокерском счете – большой риск не получить ожидаемую сумму.
Шаг 3. Анализ ситуации и устранение/решение возможных трудностей
Финансовые цели принято классифицировать по максимальному сроку их достижения. Они могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными.
Если говорить о краткосрочных целях инвестирования, то инвестору лучше всего обратить внимание на такие финансовые инструменты, как открытие депозита или накопительного счета. Вкладываться в ценные бумаги на короткий промежуток времени не рекомендуется.
Это планируемый срок достижения цели. Традиционно делят на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Но это условная градация, любой человек может изменить ее под себя. Понимание срока позволит вам определить изменение стоимости цели во времени, правильно распределить финансовые ресурсы и подобрать инструменты для накопления.
Чтобы достичь определенного результата, необходимо четко сформулировать цель и пытаться достичь ее. Как правило, сам конечный результат будет отличаться от самой цели. Например, если человек поставил цель – купить холодильник, то результатом является то, что теперь его продукты больше не портятся.
Я предпочитаю записывать расходы и доходы в блокнот собственного изготовления цветными ручками. В раздел «Доход» вношу в том числе подарки и приятные сюрпризы. Через 2–3 месяца появляется чёткая картина трат. Я их делю на категории: счета, развлечения, еда, обучение. Задаю вопросы: «Для чего мне нужно зарабатывать больше?
Формулировки «Хочу много денег» или «Хочу ни в чём не нуждаться» не сработают. Вне зависимости от того, какой у человека доход, ему всегда хочется большего, а понятие о богатстве меняется с ростом дохода. Поэтому нужно понимать, сколько именно вам нужно денег. Например: «Накопить 200 000 рублей на ремонт до конца текущего года». Это пример определённой и чётко очерченной финансовой цели. Обсудить с начальством повышение, сменить место постоянной работы или найти дополнительную подработку.
Если вы считаете, что достаточно просто придумать себе цели или сделать карту желаний, и ждать, когда же что-нибудь сбудется, то, увы, вас ждет разочарование.
Чтобы вы не забывали откладывать деньги, программа будете напоминать о каждой запланированной транзакции.
И не стоит ставить перед собой только глобальные цели, вроде покупки квартиры или БМВ последней модели.
Как правило, долгосрочные финансовые цели совпадают со среднесрочными, но требуют больше времени на реализацию. Кроме того, сюда часто включается накопление пенсии. Внушительный горизонт планирования создаёт некоторые сложности, так как может произойти ряд событий, влияющих на достижение. Как минимум, необходимо проводить расчёты с учётом потенциальной инфляции.
Так как к финансовым целям можно отнести практически любое явление: от покупки сережек, до поездки на Кипр, то важно оценить, какую выгоду достижение этого несет именно вам.
- Важно выбирать именно ту цель, которая несет эмоциональную или материальную выгоду конкретно для вас, а не для других людей.
Любой человек, идущий к конкретной цели, действует эффективнее, если видит прогресс. Это мотивирует, это убеждает в успешности происходящего. Поэтому цели с любым сроком реализации необходимо разбивать на этапы, а после их прохождения – пересматривать задачу и определять новые шаги.
Сформулированную большую цель разделите на маленькие: посчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно.
Обычно постановкой целей нужно заниматься в начале года. Вы пишите для себя, что вам необходимо сделать в течение года. От покупки путевки на море для всей семьи, до приобретения например, школьных вещей ребенку к новому учебному году.
В итоге у вас должен получиться некий список запланированного, с обязательным указанием суммы и сроков их реализации.
Примерный план на год:
- март-апрель — отдых на море — 80 000 рублей;
- июнь-август — путевка для ребенка в детский лагерь — 20 000 рублей;
- сентябрь-октябрь — обучение в автошколе — 40 000 рублей;
- ноябрь-декабрь — полностью погасить кредит — 60 тысяч.
Если нет опыта постановки финансовой цели, можно допустить ошибку. Чтобы достичь результата, учтите пять критериев. Цель должна быть:
- Конкретной. Четко опишите, чего именно вы хотите. Цель – стать миллионером – слишком абстрактна. Не ясно когда вы хотите стать миллионером или о какой валюте идет речь. Возможно, вы уже миллионер, если пересчитать ваши накопления в валюте какой-то развивающейся страны третьего мира.
- Измеримой. Это означает, что вы должны определить точную сумму, которая вам нужна. Поэтому, желая стать миллионером, четко пропишите миллион или десять вам нужно, в рублях или долларах.
- Достижимой. Здесь важно объективно оценивать свои финансовые возможности. Если хотите накопить миллион рублей за год при зарплате 50 тысяч рублей или купить остров через 10 лет за 5 млн евро при доходах 5 тысяч евро, вас постигнет неудача. Нереализованная цель не добавит уверенности, и вам расхочется ставить новые.
- Актуальной. Накопленной суммы должно хватить на покупку того, что вы хотите. Посчитайте, сколько денег надо накопить, чтобы не расстроиться, если к намеченной дате сбережений не хватит. Помните, что цель должна мотивировать на протяжении всех этапов. Если, вы запланировали поездку во Францию, но если на самом деле не сильно туда хотите, мысли о путешествии не будут вдохновлять. Если сумма накоплена, а вы перехотели ехать в эту страну или появились другие цели, значит, вы можете потратить деньги на что-то другое либо продолжить накопление под новую цель.
- Ограниченной по времени. Срок достижения цели не может быть бесконечным. Формулировка «когда-нибудь» чаще всего означает, что это не произойдет никогда. Даже если к определенной дате цель не достигнута, срок можно скорректировать. Но он должен быть обязательно установлен. Даже при постановке очень долгосрочных целей это правило нужно соблюдать. Иначе есть риск потери мотивации и отхода от финансового плана. Например, накопление на безбедную старость можно привязать к дате выхода на пенсию по возрасту.
Правильно сформулировать цель — это только начало. Нужно разработать план по ее достижению. Какие затраты вы готовы нести и от этого получаем примерные сроки реализации цели. Если срок вас не устраивает (слишком большой), то корректируем свои затраты в сторону увеличения.
Как достигать финансовых целей?
Забудьте о многозадачности. Заниматься одновременно большим количеством целей сложно. Скорее всего, будет сложно удержать всё под контролем. Вы утомитесь и, возможно, не выполните ни одну из них. Выберите несколько первостепенных целей, которым сможете уделять должное внимание, и работайте над ними. Остальные подождут своего часа или потеряют актуальность.
Логично, что крупная цель требует больших вложений сил и времени. Лучше, чтобы глобальных среднесрочных или долгосрочных целей было не больше двух. Небольшие финансовые цели, для которых не нужны годы труда, нормально выполняются и по 2-3 одновременно.
Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.
С одной стороны, такое положение демотивирует. А с другой, может подтолкнуть на необдуманные авантюры вроде походов в казино на заёмные деньги, игры на биржах или вложение всех накоплений в криптовалюты.
Успех и финансовая свобода начинаются с составления финансового плана. В него входит:
- определение финансовых целей,
- анализ бюджета,
- накопление финансовой подушки,
- инвестирование.
Цели могут быть материальные или финансовые. Материальные обязательно нужно перевести в денежный эквивалент, чтобы понять к чему стремиться.
Измерять свои цели, опираться на цифры и не идти на поводу у своих сиюминутных «хочу» — это взрослая позиция по отношению к деньгам. Если мы действительно поняли и прочувствовали, что это цель достижима, что это именно то, что мы хотим, — это понимание придаст сил и замотивирует.